新青安查緝3新重點！財部再召八行庫總座 畫定人頭戶紅線、回溯調查
113.7.16 22:53 聯合報 記者朱漢崙
知情人士透露，財政部次長阮清華今天上午再度召八大行庫總經理開會，有三大新青安查
緝的新重點出列，其中除了對親屬間的移轉設定，畫定出「人頭戶」的紅線之外，更將「
回溯調查」，即使借款戶已賣屋，但八大行庫也將回頭清查在持有期間是否沒有「自住」
事實。
據指出，上述三大重點主要是在第二波新青安清查，也就是對新青安4月1日之後的申貸案
調查時，把各行庫調查的標準更一致化，不要「調查不同調」，今天所釐清達成共識的三
大重點包括，1. 把親屬間的限制移轉及設定，除了容許一等親的移轉之外，界限放寬，
明確限定在二等親及配偶的範圍之內；2. 回溯調查先前新青安借款戶，若已把房子賣出
，則在持有期間是否符合新青安房貸的規範；3. 對新青安借款戶在銀行的其他貸款作調
查，了解貸款內容和金額在比例上是否合於規定。
其中，第三點的回溯調查，是財部要求八大行庫，不能新青安貸款戶把房子賣出之後就沒
事，由於新青安從去年8月1日才上路，這麼短的時間就賣房，也許該借款戶從頭到尾就沒
有「自住」的事實，例如，一買到就出租，這類情況，即使貸戶賣完房子之後也還完銀行
貸款，銀行還是要政府加銀行補貼的2碼利息追回來。
至於查人頭戶最重要的謄本上的限制移轉及設定關係，原本是僅限於一等親之內的移轉可
不算人頭戶，但經過八大行庫向更多客戶了解實際狀況之後，發現二等親的兄弟姐妹，或
配偶之間的移轉也所在多有，然而有些行庫有計入人頭戶計算範圍，有些則未計入，今天
則統一標準，二等親或配偶的移轉，可不納入人頭戶的裁量範圍。
至於還得再調查新青安的其他貸款內容和金額的比例，知情人士指出，主要包括去了解借
款戶其他貸款內容和金額的比例，若比對新青安的借款，是否有異常的狀況，倘若有異常
，則該新青安借款戶亦有人頭戶的可能。
新青安第一波查緝的結果，在超過1700件高風險態樣中，高達9成、1502件都是違規案件
，其中更有1332件的「包租公」，行庫主管指出，資料的勾稽，除了來自內政部的租客申
請租金補貼時，由於必須要註明居住地址，因此和新青安的借款人資料一比對，違約轉租
的貸戶就現形之後，還有另一種情況，就是借款人直接叫租戶，把每月的租金匯到銀行的
房貸帳戶，於是被捉到轉租。
至於國稅局與內政部的的租金補貼資料勾稽，由於新青安是去年8月1日上路，因此，今年
申報去年所得稅時，只要新青安貸款戶在12月底之前有出租行為，而房客申請租金補貼的
話，就已可透過兩大部分的合作，勾稽到轉租的事實。
另據了解，財政部目前並未對八大行庫要求在查到違規之後的「一致性作法」，包括寬限
期、成數、利率、年限如何縮短，仍視各行庫自行拿捏，其中最嚴格的作法，是成數從8
成降為7成、利率拉高至2.5%，借款年限從40年縮至20年，另外寬限期從原本的5年，降為
2年，或是直接取消寬限期。
此外，即使利率未拉高至2.5%，但由於政府加行庫，補貼新青安的利率目前為2碼，因此
，利率也會從1.775%拉高至2.275%的水準，仍比央行升息之後的一般首購族利率2.185%來
得高。
而6月新青安量能明顯比5月減少10%以上，多家行庫主管指出，主要和各行庫嚴查、緊縮
新青安有關。行庫主管私下坦言，去年8月1日上路的新青安政策房貸，由於希望發揮協助
年輕人買得起屋的政策效果，因此，雖然財政部未訂定明確的KPI指標，但各行庫都有「
默契」，也就是相關業務一定要有所成長，免得各行庫在比較數字時不好看，但如今整個
氛圍已完全不一樣，新青安一時之間成為「過街老鼠」，各行庫在承作時更是從嚴把關，
所以整個量能較5月大幅縮水。
其他原因，還包括了銀行法72條之2的上限已接近警戒線，使公股銀行可承作房貸空間有
限，除此之外，公股行庫的其他企金放款，這些都是所謂的「風險性資產」範圍內，這些
業務量的增加也會排擠到房貸的空間，這三大原因，造成新青安業務量在6月較5月衰退。
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