原本已經有一張醫療險，在幾年前被朋友說服買了一張
實支實付的三商美邦的醫療險，一年二萬多，朋友一直
強調他們的實支實付比較便宜，然後說有雙重的醫療險
保障比較好。
但最近我妹被燙傷，然後我發生車禍擦撞，都沒住院，
只有去醫院治療，才發現，這一張保單，只賠住院，
連拿藥的費用都不賠。
因為沒有意外險的功能，連實支實付都只具備手術時
才有，問當初辦理的業務，他理直氣壯的跟我說我自
己要翻保單條目，不是跟他買了，就什麼都交給他處
理。
上次針眼開刀也是，因為不到二個月又復發，他跟我說
二個月內不能再理賠（他說每家公司都這樣），可是我
自己請國寶的理賠，都說沒這規定。
不知道這張保單是否要降低保額，不要保這麼高，感覺
二十年花了四十多萬，最後只有住院跟手術才理賠的話，
實在有些浪費錢。
而且我有另一家國寶的，跟自己買一張一千多的意外險
好像就足以支付的我保障，是不是呀？請問一下，還有
需要一直付這一家三商美邦的保單嗎？
或是降低保額即可？謝謝