關於窮人存錢到銀行，其實是在補貼富人這個說法
我來提供我自己的一些看法好了
首先就從窮人存錢這一部份開始說起
只學投資理財，通常不能讓你馬上致富
窮人要先學會「存錢」，才有資格談理財、談投資！
所謂小富由儉，大富由天，聽天者未定，由己者惟儉矣
存錢的方法，小學生都比大學生、研究生還會背：
「多賺、少花」、「克制消費、增加收入」
生命中最為知易行難排行榜第一名就屬：「存錢」這檔子事
「笨笨存錢並不笨，存錢總比賠錢好；
投資路上無強弱，斷頭台前高手多。」
請牢牢記住這樣的銘言
存錢的第一步，就是要先去銀行開戶
把錢存在銀行，這樣子才會真正存到錢
其實換個角度去想，如果錢不存到銀行
請問你要把錢存到哪裡?
有人說藏衣櫃，有人說放抽屜，有人說鎖在保險箱
這三種方法其實都不妥當，因為等到管錢記帳的時候
你會恨死這三種管錢的方法
說真的，要把錢提出來不存銀行
除了可以提高現金遺失的風險，讓自己緊張兮兮之外
我目前還是想不出來其他的好處
更何況錢放在家，都有可能會被小偷強盜給偷走
特別是透天住宅，沒有良好的警衛保全看管的話
遭小偷光顧的機率說真的其實不小
而且錢存銀行，有需要再提出來花還有一個好處
就是可以利用銀行的存摺，幫你明確紀錄每一筆開銷
以極為省事的方式幫你做好每個月記帳的工作
不用讓你另外花時間去寫帳本紀錄收支
你記久了只會覺得枯燥乏味，而且很煩！
不如利用銀行的提款卡、VISA金融卡來幫你代筆這樣的事情
可以省很多事喔，而且VISA金融卡其實很好用
就連國外消費都可以適用，直接從帳戶扣款，沒有循環利息的問題
到了銀行，你才會發現竟然有一堆奇奇怪怪名字的帳戶
綜合存款戶、一般活存、儲蓄存款、無摺帳戶
信託帳戶、外幣存摺、黃金存摺......等
要搞懂這些東西都很困難啊，這才是真正需要做功課的地方啊
這部分要講下去太過於佔用版面，就有待之後有空再跟各位慢慢聊囉
接下來講補貼富人這件事情，其實這種說法並不正確
因為銀行不會隨便亂貸款給別人用
所謂出來混的，總有一天要還的
你跟別人借錢，總有一天要還錢
不可能讓你一直賴帳不還錢，天底下沒有這種白吃的午餐
就舉玩股票來說好了，玩股票最忌諱的事情
就是跟銀行借錢貸款來玩股票，因為你永遠不知道股票的基本面
這融資玩下去會把你送上斷頭台，真的會死人
你用存款買股票，最多就是把戶頭的錢賠光
你用融資下去買，很可能會讓你後半輩子當金錢奴隸當到死
這話怎麼說呢，不知道各位有沒有聽過「現金卡」這種預借卡呢?
這就是過去窮人向銀行貸款的方式
可向提款機預借現金出來使用於一些不能刷卡的商店和用途
是信用卡的延伸功能，然而預借的行為因為是無擔保借款，所以利率極高
沒記錯的話，過去這類現金卡的利率可以高達20%，還有循環利息喔
很多窮人就是因為現金卡，被循環利息壓得喘不過氣
讓後半輩子成為負債與金錢的奴隸，為名副其實的「卡奴」
為什麼要用這麼高的利率給窮人貸款?
最主要是因為沒有抵押品可以提供擔保
銀行為了要分散風險，才會使用如此高的利率
以避免債務人還不出錢的風險所在
持有太多不良債卷的呆帳銀行是會倒閉的
很多向地下錢莊借錢的人，往往都是因為
銀行認為該債務人還不起錢，拒絕向其借款
才會鋌而走險去地下錢莊借高利貸，從此走上絕路
言歸正傳，跟銀行貸款，除了個人信譽的保障
讓銀行相信你有穩定的工作收入可以還錢+支付利息
例如說醫師、會計師、律師、藥師、護理師或是公務員...等族群
銀行就會相信你有穩定的工作與收入，會比較願意借錢給你
最重要的是要有一定程度對等價值的抵押品作為擔保
抵押品在跟銀行貸款上非常非常重要
沒有抵押品，銀行幾乎不可能給你大筆貸款
沒有抵押品，你根本不可能跟銀行談貸款利率
有個作為債務擔保的抵押品，銀行才願意借錢給你
抵押品的選擇有很多種，例如上市公司的股票、債卷
土地、房屋等不動產，汽車、船舶、飛機等昂貴運輸工具
貴金屬如黃金、白金、白銀等，珠寶如鑽石、紅寶石、藍寶石等
古董珍貴寶物如書畫、古代甕鼎、寶劍、盔甲等
又如公司廠房的機具與設備，也是相當好用的抵押品
端看銀行的估價師怎麼樣去認定價值
是否願意接受這樣的抵押品作為擔保
以及用如此的抵押品是否可以分散風險
總而言之，要跟銀行大筆貸款，就一定要有抵押品
而抵押品就不能夠給債務人任意買賣，或是任意租借
當債務人過期不還錢的時候，銀行有權沒收抵押品，拿去拍賣換取金錢
不過這些抵押品，銀行不一定馬上賣掉兌換現金，端看該抵押品所剩的價值
來決定是否賣掉，以及決定是否保留作為銀行的資產
如果債務人可以如期把債務還清，那麼抵押品就可以被順利贖回
該債務人就可以用相同的抵押品，繼續做下一期的貸款
其實說真的，銀行等金融業要賺錢
都還是依賴貸款給企業收付利息作為主要的營收來源
至於貨品市場的操作，則是仰賴抵押品的價值去學習
然後銀行還要支付大筆的利息給把錢存在銀行的平民百姓
以維持貸款給企業的鈔票來源，沒有錢借出去就沒有利息收入
所以到後來銀行跟這些貸款的企業公司都要打好關係
包括利率怎麼談、貸款的長度、融資的額度
都是要坐下來慢慢談，從長計議的東西
銀行要有一個概念，花錢養一隻母雞，母雞會不斷下蛋給你吃
如果太早宰殺了母雞，就只剩下雞肉可拿，連雞蛋都拿不到了
類似的道理也出現在付錢養一頭乳牛，乳牛會不斷產牛奶給你用
不能太早宰了乳牛當牛肉賣是一樣的道理
有這些企業公司來貸款，才有利息、手續費等收入
可以拿來支付銀行員工的薪資，以及儲戶的利息
說穿了就是現金流的流動，銀行就是靠這個生存
銀行跟企業的關係，就好像工藤新一與怪盜基德
金田一一與高遠遙一的關係一樣，如同兩條平行線
雖然彼此交集不多，但是會一直陪伴在身邊
銀行跟企業與其說是有互惠關係，不如說是利害關係與兩面手法
銀行為了要有足夠的企業貸款利息營收
而願意給企業貸款從長計議的空間
而企業為了要有更好的貸款
可以提供內線消息、更有價值的抵押品..給銀行
兩者之間基本上是互利共生，各懷鬼胎
誰都不知道對方有什麼樣的底牌
還有一點就是當銀行發現到企業家貸款越來越多
企業對銀行的貸款依賴度越來越大的時候
銀行就會主動將貸款的利率給調升
一方面阻止企業掏空銀行資本
另一方面為自己獲得更大的獲利
而銀行為了要讓自己有更多現金可以貸款給付得起更高利率的企業
也會願意將儲蓄存款利率提高
以便吸引更多人將錢存到銀行裡
讓銀行可以提供資金給企業貸款
這是相當合理調控的供需法則
不要以為這個利率高低沒什麼
利率的高低足以影響到企業獲利非常的深
是個非常舉足輕重的影響力
至於有人會說銀行會狂印鈔票貸款出去給富人用
我只能說這並不是個正確的說法
因為全世界只有英國、美國、法國、德國、義大利、日本、加拿大
這七大工業國(G7)的貨幣可以擁有自主發行貨幣的權利
發行出來的貨幣就是英鎊、美金、歐元、日圓、加幣
其他國家發行貨幣的準則，都還是要依靠自己國家的貴金屬庫存量
以及擁有這七大工業國(G7)的貨幣數量與資產
來決定自己貨幣的價值與信譽的
就連中國大陸、俄羅斯與韓國
也是依循這樣的準則來決定貨幣的發行
如果自己亂印鈔票，下場就是像辛巴威一樣
自己本國貨幣完全失去信譽，同時也讓國家失去信譽
相信現在於開發中和已開發國家，沒有人會這樣子做
就算是七大工業國(G7)，印鈔票也是非常慎重的決策
現今的量化寬鬆政策(QE)，也只是美國把沒有印出來的鈔票給印出來
等到時間到了又要回收回去而已，出來混的總有一天要還
事實上，美金的貨幣發行，大部份只是銀行存摺的數字
並沒有被印成實體鈔票，只有少部份才有被印成鈔票而已
說實在話，林毅夫講這番話
最主要的目的是在暗示，銀行的利率給太低了
要銀行調高儲蓄存款利率，以及貸款給企業的利率
簡言之，就是利率要提升了
不要天真的以為通貨膨脹是必然的事
通貨緊縮往往在你異想不到的時間點到來
講太多了，可能有人會沒有耐心了
結論就是，台灣的窮人仍然是建議把錢存在銀行
但是每個戶頭的存款數量以新臺幣300萬元以下為宜
超過這個數字的存款請審慎評估
因為這是行政院金管會保障儲戶的存管金額數目
存款保險保障為新臺幣300萬元
大概是這樣子吧，如果有需要補充說明的地方
還請各位專家多多指教，謝謝各位
※ 引述《ss84216 ( 焛 )》之銘言：
: 真相了？ 窮人存錢實際上是補貼富人？！
: 前世界銀行（World Bank，世銀）副總裁林毅夫之前的評論，聲稱「窮人將錢存到銀行，
: 實際上是補貼了富人與大企業」的說法，近來又在中國引發批評，指責他誤導民眾，還對
: 他提出質疑，「窮人不存錢又能如何？」
: 林毅夫曾指出，中國有個奇怪現象，就是窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結果窮人愈
: 來愈窮，富人愈來愈富，他還聲稱，中國民眾只要堅持3個月內不存錢，房價將跌穿，銀
: 行破產，中國的很多問題就可迎刃而解。
: 盤古智庫研究員梁海明認為，林毅夫的這個觀點並沒有錯，「是苦口良藥」，外界的指責
: ，實際上是因為對於銀行運作系統的不了解。
: 梁海明指出，存款準備金制度很多時候其實是讓商業銀行合法造錢，「窮人們要擴大財富
: ，就必須辛勤工作，省吃儉用，但商業銀行卻可以不勞而獲輕鬆放大財富。因此窮人過多
: 存錢給銀行，受益的並非窮人，而是銀行」。
: 銀行吸收窮人存款，在大量造錢之後，通過極低的利率優惠，吸引富人與大企業貸款，為
: 銀行增加利潤，不但造成嚴重的資源不平衡，產生的經濟繁榮更只是臨時借來的，而泡沫
: 終將破裂。梁海明警告，大家都應該了解，「出來混總是要還的」！（賴宇萍／綜合外電
: 報導）
: http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/finance/20140811/450156/
: 蘋果日報