一、性別：男
二、年齡：47年次 56歲
三、職業/工作內容：倉管
四、保障需求：醫療實支/意外/防癌
五、保費預算：50000/一年
六、健康告知：以前B肝感染(目前捐血都通過檢驗)
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：醫療實支/意外/防癌
九、現有保險：終身壽險
保險公司：國泰人壽
購買時間：86年7月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰富貴保本三福終身壽險 50萬 20年
溫馨住院日額保險附約 1000 1年
平安保險附約-死殘 100萬 1年
平安保險附約-住院 1000 1年
十、預增保險：
保險公司：國泰人壽
※規劃建議書1
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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契約1
新真安心住院醫療終身保險 FV 15年 1000元 26,680
新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 M-10計畫 4,873
永健住院日額健康保險附約 CQ 1年 1000元 5,170
新全方位傷害保險附約(傷害死殘) CF 1年 100萬 1,630
新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) CG 1年 2000元 2,220
新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保 CH 1年 5萬 690
心關懷保險費豁免附約 X5 1年 9,753
契約2
國泰人壽真安順手術醫療終身保險 L6 15年 1000元 26,620
年繳保費合計:77,636
※規劃建議書2
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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契約1
新真安心住院醫療終身保險 FV 15年 500元 13,340
新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 M-10計畫 4,873
永健住院日額健康保險附約 CQ 1年 1500元 7,755
新全方位傷害保險附約(傷害死殘) CF 1年 100萬 1,630
新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) CG 1年 2000元 2,220
新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保 CH 1年 5萬 690
契約2
國泰人壽真安順手術醫療終身保險 L6 15年 500元 13,310
契約3
國泰人壽永康手術醫療定期健康保險 R3 25年 500元 3,740
年繳保費合計:54,899
※規劃建議書3
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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契約1
國泰人壽鑫采終身壽險 L3 10年 10萬 9,120
國泰人壽新GO保障100定期壽險附約 CM 10年 50萬 9,350
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 M-10計畫 4,873
永健住院日額健康保險附約 CQ 1年 2000元 10,340
新全方位傷害保險附約(傷害死殘) CF 1年 100萬 1,630
新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) CG 1年 2000元 2,220
新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保 CH 1年 5萬 690
好骨力傷害保險附約 BV 1年 100萬 10,300
契約2
國泰人壽永康手術醫療定期健康保險 R3 26年 1000元 7,480
年繳保費合計:56,003
※規劃建議書4
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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契約1
國泰人壽鑫采終身壽險 L3 10年 1萬 912
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 CV 1年 M-10計畫 4,873
永健住院日額健康保險附約 CQ 1年 1000元 5,170
新全方位傷害保險附約(傷害死殘) CF 1年 100萬 1,630
新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) CG 1年 2000元 2,220
新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-有健保 CH 1年 5萬 690
契約2
國泰人壽永康手術醫療定期健康保險 R3 25年 1000元 7,480
年繳保費合計:22,975
最近發現我爸媽都沒有醫療或防癌的保險,只有爸爸一張壽險保單,所以有請長期服務
我們家族的國泰保險員,她建議我們增加實支實付及醫療這部分,後來她就拿了四份建
議書跟我們介紹,最後她說看我們預算然後可以再修改內容。
(這四份爸媽契約內容都一樣,只有保費不一樣)
1.依照我們預算大約會考慮建議書2或3,爬文後大多不建議終身醫療,也覺得建議書2
保障沒有很高,畢竟爸媽55.56歲了,相對建議書3保障高了許多,但65歲後保障變非
常低了內容要怎麼調整會比較適合呢?
2.定期手術醫療險及好骨力這兩個費用都蠻高的,要刪除或用其他保險來補足嗎?
3.有考慮一次理賠的商品,覺得保障金額比較高,但國泰只賣到50歲而已,後來爬文
建議法巴金健康及華南意外險,除了上面壽險外,在加這兩個保單這樣配可以嗎?
因為爸媽比較沒有保險的觀念,也擔心未來的突發狀況,怕負擔太大,所以趁健康時
建議他們買保險,而且60歲後幾乎沒有保險可買,目前希望先有個基本的保障,之後
再用其他保險來補足了。