目前快要40歲了，最近碰到有人幫我規劃退休金，
他的方法是買20年期的儲蓄險加上躉繳，此保險的用意在於:
1. 節稅，避免因為定存的利息抵掉房貸利息
2. 利用預定利率鎖定住利息，讓退休時能拿到的錢不會有風險
3. 在繳費期中若是碰到好的投資機會，再利用保單貸款把錢弄出來投資
而保單借款的利息差(貸款利息減去保單利息)約在1%左右
他的推薦我有點心動，原因是這樣做既可以有安全的最低保障，
又可以保有投資的機會，如果不是長期投資，1%的成本我覺得不會太多，
當然我應該會選短年期一點的，避免長年期的風險，
請各位專家給我一些建議，有沒有我沒有想到的，畢竟是一大筆錢。
謝謝大家!!
再說明一下為何保單借款只算1%
因為借出來的金額還是會繼續算保單利息
所以只需要算兩者利率的差值
不知道這樣理解對不對
另外我現在用富邦鑫優利預定利率試算
20年期到第14年回本 10年期到第8年回本
20年期的優勢是總量大，當然這是用時間換來的
另外就是擔心預定利率持續走低
所以先買先鎖定住
除此之外應該就沒有任何好處了！以上是我的理解
再請大家指教 謝謝

身上有一筆資金的話，建議躉繳就好買20年真的是拿錢砸自己的腳

"避稅"!!?

版上看到20年期99%會打槍您的...

20年誰不打槍 XD?會拿20年出來的業務基本上不用考量了，問題一大堆保險繳費期滿時解約大多才剛好可拿回所繳保費繳20年近乎要到20年，繳6年的卻只要6年左右更別說繳長期還更容易遇到長年期的風險...你說，推薦20年的業務是怎樣心態 XD?

認真做總有一天會變強大的被動收入...痡擦

幹嘛要20年的 四年六年就可以一直領了不是更好嗎

保單借款不是4%嗎?保險公司改吃素了啊?

假如你要存600萬 看你是覺得6年6百萬比較容易還是20年600萬比較容易 沒有絕對 只是現金流量問題而已另外保單貸款利率你最好先看清楚 不建議借錢投資就是了現在保貸大部分都是4%左右 另外如果你真的有一大筆錢那我覺得你可以先規劃6年 甚至是10年的拉大儲蓄量20年的話 就是要慎重考慮 就是說20年你必須要投注一筆錢在這筆保險 假如以現金流量來說 假如一年年收100萬短期六年就只有600萬 但是如果拉成20年就有2000萬講到這裡 大概會有人慫恿你轉投資 投資沒有保證賺的啦如果要搞退休規劃就不應該拿去買高風險的東西如果是要20年 那我建議你可以去找那種年金前1~20年是固定量 20年後會增加的類型 跟現在市面上賣的6年不同現在市面上的六年是遞增型 而這種1~20年領的都是一樣多差別就是20年這種到期要再過幾年才會保本 因為你就是要領存下的利息才去買 而六年一般是6年後保本不是說20年不好 而是如果你20年去買那種遞增型 他是滿期後才開始遞增 遞增型通常要買短年型 比存長年的遞增型好通常會買長年期遞增通常是現金流量不夠

儲蓄險不是用來規劃退休金的 規劃退休要用的是"年金險"或是買穩定的股票標的 只買不賣 存股比較實在

樓上太活在自己及純理論的世界了...="=

這並非理論 而是事實

畢竟你也固執 但若是自high倒也罷了 卻偏偏想到處傳教以你的觀念及知識 到CFP發文宣教大概也只是被笑的份

只有被笑? 我看是只有被儲蓄險神教的笑吧?

只希望別亂誤人 真照你這樣做 被綁流動及虧的機率都更大

就流動性與風險來說 儲蓄險遠比穩定存股高太多

以前在業務群組 也拿你自己貼的殖利率表酸過妳了

穩定存股沒人逼你一定要買 找適當時機慢慢買 儲蓄險買了每年必扣款 繳不出來停效 之後復效一樣要補繳保費為了多那一點點利率去綁流動性 得不償失

因為你也看到事實也只省下酸的份阿一樣再給你一次http://goo.gl/GCSg9o省下→剩下

你真的無法從這連結中看出端倪嗎 XD

只要一看到20年期要快20年才保本，6年卻6年左右即可把這個點搞清楚，再多理由都找不到選20得了一個第六年就開始跑，一個等到第20後者要跑贏是多麼不容易的事情...原PO自己要小心的是，有的業務員看到業績都瘋了什麼鬼話都敢講...

推樓上

20年的自然是不能碰 但有些包裝方式真的很容易釣到人像是永X的終生壽險話術...業務高效率賺到MDRT的方式 ="=

你不如直接說說所謂的端倪為何

你那種把除權息當獲利，股價跌就說這是投資要繼續放著的觀念，過去也不知被嗆了多少回，再多說也無意義。上面回你也不是要嗆你，只是怕有人直接把你的話照單全收什麼退休規劃用的是"年金險"，根本在背名詞定義也提醒其他看到的人別誤信股票的風險屬性你買20年跟6年，預定利率都是2.25%，何不先6年再觀望一旦你買了20年，所承擔的流動性風險也越大況且IWI又不好...對富邦業務好沒錯，因那是其中佣金高的

並不是直接除權息當獲利 而是這類股票填權息機會很高如果照你所說只除不填 那2412為何越來越高?作為退休規劃 年金險確實就是一個很好的險種 為達到相同目的所花費成本相對壽險來的低我也是在提醒其他看到的人別誤信儲蓄險的風險屬性講白一點 你繳儲蓄險的保費 保險公司也是拿去買2412啦 與其被保險公司多扒一層皮 不如自己去買

那要不要試試每年買躉繳來幫自己存

20年別鬧了…

真的要規劃 建議你買六年的....期間說不一定 剛好滿期 有更好的 儲蓄險 (利率上升)

貸款4%，繳費期間利率有1%就要偷笑，且鎖這種2.25%的利率有何用XD最重要的時間，複利沒了時間也只是單利你倒不如每年定期定額拿來丟富邦股，20年後絕對屌打他推你的儲蓄險

20年或6年哪裡不好，每個人現金流本來就不同能力也不同，自己沒錢就以為別人也沒錢

18年前，一份15年期的保單繳不到100，滿期及後每3年領20,也沒什麼不好啊。=口=

樓上那張不夠猛，18年前15年期繳150萬，20年開始每年都領30萬領到掛只是拿現在的商品跟以前比真的很沒意義，預定利率差這麼多，現在20年滿期本金頂多變120%左右，每年領個4%很快就透支了

1保貸每年4%，保單繳費滿期前沒利息。你會倒虧20年4%業務說法會造成誤導，預定利率不等於實質利率