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陸有錢人資本外逃無所不用其極 台資保單一度成為工具
2019-01-07 09:16經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導
中國大陸近年資本外逃嚴重，一位在大陸有多年工作經驗的台資企業總經理分享親身經歷
，「中國人要把錢移出中國，是如何無所不用其極」，就連台灣企業在大陸投資的保險公
司，都有大陸五大國有銀行的人找上門洽談合作。
這位老總說，中國大陸的有錢人都不太相信政府，只要有錢的人都想把錢藏到國外去。早
些年，外資銀行在大陸最好做的生意叫做內保外貸，大陸有錢人把境內的房子抵押給在大
陸的外資銀行，外資銀行再透過其香港分行把美金拆出給有錢人，「而且是多高的利率他
都願意付」。
這管道後來被大陸的央行（中國人民銀行，簡稱人行）堵死了，銀行業的高管們被人行訓
斥，「再用內保外貸搬錢，就把分行關掉」，大家於是把腦筋轉到保單上頭。
兩三年前，就有大陸五大國有銀行的人，跟一家台灣企業在大陸投資的保險公司說，該家
銀行光是2015上半年，廈門分行跟香港分行辦理的內保外貸就達人民幣400億元，但現在
胃納量已滿，可否介紹該家銀行的高資產客戶來買該家保險公司發行的保單。
具體合作方式是這樣的，這家五大行的大陸有錢客戶，先用一大筆錢，也就是躉繳方式，
購買該家台灣企業投資的大陸壽險公司發行的保單。
保單生效後，客戶再把保單質押給扮演中介角色的該家五大行，接著由該家銀行出具信用
證給客戶，客戶再拿信用證，到香港的外資銀行那兒借出美金。
外資銀行香港分行跟大陸有錢客戶收取的美金貸款利率為年息4.5%，且是用保單價值打六
折後的行情來計算，花人民幣100塊買的保單只算60塊，銀行可說是穩賺不賠。
隨著中國大陸啟動CRS（共同申報及盡職審查準則），保單協助資本外逃的管道，也慢慢
被堵住了，連動所及，對當前美中貿易戰下，蔡政府力倡的吸引台商回流計畫，自然產生
不利影響。
該名老總說，「台商要回流，但中國大陸那邊錢出不來」。除非台商企業當初錢進中國大
陸是規規矩矩、每個細節都詳實申報，否則現在的大問題會是，就算台商們有心想回流，
錢也出不來。