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作者: carl815 (walk) 看板: Tech_Job
標題: Re: [討論] 現在大家會自提繳6%嗎?
時間: Sat Sep 1 15:00:44 2018
※ 引述《howareyounow (please)》之銘言：
: 有沒有專業分析師 debug一下 謝謝
以版上科技人的程度來說，這只是高中數學的問題而已
再不然google也找得到...
以下節錄自
http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC176/SC176.php
先說結論
1. 只要你有繳稅，換算的利率都比2年期定存高
2. 所得稅級距愈高，換算的利率愈高
3. 愈接近退休，換算的利率愈高
用Excel表示： = ((1 + 兩年期定存利率/12)/(1-所得稅率)^(1/(距離退休年數*12))
– 1)*12
只要知道兩年期利率、所得稅率以及距離退休年數，就可以立即算出來。計算方式如下：
自行提撥6%的退休金是可以免稅的，假設薪資級距是12%，所以自行提撥7萬2,000
元免稅，稅金可以節省8,640元(=72000*12%)。退休金專戶存入了7萬2,000元，可是卻少
繳了8,640元，相當於只繳了6萬3,360元，可是25年後卻可以得到10萬2,510元，算起來的
實際報酬率為1.926%
=((1+1.414%/12)/(1-12%)^(1/(25*12))-1)*12
=1.926%
所以實質利率除了跟所得稅率有關之外，跟距離退休年數也有關，如果以1.414%的兩年期
利率為基準，下表根據不同的所得稅率(y軸)及距離退休年數(x軸)所建構的實質利率表：
http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC176/Images/table.gif
由於此篇已經是2013的文章
當時的2年期利率是1.414%，而現在2018年則為1.000%
我實際代入之後，相差也就是0.4%左右
只要手上的投資組合 報酬率超過那個附表 就不建議提撥
有錢的不會計較這些錢，沒錢的不會有哪個閒錢去提撥！
1%算保底而已 目前勞退基金的年化報酬有3% 但0050有7%
作者:
wj1009 (wj1009)
2017-09-01 15:36:00推樓樓上
作者:
TllDA (踢打)
2017-09-01 16:23:00幾乎無風險的3% 跟有風險的7% 沒有對錯 都只是一個選擇而已
作者:
cka 2017-09-01 16:27:00我選無風險的3%
自己買0050的問題在於,多數人都無法買完就不管它,然後接近65歲才再開始賣出~~
作者:
cka 2017-09-01 16:29:00只是幾十年後才能領實在好久,真的不只是閒錢..而是要當作這筆丟到水裡面了而且因為時間拉長,其實你繳20%的人跟40%的人 年化報酬率差1%
作者:
yytseng (yytseng)
2017-09-01 16:41:00沒估計被統一的風險，沒估計早死的風險，沒估計移民的需求政府政策如何改，也不知道
作者:
lovemost (螃蟹)
2017-09-01 16:43:00可是會被通膨吃掉，以及缺少現金流，其實不值得
作者: SEEDA (喜德) 2017-09-01 16:46:00
乾脆都抱著統一的前提都不要給吧
作者:
fegat ( )
2017-09-01 17:05:00勞退在幾年就要破產了 五十年次的薪水高又相繼退休 根本撐不到現在三十歲這批去領勞退
與其擔心統獨風險 還不如擔心政府繼續亂搞 最後把主意動到勞退提撥勞退依照目前制度 幾乎沒有破產風險 以後會不會改制度惡搞就不知道了
最近看到討論勞退的，幾乎推文一定會有那種搞不清楚的
作者: pymax ( ) 2017-09-01 18:38:00
有錢的要投資真的沒差這6%
作者: yin12355 (good luck) 2017-09-01 18:43:00
是啊 除非你把身上所有的錢通通拿去投資 一毛不剩不然那6%只是存在銀行或拿去自提的差別而已
作者:
dfast (d宅)
2017-09-01 19:01:00這投資報酬率比台積股票還爛
勞退最大的遺憾就是他輸大盤指數（含金融風暴可能是身兼護盤義務在
作者:
zuo (想飛的心)
2017-09-01 19:12:00作者: yinrw (Yin) 2017-09-01 19:20:00
不要講股票，勞退連儲蓄險都不如，現實就跟五樓講的一樣
也不是距離5年退休 稅率大概也是40%的時候 就很猛了
作者: fairyofmoon (工作 是 為了 不工作) 2017-09-01 19:38:00
省下的所得稅金就屌打儲蓄險了 懂？
作者: fairyofmoon (工作 是 為了 不工作) 2017-09-01 19:39:00
還是有人天生愛繳稅 >///< 替國稅局感謝您繳的級距夠高 就很有感惹Q_Q
作者:
Edaw (Wade)
2017-09-01 20:04:00主要還是強制儲蓄的概念吧！ 不然這利率真的還好(以錢綁多年來說)
年輕人要賭三十年通膨都小於3%?不然存了一輩子,到領回實質上變虧損.
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2017-09-01 22:10:00勞退很大部分是債券 報酬當然不能跟股票比
作者:
cka 2017-09-01 22:25:00勞退提撥是個人專戶
作者:
apley (佛渡有緣人)
2017-09-01 23:04:00我是覺得台灣政府按照這勢頭下去，絕對解決不了戰後嬰兒潮退休時要領錢的高峰期，放眼全世界有這問題的都在準備，只有我們什麼都能亂花，市場改建都要11億，你說保險不會爆？看一看退休選擇一次性的比例，就不難懂大家有沒有信心了。即便表面上是無風險、報酬高，但也要領得到。 順便一提，求人的那一邊在談判桌上毫無優勢可言，我保證對手不會接收台灣的爛債，因為越慘越能讓這群人毫無氣焰。
作者: Westzone (鋒之痕) 2017-09-02 00:07:00
土共擔心自己自爆都來不及了..今年就是衰運當頭的開始台灣還是離土共遠一點才不會跟著慘兮兮..
嘛。這個的最大優點就是省所得稅，如果你薪水會讓你繳30啪40啪所得稅。是有弄一下的價值。
作者:
willism (hpc5)
2017-09-02 07:54:00噓文的連勞退和勞保都分不清，真的別出來丟臉了