三商美邦拒賠孝子 法官提4歷程打臉
http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/local/20151103/724867/
2015年11月03日17:58
據保險發展中心於2013年的統計資料，國人每人平均有2.3 張保單，也因此昨日
《蘋果》報導「投保13年孝子摔死，三商美邦人壽拒賠」的新聞後引發網友熱議
，雖然三商美邦以孝子劉志明死亡的主因是「肥大性心肌症」，但法官最後以劉
男死亡的四個歷程，判決保險公司敗訴。
此案劉男家屬主張，劉男雖有「肥大性心肌症」，但是若沒有跌倒、外來的撞擊
，不會導致死亡。但保險公司認為，解剖報告記載「死者本身因有心腫大的問題
，左胸的撞擊力道並不需很大即可對心臟產生致死的心律不整」，而一般人若同
樣跌倒撞擊不會產生死亡結果，所以「肥大性心肌症」的身體內在因素才是劉男
死亡的「主力近因」，也就是最主要有效的原因。
但法官在判決中，列出劉男死亡的 4個歷程，分別是不小心跌倒、撞到胸部、腫
大肥大病變心臟遭撞擊而心律不整，最後導致心因性死亡。因此認定劉男死亡原
因是跌倒後胸部遭受撞擊而引起，而非疾病所引起的突發狀況，判三商美邦應付
家屬200萬元意外險。(許淑惠／台中報導)
法官在判決書中詳列理由如下：
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參酌《保險法》第131 條立法理由「意外傷害」並未排除因個人身體內在因素
與外在事故，競合造成的傷殘或死亡事故。因此當有多數原因時，應該側重於
「主力近因原則」，最先發生並造成一連串事故發生的原因，即為主力近因。
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依相驗證明書及解剖報告，劉男死亡依序有四個歷程，屬於非由疾病引起的外
來突發事故。
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劉男罹患肥大性心肌病不當然會產生心因性休克，應不致造成死亡的結果，此
由劉男跌倒前還能正常工作可以證明。
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肥大性心肌病僅能認為是劉男死亡的條件關係，非死亡最重要的原因，劉男胸
部遭鈍擊才是死亡的主力近力。