小弟自己在銀行業上班 自己去年底規劃自己保險時也有稍微研究儲蓄險
以我的認知 要買儲蓄險前
強烈建議先檢視自己其他人身保險的保障足不足夠
也就是說 如果未來發生意外 需要急用大錢
有自己原本的保險金來因應 而不用面臨解約儲蓄險的問題
如果自己沒什麼保險 就要直接買儲蓄險就得三思
以最短6年來說 6年也算是不短的期間 中間你的人生會發生什麼事誰也說不準
以我自己來講 我是先將自己的人身保險保障做足 才買儲蓄險
再來一般看到儲蓄險DM或是業務員推銷時說前六年利率比較低
第七年開始每年利息2.XX%複利滾存的話術也參考就好
來衡量儲蓄險的報酬率是以IRR值來計算
假設1年定存的利率是1% 那IRR值就是1%
如果你選擇的儲蓄險 IRR值低於當時1~3年期的定存利率 就不用考慮了
講難聽點就是垃圾
再來如果要追求報酬率 務必選擇不還本型的增額型壽險
才會有複利的價值
再來選擇保險公司時 比較大家的保險公司的儲蓄險
IRR值都不會比一些相對較小的保險公司高
基本上有上網或是保險版稍作功課的人就會發現
IRR值較高的儲蓄險種 不會是 大樹 復胖 等等傳統大家保險公司
所以購買前可以找多家業務員提供試算表
自己試算哪支IRR最高來做選擇
再來有些儲蓄險會有高保費折扣的設計
例如年繳有到6萬 有1%保費折扣 18萬2% 25萬3%
同樣保同家保險公司的同樣儲蓄險
有沒有保費折扣 實際IRR值也會有差
所以額度要保多少也是可以衡量的
最後儲蓄險實際上並沒有那麼不堪
如果你是
1.自制力不足錢存不下來
2.有筆閒錢很有把握期間內一定不會動到
3.已有足以轉嫁風險的保險
4.不懂得或是懶得學習其他投資工具
的人 儲蓄險是個不錯的選擇
再來 一般自制力不足的月光族我想也不太會有保險的觀念
那麼銀行的零存整付也是個不錯的選項之一可以考慮
至少流動性比儲蓄險高 解約也不會損失到本金
以上