今年出社會開始工作
發現自己除了勞健保之外 沒有任何保險
這幾個月一直在看保險的相關資訊:
爬PTT, 用保險相關的網站來列罐頭保單出來, 看保險相關網站的Q&A
知道了保險是保大不保小, 要以"如果風險發生了無法負擔"的角度來買保險,
買保險的金額不能影響生活品質等等
仍然還是有一些疑問
現在我28y女 單身未婚 每年保費預計20000元左右
主要想買意外險+雙實支實付醫療險+殘扶險
想請問
1. 壽險:
據我所知 高額壽險是給有家庭責任的人規劃的
不然就是變成拿來搭配想買的附約用
而我目前每個月都會給孝親費 若沒有孝親費 父母生活上會比較辛苦
這樣算是有家庭責任嗎?
因為用finfo和My83網站算出來的保單 有單一主約的定期壽險 一直覺得可以刪掉這筆?
2. 意外險(300-500萬)
(1) 用網站配出來的保單 附約意外險是被搭配在主約的定期壽險下面的
朋友介紹的保經說買定期的有風險 說定期會有不續保的問題(??)
(2) 網站出來的保單 都會有富邦產物保險easy go
爬了文後我的觀念是這算是便宜的意外險 可以買
主要是用在真的很重大的意外時再出險 但是很有可能之後就會被拒保
所以作為一次性使用
不知道這樣的觀念正不正確?
3. 醫療險(5-10萬)
想買兩家保險公司的醫療險做為雙實支實付
第一家是正本賠或是副本賠皆可
第二家是副本可賠 並且搭配費用最低的主約保單，且在一年後採用「減額繳清」的方式暫停繳交主約保費，藉此
降低保費支出(刪掉主約的意思?)
希望醫療雜費額度10萬 還有賠手術,住院
4. 殘扶險(300-500萬)
這個險主要是朋友介紹的保經提出來後 我才覺得是現在必須買的
畢竟都是騎車上下班 若真的殘障了 不僅沒有收入 也沒有錢可以支付未來
所以這算是我不能接受的風險
5. 保經幫我配
台灣人壽
主: PD12殘扶終身
附: HNRB住院醫療
~$23000
全球人壽
主: 終身壽險
附: 意外險
~$12000
完全超出我的預算 而且還只有單實支實付
是因為多了殘扶險的原因嗎?
還是因為他配的主約都是終身?
或許我應該要捨棄雙實支實付/刪掉殘扶?
看了這麼久的觀念 總覺得還是有很多不足的地方
有時候還越爬越亂
找到罐頭保單好像又覺得怪怪的(ex單一定期壽險的部分)
主要原因還是我的觀念或許還是有可以加強的地方吧
先謝謝看完冗長文章的各位~

定期壽險以您的狀況來說，就是萬一身故時，代替您給父母孝親費，這筆費用要多少才不會讓老人家太辛苦，需要至少計算目前物價及該年齡平均餘命，如果自己評估老人家沒有這筆錢只是辛苦一些、非必須、保費負擔太大，那您就可以取捨掉，並不是一定要規劃。（不太清楚您覺得這樣的商品哪裡奇怪？）第四點的需求精確來說應是「殘廢險」（1~11殘廢一次金）加上「殘扶險」（1~6殘廢月扶助金），這兩者不太一樣，但都兼有照顧自己，以及壽險未啟動、又無法工作負擔家庭家庭責任時的功用。做功課聽過保大不保小，但對於醫療風險只規劃實支實付，卻未論及實支實付可能無法轉嫁主要花費的大風險如癌症，這是一個不小的盲點。

幫妳抓，台灣人壽PDI2 100萬（20年）+HNRB 計畫一+NDR 300萬+CIR3 100萬，全球人壽LDC 1萬（30年）+XHR 計畫四，兼具殘廢400萬/殘扶/重大傷病100萬/雙實支雜費共16萬，保費19985剛好預算內

這個預算不太適合規劃雙實支，自然費率的定期險，首年的保費並不等於來年、甚至每年的保費。癌症直接相關保障若只有重大傷病險100萬，遇到要較長期自費治療的癌症，很快就燒光了。

你的預算不適合雙實支實付 也不一定要抓終身殘扶意外的部分在壽險端做基本額度 產險端再拉高額度即可就算產險端的斷保了中間空窗時間也還有壽險端再去保另一家即可 並不是全部都用產險意外險他幫你配台灣會到23000 PDI2一定配超過100萬最低額度你要了解現階段你的預算還有你想要轉嫁的風險殘廢殘扶重要 重大傷病/重大疾病/防癌 也重要

沒預算 還想要有雙實支？

但他這樣幫你規劃放在PDI2也沒多少 只有PDI2跟HNRB那你遇到癌症情況 只有一個實支轉嫁一點點 但其他防癌一次金跟重傷重疾的一次給付呢? 就都沒注意到了!另外XHR計劃四跟計劃五額度有差 還要多綁主約這預算沒必要為了雙實支硬做HNRB+XHR= =

2萬要配雙實支可能會排擠到真正的大風險