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金磚國家正開發統一支付系統，美元再受重創
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公眾號
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俄羅斯《消息報》從俄羅斯直接投資基金處獲悉，金磚國家（中國、巴西、印度、俄羅斯
、南非）正在開發統一支付系統BRICS Pay（金磚國家支付）。
俄羅斯銀行協會副主席奧列格·普列克辛透露，一個可能的項目實施方案是—— 推出專門
的在線錢包，將所有金磚成員國的支付系統整合在一起。借助安裝在智能手機上的移動
應用，將可以在任何金磚國家進行購買支付，無論顧客賬戶裡存放的是哪種貨幣。
所謂的金磚五國指的是巴西、俄羅斯、印度、中國、南非。
金磚國家的主要來源於這五個國家的首字母合到一起和英文單詞「Brick（磚）」類似，
而且這五個國家都是發展中國家，發展潛力巨大，因此也被稱為「金磚」。
B— —巴西(Brazil)；
R— —俄羅斯(Russia)；
I— —印度(India)；
C— —中國(China)；
S— —南非(South Africa)
我們都知道，在現代社會物質極度豐富，如果想要享受到廉價而豐富的商品，那麼必須要
擁抱全球，任何一個國家想要快速的發展都不能獨立生存，需要藉助全球化的分工體系。
比如俄羅斯石油豐富，但是它人口較少，如果離開世界，那麼它自己生產的石油根本使用
不完，而如果他想生產生活必須的中低端製造，它也沒有那麼多的勞動力；比如巴西處於
熱帶地區，而且平原面積極大，非常適合發展農業，但是如果僅僅生產糧食的話，那麼他
自己根本吃不完，那樣大量的土地就荒廢了……
所以，如果讓世界上所有的國家形成一個整體的話，每個國家都發揮自己的優勢的話，那
麼無疑能夠極大的促進世界的發展——這就是全球經濟一體化的來源。
可以說，這個人類社會的一個巨大的進步，因為這種做法不僅僅可以讓各種資源充分的利
用起來，而且可以避免世界級的大戰再次發生。
在全球化之前，如果一個國家強大了，那麼對資源、能源的需求就必然會大幅度的增加，
當本國的能源和資源不足以支撐的時候，國家經濟發展就會出現問題，那時就只能發動戰
爭，去搶！
二戰後，美國成了這個世界上最強大的國家，在它的主導下，建立了一個全球化的產業鏈
分工體系，讓全球經濟發展緊緊的聯繫在一起。
我公正、客觀的說：這是美國對這個世界最大的貢獻之一。
只不過後來美國人懶惰了，想要佔領全球化分工體系中利潤最高的最頂端產業來剝削世界
人民（不准其它國家觸碰），這才導致現在的全球化面臨眾多的矛盾和挑戰——也就是大
家現在知道的美元霸權和科技霸權。
可以說，在開始的時候是沒有問題的，因為美國經濟、軍事實力強大，國內的各種制度也
非常的完善、國民的教育素質也非常的高，所以能夠保持美元長期穩定是沒有什麼問題的
。美國通過向世界人民提供美元服務，並獲得相應的利息，那本是無可厚非的。但是，隨
著世界經濟的發展，美國的相對實力不斷的下降，根本不足以再支撐美元作為唯一國際貨
幣的實力。
按照道理，這個時候，世界金融服務應該多元化了，但是美國卻不肯放棄自己的權力，利
用各種手段逼迫世界人民，想要繼續享受超額的利潤。
這段話可能很多人不明白，我們簡單的舉個例子大家就很容易懂了。
比如，中國現在的經濟體非常的大，2018年的GDP達到13.6兆美元，而緬甸的GDP只有0.07
兆美元，這個時候如果緬甸把中國的人民幣當成國際貨幣，那麼肯定是非常非常的安全的
，因為如果緬甸把人民幣當成他們的交易貨幣的話，那麼持有的人民幣數量肯定比中國人
自己持有的要少很多，幾乎忽略不計，所以這個時候中國必然不可能為了賺緬甸的那點鑄
幣稅而讓人民幣大幅度的貶值，否則中國人自己就先不幹了。
比如中國國內有100兆人民幣，在緬甸流通的人民幣只有1兆人民幣，這個時候中國把人民
幣貶值一倍，那麼只能從緬甸賺回來5000萬人民幣，但是中國國內的老百姓卻損失了50兆
人民幣，所以這個時候中國必然不會這麼做。
但是，假如現在緬甸的經濟體也非常的大，幾乎和中國一樣大，這個時候如果緬甸還把人
民幣當成國際貨幣，那麼中國在緬甸流通的人民幣可能就和國內的人民幣差不多，那麼這
個時候，緬甸就非常危險了，因為中國很可能會讓人民幣大幅度的貶值來洗劫緬甸人了。
比如中國國內有100兆人民幣，在緬甸流通的人民幣也高達100兆，那麼這個時候如果中國
再印200兆人民幣，那麼就等於人民幣貶值了一倍。貶值了，老百姓必然不幹，這個時候
中國可以讓所有人的工資漲一倍、給老百姓提高福利，這樣就等於沒有貶值，但是緬甸呢？
中國不可能給緬甸再發100兆人民幣補償它，所以緬甸的100兆人民幣是真實的貶值了一倍
。
現在的美國就是這樣的！
現在美國一共印了大概14兆美元，其中7兆流通在世界上，所以這是一件極其危險的事情。
事實上，我們也看到美國在2008年發生次貸危機以後，就開始大規模的印錢，印了大概4
兆美元，現在的美元價值與十年前相比已經大幅度的貶值。
美國的貪婪遠不止這些！
他們不但通過大量印美元讓美元貶值來洗劫世界人民的財富，而且通過升息、縮表等方式
，讓一些缺少美元儲備的國家發生經濟危機，然後進行二次洗劫！同時，美國還通過美元
霸權以各種理由關閉一些國家的美元結算通道，讓相關國家陷入嚴重的經濟動蕩之中。
現在，美國的經濟實力已經不足以支撐美元作為唯一的國際貨幣的地位，但是美國卻不允
許其它國家挑戰美元的地位，這更加的讓世界各國不滿。
按照道理，現在世界最大的三個經濟體分別是美國、中國和歐盟，如果亞洲都使用人民幣
、美洲都使用美元、歐洲都使用歐元，那麼這三個國家（或經濟體）必然不會讓自己的貨
幣大幅度貶值，理由就是上面我們說的：本國的貨幣數量遠遠的大於外面流通的數量，如
果大幅度的貶值話，本國人民就會先起來造反了！
這就是中國要讓人民幣國際化的主要原因——中國並不是為了賺其它國家的鑄幣稅，而且
為了不讓美國洗劫自己。
當然了，也有一定的鑄幣稅，每年正常的物價上漲3%左右。
如果你看懂上面這個過程，那麼就會明白：因為中國經濟的不斷發展和歐盟的存在，美元
霸權的丟失已經無法逆轉了——因為無論對中國來說，對歐盟來說，對世界來說，都需要
貨幣多元化，只要這樣才能減輕美元大貶值的衝動，才能阻止美國亂用美元霸權。
但是，想要動美元霸權不是那麼容易的，不僅僅是因為美國有強大的軍事實力和政治影響
力，還有技術上的問題。
下面我們就和大家簡單的談下這個「技術」問題。
問題還是比較複雜的，但是我相信都能讓大家看懂，只不過可能需要稍微動一下腦筋。不
過，一旦您理解了，那麼將獲益匪淺。
想要讓一個國家的貨幣成為國際貨幣，必須具備兩個條件：全球商品定價權和擁有支付（
清算）通道。
第一，作為國際貨幣首先必須具備全球商品定價權。
我們來舉例子，大家就會明白了。
比如巴西的農業非常發達，糧食很便宜，中國的人口多，糧食不夠用，如果巴西的糧食賣
給中國，那麼到底該賣多少錢？
這個價格不好定的，到底是按照本國的價格賣呢，還是按照中國的價格賣呢？如果按照本
國價格賣呢，那麼價格可能非常低；如果按中國的價格賣呢，那麼價格可能非常的高。
到底賣多少錢，那麼就需要巴西的糧食企業把糧食運到中國，讓市場來確定。
如何鏈接中國和巴西的市場呢？
所以，這就需要期貨市場！
所謂的期貨市場，簡單的說，就是巴西把糧食運到中國，然後讓中國的買家彼此出價——
價格高了自然沒有人買，價格低了大家自然會搶購，最終確定一個交易價。
美元作為國際貨幣，最重要的就是美國建立各種商品的期貨市場。比如，大豆期貨、黃金
期貨、石油期貨、礦產期貨等等。
雖然這些年中國也建立了各種商品的期貨市場，但是由於成交量比較低，所以拿不到定價
權。
這個我們再舉一個例子大家就懂了。
比如，在城市裡有一個大市場，每天成交量幾千萬噸，而你在農村建一個市場，每天的成
交量只有幾百噸，那麼農村市場的那個價格是不具備代表性的，其它城市同樣的商品必然
會參考城市的價格，而不是農村的價格。
美元能夠作為國際貨幣的最重要的一個原因就是美國建立了比較完備的期貨市場，而且成
交量比較大，各種商品都具備了美元直接定價的權利。而中國的期貨市場規模比較小，所
以中國拿不到直接定價權——中國的期貨市場商品的價格都是跟著美國期貨市場走的！
如果用上面城市和農村的例子來比喻的話，就是：雖然農村也有市場了，但是本質上來說
，它不是一個獨立的市場，它的商品的價格是跟著城市市場的價格走的。
既然人民幣拿不到直接定價權，那麼世界各國為什麼要把人民幣作為國際貨幣呢？
因為美元擁有直接定價權，這個時候如果人民幣兌美元匯率發生變化的話，那麼持有人民
幣的買家就要承受匯率變化的風險。
這句話還是比較難以理解，繼續舉例：
比如，在中國賣的格力空調是3000元一台，我們擁有定價權，這個價格可能長期不變的，
但是如果你持有美元的話，那麼每時每刻的價格都在變，因為美元兌人民幣的匯率每時每
刻都在變化——即使格力空調的價格是3000元一直不變，但是如果你持有美元的話，那麼
現在可能是501美元，下一刻由於匯率變化可能就要502美元了。
作為商家來說，他只想賺固定的利潤，不想承擔匯率的風險，所以這個時候他肯定儲備人
民幣，而不是美元——因為人民幣具有直接定價權，儲備人民幣不用承擔匯率風險。
所以，想要取代美元，中國首先必須獲得定價權。而要獲得定價權首先必須要建立期貨市
場，建立期貨市場後還需要其它國家把大量商品運到這個市場上，讓成交量上去，只有這
樣才能拿到市場的直接定價權。
我們以石油期貨為例：2018年3月26日，原油期貨在上海期貨交易所上海國際能源交易中
心正式掛牌上市交易。目前中國原油期貨的成交量已經占到世界的6%。雖然這個成交量還
不足以動搖石油美元的定價權，但是您要知道中國的石油市場才成立一年而已。我相信，
隨著美國衰弱和中國的進一步強大，更多產油國會將石油運到中國的市場上，世界各國的
玩家都會來中國的石油期貨市場購買石油，那麼要不了多久中國石油期貨市場的成交量就
會大幅度的提高，很快人民幣就會擁有石油的直接定價權。
假設現在中國的人民幣擁有了對大宗商品的直接定價權了，很多人儲備了人民幣，可以到
中國的市場上進行競價和購買商品，那麼就又出現另外一個技術難題：如何支付？你不能
每次都拿著海量的現金進行交易吧？
所以，人民幣想要成為國際貨幣，必須具備的第二個條件就是：必須具有全球支付（結算
）的能力。
這個很簡單，假設新疆的商家想要購買海南廠家的商品，那麼你不能讓新疆的商家背著大
量現金到海南去一手交錢一手交貨，而是讓海南的商家把商品發到新疆，到貨後，新疆的
買家直接把現金轉到海南廠家的銀行賬戶裡就行了。
人民幣想要成為國際貨幣就必須能夠保證全世界的買家和賣家能夠自由、方便、快捷的進
行人民幣結算。
美元能夠作為國際貨幣的最重要的一個原因就是美元擁有一個這個的支付結算系統——環
球銀行金融電信協會，也就是我們常在新聞裡看到的「SWIFT清算中心」。
這個系統覆蓋全世界範圍內200多個國家，有超1.1萬家金融機構的銀行通過這個系統進行
清算。
美國之所以能夠隨便的製裁一個國家就是因為美國控制著這個系統，如果你不聽美國的話
，那麼美國隨時就可以切斷這個系統，讓你無法和其它國家進行貿易結算。
美國經濟制裁伊朗就是把伊朗的銀行從這個系統中踢出去，讓其它銀行無法與伊朗的銀行
進行交易。
現在你再回過頭來看今天的新聞，您就知道這則新聞的重要意義了。
第一，一旦「金磚國家支付系統」建成，那麼中國、巴西、印度、俄羅斯和南非這幾個國
家的貿易就可以繞開美國控制的SWIFT清算系統，有些被美國制裁的公司就可以通過這個
系統進行跨國貿易。
第二，由於這幾個國家都進行了貨幣互換，所以可以通過匯率轉化直接轉化了本國貨幣，
而不需要通過美元。
簡單的舉個例子：假設1美元=6人民幣；1人民幣=0.56巴西雷亞爾。如果中國購買了巴西
價值500萬美元的商品，那麼中國不需要支付巴西商家500萬美元，只要根據當前的匯率，
利用從巴西互換來的貨幣直接用1690萬的巴西雷亞爾（價值500萬美元）支付給巴西國內
的商家，這樣即使中國沒有美元也可以和巴西進行直接貿易了——以前是不可以這樣的，
以前是中國必須支付巴西商家500萬美元，然後巴西商家拿著500萬美元到巴西央行換成
1690萬雷亞爾到國內使用。
通過上面的分析，我們就可以看出：一旦這個系統建成，那麼將會對美元霸權形成重大的
打擊——對美元的需求量將大幅度的降低。
除此之外，還有一個非常重要的地方：這五個國家非常的特別，一旦他們聯合起來，那麼
可以離開整個世界，形成一個封閉的內循環系統，這個系統即使整個歐洲和美國聯合起來
都無法對這五個國家進行貿易絕緣。
因為中國擁有全球最強的中低端製造（未來會加上高端製造）、巴西擁有強大的農業和鐵
礦、俄羅斯擁有豐富的能源、印度擁有廉價的勞動力、南非擁有大量的其它礦產，中俄具
有強大的軍事力量為貿易做安全背書，保護貿易不受其它國家干擾，這完全是一個完整的
循環系統。
所以，今天這則新聞非常的重要，其中要點有兩個：
第一，獨立的支付系統；
第二，金磚國家產業互補。
可以說，由於美國經濟實力下降，不斷的濫用美元霸權，不斷的洗劫世界，世界已經受夠
了美元，大量國家正在不斷的「去美元化」。
通過統計，目前，全世界已經有25個國家用不同的方法在經貿中去美元化。比如，改用非
美元貨幣交易石油，增加非美元貨幣儲備，簽訂貨幣互換協議等等。
它們分別是：中國、俄羅斯、德國、法國、伊朗、安哥拉、委內瑞拉、伊拉克、奈及利亞
、印尼、馬來西亞、泰國、巴基斯坦、南非、巴西、哈薩克、白俄羅斯、亞美尼亞、
吉爾吉斯、土耳其、卡達、阿聯酋、印度、越南和匈牙利。
美元，正在加快跌落神壇！
4.附註、心得、想法︰
把人民幣國際化的意義以及期貨市場、外匯等複雜的議題用很淺白的文字解釋得很清楚了