一、性別：女
二、年齡：34歲 (69年生)
三、職業/工作內容：第一類
四、保障需求：雙實支實付(醫療)+癌症+意外+重疾 & 未來會需要負擔房貸
五、保費預算：3萬以內/年 (含舊有保險的保費)
六、健康告知：母系家族有癌症與腫瘤病史, 民國98年曾因子宮內膜異位症動過腹腔鏡手
術
目前懷孕中, 預計下個月中生產
七、常用交通工具：大眾交通工具 + 汽車 + 機車
八、現有保險：
保險公司 : 南山人壽
購買時間 : 84/1/24
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山康樂限期繳費終身壽險 20IPLND 100,000 20 1,140
新二十年期定期保險 20TRC 500,000 20 450
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,025,641 1,200
南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險 MN1N 21,616 441
二十年限期繳費終身個人防癌保險 20PLICLB 2單位 20 720
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 HSE8G 計劃8 2,120
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總保費:6071/年 (因明年繳費期滿, 故保費會降低到4000
左右)
保險公司 : 匯豐人壽
購買時間 : 100/3/15
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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延年益壽防癌養老保險 RCI 1,000,000 25 48,312
醫極棒終身醫療健康保險 WLN 2,000 20 26,037
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總保費:74349/年
九、預計規劃：
最近在做功課, 已經知道匯豐人壽的2張保單, 是錯誤的, 且已經造成負擔, 故想以下列
方式處理掉。
延年益壽防癌養老保險(RCI)-> 減額繳清(保險金額由1,000,000降為36,7100)
醫極棒終身醫療健康保險(WLN)->解約 (因為就算縮減保額到最低額度, 一年還是要交
10414
, 我想運用這個錢做更好的保險規劃)
十、預增保險
保險公司：富邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3070 (
一年後減額)
富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906
保險公司：富邦產險
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦產物保來保去專案(計劃2) 200萬 1年 2500
保險公司：法國巴黎
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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金健康(重大傷病險)- 計畫三 100萬 1年 2200
保險公司：安聯人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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萬世福終身壽險(主約) WL1N 30萬 15年 ?? (
一年後減額)
定期壽險 TL0 170萬 20年 ?? (
一年後解約)
殘廢給付保險附約 DR 200萬 至74 ??
一年定期癌症健康保險附約 CR 200萬 至74 ??
十一、問題
Q1. 因母系家族有腫瘤病史的原因, 所以在醫療(實支實付+日額)和癌症保險上, 會放的
比較重, 以目前的規劃來說, 是否有哪裡需要補強?
Q2. 有在考慮用安聯人壽直接取代法巴金健康, 不過安聯人壽這邊的保費價格,在網路上
找不到保費試算, 不過第一年總保費應該會遠遠超過預算, 但第二年後的總保費應該是
可以維持在3萬以內?

安聯成人可以用定期壽險當主約幫妳算了一下，定壽TL0主約200萬(4680)+DR 200萬(480)+CR 200萬(2826) = 7986如果用原本的規劃，終壽30萬(8805)+定壽170萬(3757)加上CR和DR各200萬，總計是15868另外妳規劃雙實支，原本南山已有實支了，富邦會無法投保須選擇其他可收副本的保險公司而且目前懷孕中即將生產，當胎會被列為除外不保

下個月中生產，保險公司拒收件，建議做完月子再處理

感謝bb大補充^^"

。安聯用終身壽險當主約應該是為了要延長CR、DR的保障期限用定壽就是保障20年，二者的思維方式不太一樣

怎麼會叫人家用定壽當主約？附約不管了嗎？為賣而賣也太明顯了吧只要客戶有覺得省錢，買到垃圾也無所謂嗎？號稱每家都賣（實際上人家沒有每個商品都給你代理）54歲後出事你要拿薪水養她全家嗎？有良心點人家有另一伴，有小孩耶

安聯這類的規劃一直出現在某家保經，不知是同一個人還是公司的教育訓練，是因為法巴的關係嗎？

富邦實支是正本理賠唷，可以找中信或全球副本的

因為原PO本來打TLO，所以是我誤解她在考慮用TLO來掛附約這部份我道歉，而且並非為賣而賣，也不是m大講的某公司不過根據條款TLO可以申請轉換成終身型險種，至於對附約的期限在主約轉換後會不會有影響，這部份要再向安聯確認

我是指原PO PO的規劃方式啦！

安聯這樣搭配之後 其實之後有被降額度的風險確認TLO未來以何種轉換的方式處理 是需要在詢問安聯的直接用定壽當主約 都只是用來補強20-30年間的保障而已