一、性別:女
二、年齡:26
三、職業/工作內容:公職
四、保障需求:800萬
五、保費預算:3萬5
六、健康告知:大腸癌、糖尿病
七、常用交通工具:捷運
八、預計規劃:國寶人壽是家人之前就已向業務員購買產品
開始工作後 主要考量醫療保障及老年生活買了終身醫療險
直到最近發現北市公職的團保似乎不錯
來爬版時 赫然發現終身醫療險似乎是不必要的險........
整理出來主因有二: 定額給付會因為幣值變動減值,另外
就是終身醫療項目固定 可能跟不上醫療技術進步
有人說實支實付比較好 但現在產品似乎不多?(醫療險)
而且如果有 似乎也都是定期險
但定期保險也有點疑慮 如果到期前家族病史發生
假設是65歲 那之後其他保險公司很有可能拒保
到時候的資產可能也無法負荷醫療費用
所以想麻煩版上高手指點一下...保單如何調整會比較有效益
或是哪些商品其實是不需要的 謝謝
九、現有保險:
保險公司:國寶人壽
購買時間:97/12
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國寶人壽康泰定期保險 XA 100萬 20年 1,000
國寶人壽溫馨醫療日額保險附約 3F 10單位 續保至40歲 3,840
保險公司:富邦產險
購買時間:101/10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦產物傷害保險(個人暨家庭型) 1年 1,200
保險公司:遠雄人壽
購買時間:101/10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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遠雄人壽新終身壽險(98) FH6 10萬 終身 1,980
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) HG4-20 2單位 終身 7,270
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約 HJ2 1,500 終身 15,210
遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約 40萬 終身 6,880
遠雄人壽真安心醫療保險附約 計畫一 至75歲 2,280
遠雄人壽金安心豁免保險費附約 HB2 33,620 20年 834
十、預增保險:
保險公司:保誠人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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臺北市政府所屬各機關學校員工及其眷屬自費團體保險 1年 3,144
本板叮嚀:
1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理
(例:預算一萬,規劃年繳十萬)
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率(IRR)資訊,若誤導請告知板主處理
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