[險種] 34歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: muro (深海魚)   2017-08-03 23:31:19
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:34
三、職業/工作內容:產品經理
四、保障需求:意外/醫療/重大疾病/殘廢
五、保費預算:預增保險預算30,000元
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?是, A型流感
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:汽車/高鐵
八、預計規劃:意外/醫療/殘障/重大疾病/重大傷病/殘扶/定期癌症
九、現有保險:
保險公司:富邦(原安泰)
購買時間:92/1/6
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
安泰新期限繳費終生壽險(繳費20年) 250,000 20年 3,275
意外身故級殘廢保險金 1,000,000 1,180
意外傷害醫療保險金(一般型) 30,000 487
日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 1,180
日額型住院醫療終身保險附約(繳費20年) 10單位 20年 4,980
安泰新癌症醫療終身保險附約(繳費20年) 3單位 20年 4,509
保險費豁免附約 172
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:友邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 (JTL) 100 萬 10年期 1,700
十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 500 萬 一年期 1,600
友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 3 萬 一年期 843
友安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) (JDDR) 100 萬 一年期 2,180
保險公司:全球
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1 萬 30年期 3,150
醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃五 (雜費12萬) 一年期 4,775
保險公司:遠雄
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
雄安心終身保險(106) (FX7) 10 萬 20年期 3,860
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 100 萬 一年期 4,040
康富醫療健康保險附約 (RJ1) 計劃一 (雜費20萬) 一年期 4,632
傷害保險附約 (RHA) 100 萬 一年期 810
重大燒燙傷保險金批註條款 (RHD) 100 萬 一年期 120
傷害醫療保險附約(健保實支) (MRB) 3 萬 一年期 369
一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 3單位 一年期 2,094
作者: Seilon (經‧中彰投)   2017-08-03 23:39:00
1.92年的保單全數留著3.既有安泰保單的意外實支要正本沒錯,即便是92年的時候還沒有嚴格區分正、副本收據的概念,安泰是第一份保單也是唯一一份,保險公司也會以此跟妳討正本收據。再者已有其它意外實支的情形下MRB也無法投保基本上不需要為了意外險去動現有的保單,這部份找張符合需求的產險專案就能解決了,無須將事情搞得那麼複雜預增的大熊保單只要留RJ1/RG1/XCD三個附約即可2.延續3,若在意意外燒燙傷,挑張包含這項給付且額度夠高的產險專案就可以解決(通常會優先考慮富邦產)XHG是有意外殘扶沒錯,但只有1~6級,如果真的要為了這一點來買壽險公司的意外險的話,我個人比較傾向找可以理賠到意外8級殘的商品XDDD
作者: ecologi (人生可憫)   2017-08-04 22:17:00
傷害日額沒有必要追求續保性高、但保費貴很多的到2000元額度。較需要提高的是殘扶金,若有家庭責任的話則身故責任要以定期壽險優先,相較下意外險包含的事故範圍小、只適合作為加強、可以思考付出貴鬆鬆的保費追求保證續保的意義大嗎?

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