※ 引述《thelittleone (風真いろは大好き♡♥)》之銘言：
: 女口是頁
: 現在信用卡都會推很多回饋
: 像是刷卡回饋點數可以折抵消費金額
: 可是任何回饋都是支出都是成本
: 那樣這些回饋是誰出錢的？
: 有卦？
信用卡回饋來自哪裡這是個有趣的問題
首先，我們要了解信用卡的成本與獲利來源
成本，業務要不要錢？製卡要不要錢？審核要不要錢？郵寄要不要錢？悠遊卡、一卡通電子票證要不要錢？聯名卡權利金要不要錢？首刷禮要不要錢？
簡單隨便算一下，業務基本工資，推一卡新卡獎金500(行情價），製卡成本100，審核作業成本100，電子票證成本100，權利金攤算約200
零零總總的一張新卡成本最少就是1000元，舊卡成本約600元
除此之外聯名卡另外會包裝行銷預算、回饋預算、附加權益費用、發卡廠商回饋金等等，卡片的合作廠商大小不一樣，所獲得的預算也不一樣
以每期續約都換的好市多聯名卡為例，通路特點封閉、刷卡金額大、客群穩定，銀行除了回饋點數外，還要給簽約的權利金十幾個億
這應該是發卡總成本最高的卡片，沒有之一；第二名當數中信ＬＩＮＥ ＰＡＹ卡
爭取到好市多卡，可以短時間內發破百萬張的信用卡，看富邦接手沒多久就發破165萬張，這對銀行來說是塊肥美多汁的大餅
當卡片發出去，再來就是要收割顧客價值
首先，對客人進行分類，能夠額度破50萬的一類，沒破50萬的一類，高額度的提供更高等級的卡片，綁定消費習慣後
推開個戶送金條、開戶了幫做個外匯定存送美金優惠利率、都開外匯了搞點理財嗎、都理財了借點錢
我信用卡爭取到一個高資產顧客名單，就能割這麼多肉，豈不美哉
高資產客戶結束，在座的各位（包括阿魯我）都屬於低資產客戶
銀行照三餐關心要不要借信貸是基本款、有證券公司的推你把交割戶放那、不然小資假ＡＩ理財買一下（手續費加減賺）
再不然就是賭你會大筆購物，忘記繳卡費滯納金加上循環利率，別忘了，循環利率金額不大，可是利率都超過10%
現在不會逼你借預借現金，會給個零用金、零錢貸之類的分期貸款額度，當你哪天有錢再動用，銀行利息照樣賺飽飽
第一年客戶收割差不多，第二年降點回饋，第三年改成客群活動
這些都常規操作
信用卡賠本也是常規操作！其他部門補得回來獲利就行了
總之，一個顧客借用信貸50萬元，借款週期依照利率算，約能獲利3~5萬元
一個大客戶往來理財、保險，手收貢獻個100幾十萬都常規操作
你說，銀行虧嗎？
財報中，發卡製作等成本列在「成本」；回饋、業務行銷、權益列在「費用」
這些當然都股東出的錢，難不成要老闆出嗎？？
通常情況下，信用卡部門越大的銀行，的利潤中心成本越低，相當於是幫其他部門打工
常依附在個金事業底下不獨立，原因就在於信用卡「不賺錢」，其他部門賺了也不會分你
近年主流做法是把信貸業務歸在信用卡部門底下美化獲利
這塊又是另一個故事了，牽扯到資本適足率跟內部資金成本如何跟其他部門競爭的問題
結論，對銀行來說，最沒價值的顧客就是刷回饋剛好金額又準時繳卡費不辦貸款、外匯、理財、保險的族群
80％的人都是屬於這類人物，18%可能會忘記繳款、買基金、買保險、弄外匯、借貸款的人很棒，大家要謝謝他們
剩下2%呢？？？？？
樓下猜對我幫他___。