Re: [險種]33歲男保單規劃-重疾/殘廢/殘扶/醫療/意外

作者: botanic (botanic)   2016-05-18 18:55:00
謝謝許多板友熱心回覆
參考板友的建議調整保單的內容後
想再請教大家以下保單是否OK:
※ 引述《botanic (botanic)》之銘言:
: 一、性別:男
: 二、年齡:33
: 三、職業/工作內容:純辦公室(第一類職業類別)
: 四、保障需求:殘廢 殘扶 重疾 意外 醫療
: 五、保費預算:每年25000-35000左右
: 六、健康告知:
: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
: (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?是(感冒)
: (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
: (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
: (4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
: (5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
: (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
: (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
: 七、常用交通工具:汽車/大眾運輸
: 八、預計規劃:
: 以殘廢險/重疾險/殘扶/意外險為主
: 同時需要醫療險(實支實付為主,日額為輔)
: 無壽險需求
: 定期險希望盡量是保證續保
: 規劃夫妻二人都會投保,保單內容應該會一樣
: 九、現有保險:
: 團險或金額極小的保險,可略過
: 十、預增保險:
: 保險公司:友邦人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 平安定期壽險 JTL 100萬 20年 4150
: 友我罩您實支實付醫療健康保險 JMR 1單位 1年 4351
: (以上二擇一當主約)
: 十一助行殘廢照護保險附約 YRDR 500萬 1年 2400
: 友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 3120
: 友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 300萬 1年 5700
在眾多板友的好心建議下,發現JMR確實不是好選擇
考慮主約換成友邦ICAN的20年癌症險
因沒有癌症險需求,所以用最低保額30萬就好
但保費還是很高(33歲男3960/女4620),在夫妻都投保的情況下
即使是平準保費,全家人20年繳下來相當可觀
可以由我投保ICAN主約,夫妻二人(甚至小孩)再各別投保其他YRDR/DIYR/JDDR的附約嗎?
如果可以,當主約被保險人發生保險事故而契約終止後,配偶和子女的附約會受到影響嗎?
JDDR還在考慮有沒有其他替代方案
總覺得保費蠻高的,保障額度卻也還好....
: 保險公司:富邦人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 新平準終身壽險 XWS 10萬 20年 3200
: 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 4901
: 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160
目前考慮將AHI拿掉,換成雙實支,用全球XHR計畫五
XHR看起來應該是可以用副本理賠
主約用全球QTL的15年定期壽險,100萬額度,33歲男保費約3300/女約1200
同樣的,因為對壽險需求很低
可以由保費較低的妻子投保QTL主約,夫妻二人再各別投保XHR附約嗎?
當主約被保險人發生保險事故而契約終止後,配偶的附約會受到影響嗎?
: 保險公司:富邦產險
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦產險新十全大補計畫D 500萬 1年 7260
: 富邦產險滿足保系列二計畫四 500萬 1年 6826
: (以上二擇一)
現在應該會把這兩個保險都換掉
改成台壽保產險的安心Family方案D+計畫二
請問上面這些保單規劃,有哪裡需要調整的嗎?
另外想請問
要怎麼樣可以看出定期保險的保單費率是採會隨年齡調整的自然保費,
還是固定不動的平準費率呢?
有的DM會寫,但有些完全不會提
(實在很擔心,以現在33歲看起來還可以接受的保費,過了10-20年會飆漲到難以負擔..)
以及要怎麼樣的文字算是有「保證續保」?
DM上常會寫「可續保至75/85歲」,這樣就算是保證續保嗎?
: 想請教大家:
: 1.可以幫我看看以上保單有哪裡需要調整的嗎?
: 2.友邦的JTL是因為需要主約而保的
: JTL也是比較多人推薦搭配的主約
: 但我對壽險的需求很低
: 若打算之後辦理減額繳清
: 保障期間10年/15年/20年有差別嗎?
: 另外,是否可以用JMR當主約(JMR是符合我需求的醫療險,但很少看到有人推薦)
: 3.如果同時投保友邦JMR和富邦NHR1,相當於雙實支醫療險,友邦接受副本理賠嗎?
: 4.AHI的DM上寫「含同業意外傷害住院醫療日額最高為7000元」
: NHR1的DM上也寫「含同業醫療險之累計最高住院醫療日額為6000元」
: 但是,富邦AHI本身的日額2000
: 富邦NHR1(20單位)有日額2860(與實支實付二擇一)
: 富邦產險新十全大補和滿足保也都有傷害住院日額2000
: 友邦JMR有日額1500(與實支實付二擇一)
: 這樣加起來超過6000/7000,是否會有問題?
: 還是說NHR1和JMR的日額是與實支實付二擇一,所以不一定適用6000/7000上限的規定?
: 5.富邦產險新十全大補和滿足保的保險額度和保費都很相近
: 主要差別在於新十全大補多了「全殘增額給付500萬」及「海外傷害增額保障200萬」
: 請問這二張保單哪一張比較適合呢?
作者: beriaura (beriaura)   2016-05-18 18:59:00
如果ICAN只是為了當主約用,可用最低的保額/年期且友邦可以附加配偶附約,不需兩人都買主約以癌症保費而言,JDDR當下保費會低上許多,因為是一年期至於20年/30年的部分,可能就要真的計算過後才有答案JDDR保額100萬(33歲男1860/女2180)XHR部分,主約別用定期壽險,避免滿期後失效問題友邦是極少數有定期主約滿期後,附約可單獨延續的公司但全球並沒有這樣的設定一年期的險種->自然費率 / 長年期的險種->平準費率這是一種較簡易的辨別方式而兩者差異只是,前者只繳今年,後者平均分攤每一年雖說計算時會算入時間價值而有所誤差但實際上兩者並沒有哪一方有特別少繳到保費可續保至75/85歲不一定是保證續保這部分一般要從條款中方可看出保險期間屆滿時,要保人得交付續保保險費,以逐年使本公司不得拒絕續保。只要保險公司沒有拒絕續保的條件,就是所謂的保證續保而有些是除被保人滿70歲為止,也可算是保證續保
作者: botanic (botanic)   2016-05-19 18:24:00
XHR的主約如果換成LDA/LDB,以打算第二年減額繳清、只是為了搭配XHR而找主約來搭配,並沒有該主約的需求的話,LDA和LDB哪個比較好呢?我有看到版上之前討論過LDB比較好但換算起來1萬保額/30年期,LDB的保費比LDA高一些(33歲:LDA-男8320女5510,LDB-男10220女6790)
作者: beriaura (beriaura)   2016-05-19 19:51:00
在減額的角度,LDB單純贏在保費比LDA便宜因為LDA就算買到30年期也要繳兩年保費,LDB卻可一年
作者: arthas989 (arthas989)   2016-05-20 01:25:00
順便問全球如果只需要XHR計劃五(夫妻兩人都要投保)是否用QWX20萬or21萬15年,第一年後減額即可但最近又考慮終身殘扶險的問題,有點難放下LDC......
作者: wayn2008 (松鼠)   2016-05-20 07:57:00
先考慮定期殘扶險 至於LDC把她想成是還可以的保障+主約認為終壽減額沒啥用 想說用LDC當主約 還有一點保障這樣
作者: arthas989 (arthas989)   2016-05-21 01:59:00
終壽減額單純就是為了xhr5,但LDC一上車就要坐到站XD

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