※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1UZUTREe ]
作者: varietysn (筆者) 看板: CFP
標題: [心得] 面對投資虧損,我們能做些什麼?
時間: Wed Apr 8 23:01:43 2020
版友們晚安~2020年至今你的投資項目
大多是賺錢還是賠錢呢?假設虧損的話,
那你有做了哪些措施因應,還是就休息呢?
在下來分享一下這部份的理財心得,
歡迎您一起分享交流當面對投資虧損時,
能做哪些事情、心情如何調適等等:)
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§面對投資虧損,我們能做些什麼?
※前言
一場中國武漢肺炎,動盪了全球的金融
市場,各國股市無不跌跌不休,以往所謂
的避險工具也失了靈,那些螢幕前常出現
的投資名嘴們仍舊口沫橫飛,但現實是講
再多也止不住資金從投資市場陸續抽離,
請先認清所謂投資理財本就有賺有賠,
重點是面對虧損,我們能做些什麼?
試著回想以往您曾如何因應投資虧損,
而日後收到的成果是好還是壞呢?
※閱讀須知
以下為奈米戶的見解與經驗分享,
有任何見解歡迎留言交流。
※本文
Step1.確認金流狀況
如果是仰賴領薪水過日子的上班族,
首先要先確認自己的主要收入來源無虞,
假使收入減少(如減薪減班/業務量下滑)
亦或是突發性的歸零 (被資遣/暫停營業)
這將是必須優先處理的狀況,看是要尋求
其它出路,或者找兼職/短期工作來增加
收入,務必要使每月收入 > 支出
支出包含了日常開銷、負債、貸款等等;
留得青山在不怕沒柴燒,假使主要收入已
難以支撐生活,就先別管投資虧損了吧!
建議平時帳戶中就要備妥緊急備用金,
至少要有(月支出+月收入)x3的現金,
以備因應突發狀況;
例如月支出2萬、月收入5萬,
那緊急備用金就至少得準備21萬元,
要是家庭人口較多就得再多準備一些;
Step2.掌握虧損程度
建議可以針對自身的各項投資項目,
製作一個方便管理的表單與資料庫,
簡單使用excel就能夠製作,或者是上網
下載相關的APP或表單來使用都可以,
透過定時的更新資料,協助自己能很快
清楚現階段的損益情況,
還能有助於擬定後續投資計劃該怎麼走;
Step3.盤點可用之兵
清楚虧損程度後,接著檢視一下自己本月
有多少閒置資金可作投資運用?
那下個月呢? 下半年應該會有多少?
甚至是持有的幾個標地裡,有誰在同類型
項目中表現特別差、落後大盤甚遠的,
是可以考慮認賠出清,增加手中的現金
籌碼,以利日後有更充裕的空間去加碼
其它表現較好且有發展的標地;
※**◎○-中場休息區-○◎**※
休息是為了走更長的路,要是這波的下跌
已經造成自身在財務上有所困窘,抑或是
讓心情大受影響的話,筆者建議在Step3
後便休息一陣子,期間持續關注財經情勢
坐待情況改善,能夠運用的閒置資金可以
分別放入幾個部份:
a.投資自己 (買書看/培養興趣或專長)
b.對另一半和家人好一點,花時間陪他們
吃幾頓好的、購入新的行頭犒賞彼此
c.台/外幣定存
要是不休息而是打算持續主動投資,
那就進入到Step4並有長期抗戰的打算;
※**◎○-中場休息結束-○◎**※
Step4.去蕪存菁
檢視自己現有的標地,在疫情擴散至今
的表現與大盤走勢的比較如何?
與相同類型的投資標地比較如何?
與持有的相同性質的標地比較如何?
重新思考當初投資此標地的理由,
當時看好但現在想法有變化嗎?
如果該標地的表現遠差於同類型的其它,
是否該考慮轉換,或是售出換取資金呢?
Step5.訂出投資計劃
每個投資者都該有自己的投資策略與
準則,而不是盲從哪位老師或理專,
而是為你自己付出的每一塊錢負責,
這裡分享筆者個人目前的作法給看倌們
參考,不一定正確,純粹奈米戶作為XD
筆者平常就有在記帳且帳戶分工明確,
所以有多少資金能運用都在掌握之中,
要做的事只有step4~6而已;
因為眼前疫情的狀況還不明朗,暴漲暴跌
幾乎成家常便飯,在判斷得打持久戰的
情形之下,我增加每月的扣款次數、
設定自動扣款且投入金額比起以往提高5%
每個月月底時視狀況訂定隔月計劃,
至於平常其它時候就好好工作與生活XD
加碼投入的前提是確實執行Step1~3,
絕不過度投資,而是在可負擔的情況下
分時、分批的將閒錢陸續投入;
加碼的金額可與下跌幅度來做為基準,
例如投資標地自疫情前的價位:
下跌10% >加碼5%,下跌20% >加碼10%
下跌30% >加碼15%,下跌40% >加碼25%
筆者秉持長期投資的概念,
不因短期的漲跌影響自己中長期的規劃,
求的只是買到相對便宜的價位;
若是資金有限,建議集中投入幾個疫情
至今表現相對穩健的標地,或者是未來
二至三年具發展性的產業,資金分時且
分批投入,別相信自己能準確判斷市場的
走向,因為市場始終是隨機漫步的。
Step6.紀律執行
接續step5,雖說計劃時常趕不上變化,
但筆者建議在情況仍未見好轉的現在,
紀律執行自己的投資計劃,不要因為一點
風吹草動就急著改變或急著上網求救,
要是抓不準買入和賣出的價位,
不妨設定投資報酬率來作為操作基準,
例如報酬率已達-40% > 停損賣出
報酬率已達+10% > 停利賣出
很多時候投資理財是頗違反人性的作為,
誰不想多賺點?誰不想在最低價時all in?
但必竟所謂的股神或債王全世界沒幾位,
透過有規劃的投資理財並記律執行,
筆者認為這會是長期獲利的關鍵。
※總結
沒有人知道疫情到何時才能獲得控制,
也沒人說的準這波全球性的金融危機會
發展至什麼地步,就筆者個人感覺,
現階段狀況是所謂的「系統性風險」
也就是由疫情所引起的人性恐慌,
越是恐慌就越從投資市場上撤出,
但整體狀況會越來越糟嗎?
美國與歐洲央行都祭出無限QE的方式
來穩住市場,也許日後能用的武器
會越來越少,但別忘了所謂的經濟
市場是由「人」所創造的,只要人類
不滅絕就永遠能克服所有經濟難題!
危機終會成為轉機,雨過天晴之後
市場終會迎來一波報復性的消費與復甦,
在此之前請保持耐性,財富往往是從
沒耐性的人手中轉移到有耐性的人手裡。
最後要謝謝看到這裡的您,感謝:)
2020.4.7 by grass
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