[險種] 30歲男 保單檢視與規劃

作者: oscar0202 (Oscar)   2016-08-10 11:43:46
請詳述以下資訊:
一、性別:男
二、年齡:30歲
三、職業/工作內容:軟體工程師
四、保障需求:意外、壽險、重大疾病、殘扶、實支實付
五、保費預算:30000 ~ 40000
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
七、常用交通工具:機車
八、預計規劃:
九、現有保險:
保險公司:國泰人壽
購買時間:2004-01-30
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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定期100 100萬元 20年 7733
金平安傷害附約死殘 200萬元
金平安住院 1000元
金平安每次醫療限額 3萬元
保險公司:國泰人壽
購買時間:2004-01-30
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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醫療帳戶終身 1000元 20年 24309
保險公司:國泰人壽
購買時間:2008-08-22
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安心保住院醫療終身保 1000元 20年 10534
安順手術醫療終身 500元 20年 6930
保險公司:國泰人壽
購買時間:2009-03-26
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新鍾情終身壽險 50萬元 20年 22598
全心住院日額終身 1000元 20年
全方位死殘 100萬元 20年
十、預增保險:
保險公司:遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20年期 3640
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1年期 1668
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬 1年期 3280
遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1 計劃一 1年期 2579
保險公司:友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 20年期 3350
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 300萬 1年期 1170
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 3萬 1年期 1150
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 100萬 1年期 1860
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 20年期 4370
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五 1年期 2864
作者: ecologi (人生可憫)   2016-08-10 13:28:00
2008年的保單,若這個月若不繼續繳,也已經八年,還滿尷尬的。考量既有的醫療險除非有大幅變動,否則新增的實支建議選一家即可,可優先加強較大風險的定期壽險、殘扶險,DIYR 3萬+LDC 1萬並不高。
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-08-10 13:52:00
若要最小幅度更動的話,將08年的安心保的日額減半,然後在09年的新鍾情底下追加實支實付CV計劃M-20,可省掉其中一張實支的主約,除非你第二家實支傾向選全球XHR,但又想要RG1的話,那就只好捨RJ1雙實支也是可以先以國泰CV搭遠雄RJ1,把全球的部份省下來將友邦YRDR/DIYR的額度拉高
作者: Erider (Erider)   2016-08-11 01:10:00
已經繳八年的話,若負擔的起,大部分就忍痛繳下去若預算有限,可以辦理減額。原先的規劃確實沒辦法承擔風險

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