代友po文發問
一、性別：女/男/女寶
二、年齡：34/34/1y10m
三、職業/工作內容：全職媽媽/倉管(搬貨、包裝、拉單)
四、保障需求：重大疾病險、殘廢/殘扶險、壽險、意外險、實支實付
五、保費預算：30000/50000/15000
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
太太的部分沒有；先生上個月有因胸痛至大醫院門診看病，醫生只說開藥
回家吃就好了，藥袋上面寫適用症：類風溼性關節炎；吃了藥就不痛了，醫生也
沒有說要安排回診。0m
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？是，30週0m
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
七、常用交通工具：汽車、機車、公車
八、預計規劃：
太太/先生：重大疾病險、殘廢/殘扶險、壽險、意外險、實支實付
大寶/二寶：重大疾病險、殘廢/殘扶險、意外險、實支實付
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
【太太】現年34，職業等級1，年繳26,008
保險公司：保誠人壽(現已改中國人壽)
購買時間：97年10月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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保誠人壽新康寧終身醫療健康保險(97) FDHL 10計劃 20 15,360
保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約 AHSR 4計劃 1 3,912
保誠人壽新住院醫療定額型定期健康保險附約(97) GHLR 10計劃 1 3,990
人身意外傷害保險附約 BAPP 30萬元 1 435
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML 10計劃 1 900
傷害醫療保險給付附加條款 MT 3萬元 1 440
20年期關心豁免保險費附約(96) WPD 20 971
【先生】現年34，職業等級1，年繳41,356
保險公司：南山人壽
購買時間：102年2月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山人壽新終身醫療保險 NPHI7AQ 1,000 20 14,010
南山人壽住院醫療保險附約 HSR 計畫 10 45 2,100
南山人壽住院費用給複保險附約 HIRQ 2,000 40 3,540
南山人壽護您久久癌症醫療終身健康保險附約 CARAR 1 單位 20 5,231
南山人壽傷害保險附約 AIQ01 1,000,000 3,700
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARAQ01 1,500,000 1,755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMNQ01 30,000 810
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBRAQ 500,000 50 1,850
南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIRAR 1,000 40 3,920
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 20WDDRAR 200,000 20 4,440
【大寶】現年1y10m，女，年繳23,144
保險公司：南山人壽
購買時間：104年1月
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山人壽新終身醫療保險 NPHI 1,000元 20 9,400
南山人壽住院醫療保險附約 HS 20計畫 1 5,074
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 1 1,610
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 100萬元 1 300
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元 1 810
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI 1,000元 20 5,950
十、預計新增保險
【太太】 (自己爬文規劃，先假設原有保單不建議調整)
新增年繳： 21,676
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,700
友邦人壽十一住行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1,600
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 6萬 1年 1,686
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 3,520
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 200萬 1年 8,080
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 5單位 1年 3,490
南山人壽網路投保一年期定期壽險 E1TL 200萬 1年 1,600
【先生】 (自己爬文規劃，先假設原有保險可以全部解約)
新增部分年繳：不含壽險41,489，含壽險共58,169
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 3,330
友邦人壽十一住行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 2,400
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 6萬 1年 3,744
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 100萬 1年 1,860
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 3,960
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 200萬 1年 8,160
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1年 1,668
遠雄人壽真安心醫療保險附約(103) RSL 計畫二 1年 5,360
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 3,630
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 2,864
南山人壽網路投保一年期定期壽險 E1TL 600萬 1年 10,200
臺銀人壽一年定期壽險 (73) 300萬 1年 6,480
台壽保安心Family 個人傷害保險 (方案D+計畫二) 1年 4,513
【大寶(女)/二寶(男)】 (自己爬文規劃，先假設大寶原有保險可以全部解約)
新增部分年繳：大寶15,910/ 二寶16,730
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30 1,510
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1 2,805
遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20 1,910
遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫二 1 2,514
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1 1,332
友邦人壽愛無憂加倍防癌保險 ICAN 250萬 30 3,175
友邦人壽十一住行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 1 600
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 3萬 1 657
新安東京海上產物「快樂童年」傷害險專案 計劃B 1 1,250
新安東京海上產物真心安癌症健康保險 計畫C 1 157
【問題】
1. 先生上個月看診的「類風溼性關節炎」算是體況嗎? 如果是，是否原有保單
(已經承保四年)就不建議解約? 那請問建議怎麼調整?
2. 太太的媽媽有高血壓，太太上胎曾發生產後?娠高血壓(坐月子時才發現)，
這算體況嗎?高血壓好像會遺傳，但上次生產前完全沒有異常，會影響承保嗎?
3. 若要解約或降保額，建議加保後再辦理，是否要等三個月的疾病等待期?
過了之後業務會通知我確定核保嗎? 核保後是否就可以請先生去做個全身健檢?
(先生從來沒體檢過)
4. 過勞或中暑或熱衰竭而產生的不適就醫狀況，醫療或意外會理賠嗎?
5. 太太部分原有保險已經繳費9年，爬文似乎不建議解約了(附約也不建議嗎?)，
但若不調整，直接加上預計新增保險合計共47,684，有點超出預算，請問有
建議的調整方案嗎?
6. 畢竟是單薪家庭，原本希望全家保費壓在10萬內，但現在看來好像超出蠻多，
若真的需要刪減，是建議先把雙實支改成單實支嗎? 還是建議先降低定壽的額度
(保費佔比最高)? (因家有兩個小孩，又是單薪，故先生壽險額度規劃較高)
(先生公司沒有團險)
7. 關於重大疾病險，JDDR前期保費便宜，RG1後期保費便宜，是否可以先保
JDDR 100+RG1 200，中年再換RG1 300 (舉例) ? 因為爬文好像都沒看到
有人這樣建議..... 請問RG1沒有理賠而JDDR有理賠的情況有可能發生嗎?
8. FX6預計第一年末減額繳清，是滿一年時就可以減額繳清嗎?
9. 先生現在是南山保戶，所以E1TL可以保到600萬，承保後若原保單解約，
應該不影響E1TL保額吧?
10. 先生定壽假設遞減到僅需要600，遞減時要保留兩間(300+300)或是直接先刪除
台銀300? 定期壽險有分散風險或是甚麼保證續保的問題嗎?
11. 太太目前懷孕七個半月，我的部分要加保要等到產後才能跟二寶一起加保了嗎?

1. 先生請等2個月後再投保，太太有孕在身無法承保2. 目前來看體況都有，建議還是先保留原有保單不動3. 若要降保費，小孩的部份做單實支，留遠雄RJ14. 因為是單薪，可以把省下來的保費，放在媽媽的壽險上至少規畫15年的保障。抱歉，我眼殘看成媽媽是主要經濟支柱，第4點應該是等把把體況穩定後加重殘廢/殘扶險，再買壽險已不便宜了。5. 若保費已繳，後續再解約會退未到期保費，算是必要成本…難以避免。

6.全家保單因"終身醫療"而吃掉不少的保費，若保費預算有限的話，建議先以單實支來規劃即可，把預算先放在能轉嫁大風險的"殘扶險/重疾險/定期壽險"。7.重大傷病險跟重大疾病險這兩險種的保障項目/理賠依據不同，為了避免理賠爭議建議選擇重大傷病險，若不在意將13項癌症除外不賠的話，JDDR仍舊可以接受。8.FX6第一年度末就能申請減額繳清。9.基本上不會影響，除非公司有額外對於保額有規定，這要請原業務再次確認。10.一年期定期壽險可能要瞭解每年度申請續保的流程及是否有繳費限制。11.大人保障要優先處理，畢竟家庭經濟來源在大人身上，務必優先補強，不用刻意等到二寶出生再處理。

但醫生其實沒有說是類風溼性關節炎，只說可能太累(但不知道診斷紀錄是怎麼寫的)，是藥袋上面的藥品適用症寫「類風濕性關節炎、骨關節炎」，而且也沒有說要回診，這樣就算是體況了嗎?太太的部分其實在產檢期間都沒有發現血壓異常，醫院也沒有紀錄，是產後才發現的，隔幾天後就回復正常了。目前這胎產檢血壓也都正常，不過曾告知這次產檢的醫院「上胎曾有產後高血壓的問題」，這樣就算有紀錄，有體況了嗎?

太大的部份問題不大，但先生部份照目前狀況要投保的話在核保流程上會較繁瑣(ex:提供病歷或就醫記錄等文件，甚至可能會被要求體檢)，建議等一段時間再送件吧~

建議上網申請"健康存摺"，讀入健保卡可以自行查詢病歷，雖然不會記載到很細，但可以先了解醫師寫了什麼在病歷上。