簡單講
銀行就是一個左手用低利率跟你借錢 右手用比較高利率把錢借給別人的通路
(存放款核心業務)
因為買房的很多投資(炒房)客 用的是槓桿 甚至多重槓桿
假設某銀行收了1000萬存款 貸了800萬出去
然後炒房客剛好買1000萬的房子 自備200萬
自住客 也200萬
假設房價開始下跌...
10趴沒事
30趴呢...
自住槓桿低 用自己的薪水乖乖付沒事
付不出房貸的投資(炒房)客 直接破產跑路/上吊/跳樓
總之就算回收的房子拿去拍賣 也只能拍到600萬
這時產生的差額就是呆帳
當這時候 存款人也會擔心
200+600=800萬 < 1000萬
慢去銀行會不會領不出這1000萬來
於是搶著把他的1000萬領出來
這時候銀行就會出現擠兌
假設風波夠大 錢領光 銀行沒錢 = GG
存在銀行錢的 如果大於存款保險只剩下沒用的債權 一起損失GG
沒錢 沒辦法消費,
沒倒了銀行為了要留住錢 要升息搶錢 要存錢的不要領
貸款的公司 也因此利率提高 或強制你要還錢
另一方面 產品也因為消費緊縮 銷售額銳減