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美方文件關鍵三頁… 帳戶資金移轉都給同一人
作者記者韓化宇╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2016年8月26日 上午4:14
兆豐銀行紐約分行遭罰鉅款，外界質疑兆豐有沒有協助洗錢？在美國紐約州金融服務署（
NYDFS）的合意令（Consent Order）的第7頁到第9頁，詳細記載被美方認為「疑似洗錢」
的手法。銀行業者分析，這三頁可看出，有多筆匯款流轉在不同帳戶間，但這些帳戶背後
的最終受益人都出現同一個人，不確定是否有洗錢，但轉讓金額很多，十分可疑。
對於合意令對兆豐疑似洗錢的手法，兆豐金回應，已進入司法調查，不便多作回應，但強
調絕對沒有協助洗錢，只是未落實申報程序。
一名熟知內情的金融界高層分析NYDFS公布的合意令內容，其中最關鍵的字眼，就是「可
疑付款轉回」（Suspicious Payment Reversals）。被美方認為是疑似洗錢的手法是，客
戶指示兆豐銀行紐約分行A帳戶匯款到紐約分行巴拿馬帳戶C，但C帳戶在一、二個月前已
被關帳，這筆錢理應退回A帳戶（Payment Reversals）。
然而，這名客戶與紐約分行有簽轉帳授權書（debit authorization），意即款項可不退
回原帳戶A，而是退到指定的帳戶B。而關鍵是A與C帳戶的最終受益人都出現同一人，但是
兩個帳戶的股東未必完全相同。
兆豐紐行認為，由於C帳戶被關，整個匯款流程「沒有完成」，按照規定不需申報。但問
題是，這筆款項並沒有退回到A，而是退回到B，透過這樣的繞道，巧妙地規避直接由A匯
款給B所需的申報程序。
這名金融界高層舉例說明，假設甲要行賄乙，若直接匯款到乙帳戶容易被抓。因此，甲透
過A帳戶先匯到被關帳的C帳戶，再指定退回到乙開設的法人公司帳戶B，假設乙再於海外
某國開設一個同名B帳戶，同名帳戶之間匯款在部分國家是不需申報的，利用這樣手法，
達成其目的。
該高層說，這件事的關鍵，不是「兆豐有沒有協助洗錢」，而是對於「可疑交易」及「可
疑開戶」缺乏警覺，沒有善盡申報之責，也就是沒有確實做到客戶審查及認識你的客戶作
業。
該高層強調，政府沒辦法接觸金流，所以監理機關會要求銀行善盡申報之責，將每一筆即
使合法、但可疑的交易申報讓政府知道，協助政府掌握龐雜的金錢往來，而兆豐並未妥善
回應。