→ Seilon: 真要生出DIYR的替代商品也不是說沒有，但不見得每個人都能 02/01 01:42
→ Seilon: 接受相對來說算是小眾的保險公司就是了 02/01 01:43
推 Smallfair: DIYR有替代的推薦商品嗎? 02/01 12:01
→ star1candy: 替代商品目前是在說紅太陽新的殘扶 02/01 12:34
推 Smallfair: 紅太陽@@? 02/01 12:50
→ awei181: 宏泰 02/01 13:28
宏泰人壽祝扶180殘廢照護健康保險附約(DCT)
（給付項目：殘廢安養扶助保險金、重大燒燙傷保險金）
宏泰人壽祝扶100殘廢健康保險附約(DCS)
（給付項目：殘廢保險金）
不過DCS給付方式比較特別，是按月給付的
一級殘給付100個月、二級殘給付90個月、...、十級殘給付10個月、十一級殘給付5個月
條款第十一條〔殘廢保險金的給付〕中關於貼現部分
被保險人於殘廢確定日起，於給付期間內遇有下列情形時，本公司應將其未支領之餘額
一次貼現予各應得之人，貼現利率為複利年利率百分之二：
一、被保險人於給付期間身故者，本公司將「殘廢保險金」餘額貼現至身故日。
二、被保險人於給付期間向本公司申請提前給付，本公司將「殘廢保險金」餘額
貼現至申請日。

真要生出DIYR的替代商品也不是說沒有，但不見得每個人都能接受相對來說算是小眾的保險公司就是了

DIYR有替代的推薦商品嗎?

替代商品目前是在說紅太陽新的殘扶

紅太陽@@?

宏泰

以內容來說應該會先考慮DCT就是了XDDD

不過180和100買好買滿最高保額才2萬，有點可惜......

的確~不過po上來就是看看大家怎麼說xd 友邦DIYR 停售真的棘手

說真的，我不覺的鴻泰這樣有優勢，畢竟還要主約而這間公司還沒有甚麼其他選項可以一起買在加上這間公司的狀況，算是真的會讓人擔心的名字直接把台壽買100萬主約，說不定差沒多少 XD

這間五張新的附約，看了看也就DCT和FCA比較值得挑罷了在意小手術也要賠的有感的頂多再考慮SUA，其他放生

宏泰+全球+友邦+產物，這是目前最接近停售前跟更早前的nhr1版本，病房可以拉到6000，轉日額也有5000除了宏泰是一家"低調"的公司之外幾乎沒什麼缺點如果宏泰真的買不下去，全球+友邦+遠雄C型1.5萬其他跟以前一樣，也可以做出同樣效果，保費略高的話可以把XCD刪除缺點是diyr損失的幾百萬燒燙傷保額補不回來(唯獨宏泰可以補)至於台壽+全球+產物這個組合，個人不推，原因在於6級殘月給付僅1.5萬，已保費這麼高的規劃來說，1.5萬真的不及格，然後終身殘扶也沒有diyr或宏泰定期殘扶的爆高額度燒燙傷保障，又沒有如遠雄xhg+rhd150萬額度的燒燙傷支援，僅僅靠產物支撐這跟之前的罐頭保單差太多了即使不把cir3規劃進去，保費還是很貴，所以覺得不行但如果是台壽好心200+遠雄C型，我覺得可以，小缺點RJ1二+HNRB2病房費實在太低，RSL+HNRB則是雜費太低並且保費也不便宜我自己各家都配完的感想是，推薦的順序是首選 宏泰+全球+有邦+產物其次 遠雄+全球+有邦+產物再其次 台壽+遠雄+產物最不推 台壽+全球+產物

鴻泰的實支有許多有趣的設定正本/手術定義同遠雄RJ1/住院手術跟雜費共用門診手術獨立一個額度(含手術期間醫療費用跟手術費)

宏泰實支的缺點跟rj1的缺點差不多打平，既然可以接受rj1的缺點，宏泰實支也沒什麼可挑剔的

打平的部分是手術定義，整體用起來還是有落差的他的住院手術費是跟雜費合併，也就是過去南山/國泰/新光除非不提這點，不然可接受RJ1的人，不一定能接受宏泰

手術雜費合併不是缺點，正本也還好，反倒是病房費跟nhr1一樣強勢，這樣已經可圈可點

合併不是缺點的話，國泰/新光/南山就不會這麼慘了對照這標準，那國泰的實支也可以列入你的考量中且還可以用低保費主約跟國泰的差異有點像用手術2-2-7的定義換來較高的病房

我不能賣國泰，但憑良心說國泰實支本來就不差一般手術費健保已經付掉了，如果收據開了20萬自費

這也是為什麼，上面其他人的結論是只有殘扶/廢區塊可看一般手術費不代表健保一定給附掉

到手術費，那麼以台壽全球來說，用手術倍率表去申請

健保的2-2-7用意就在於此

雜費額去處理後續理賠，那麼告訴我拆開來的優勢在哪?

等吧......聽說2月出新的實支副本

因健保在手術費用負擔的很足反而只要有手術費出現的狀況時，合併的公司很容易會爆掉這也是過去國泰/南山/新光讓人詬病之處你可以去看看，一般公司若有雜費+手術費兩筆可用時上限會拉高多少

227的問題就如同RJ1，只有門診手術有限制

對照只能合併使用的額度卡著，這就是問題點目前雖然用到有健保不給附的手術機會少，但不是沒有宏泰談門診手術有些沒意義，他額度的上限也太....在遇到2-2-7的問題之前，先遇到的是額度用光

手術倍率表能提供的額度非常雞肋，且實務上用不到

若按照條款走，白內障手術花個10萬，也只能賠1萬

台壽全球的雜費額度本來偏低，再把手術倍率表的加上

網路上可以去找一下，健保不支付的達文西手術

在重複一次，你批評門診手術，也是在批評rj1

此時，宏泰的條款，這筆手術費1X萬該如何處理而其他公司該如何處理我說的門診手術是只有1萬限額，RJ1不是1萬

達文西手術是材料費

那如果不是材料費呢?#1MuLXyit (Insurance)跟據之前的討論，確實有出現不是手術費的狀況以及被丟入手術費的狀況以都被丟入手術費且不在健保給附範圍來講以2-2-7為條件的/手術費跟雜費合併的，都會較吃虧而門診手術應該沒啥好講的，跟國泰一樣限額1萬相較於板上所謂有門診手術的標準門診手術有較高的額度且包含手術費&其他費用來看

丟入手術費上面已經講過一次了，如果列手術費，縱

宏泰跟國泰這種是有些不及格的

台壽跟全球還有倍率可用，2-2-7寫法是直接刪去且，怎麼還會有手術費不夠用雜費賠的說法@@

門診手術當然不及格，全台也只有台壽全球是及格的這不用再講了吧

遠雄RJ1的門診手術最少也有接近及格的標準不是嗎?

這問題不就跟rj1賠不賠非227住院手術一樣外行嗎?

他的手術費限額是"手術期間費用"&手術費

227的門診手術也只有白內障吧? 還有其他的嗎

你該不會想表達，高費用又符合227的門診手術很少吧 XDDD

是，所以rj1的門診手術不及格，因為非227實在太多你認為rj1的門診手術算及格蠻奇怪的

他的定義比宏泰的好是事實1萬限額跟有1X萬額度，後者必然較接近合格

那也僅限於剛好有落在227的白內障，其他的有嗎?

而關於門診手術是否都在2-2-7，可以去看一下健保支付標

我在講RJ1

對啊所以建議你好好的看一次2-2-7，這會解決很多問題當然，你也可以期待只有白內障手術且遇不到，沒其他手術這區塊在以前都討論過很多次了

我建議你先學會怎麼處理跑到手術費項目的材料費

全球跟台壽的門診手術優勢會被提到不是沒原因

我認為有買RJ1的人都要心理建設當作門診手術幾乎不賠，因為門診手術剛好落在227要運氣好

確實如此啊，但最少RJ1在門診手術有機會，宏泰無而住院手術若被丟入手術費中，宏泰吃虧在合併額度+2-2-7這部分也跟其他間狀況不同，不是嗎?

賠不賠要碰運氣賠，那就不是賣點，也不該期待，那就是跟"無" 差異不大

你這樣講法，一堆公司的實支都被傷到了 XDDD而是否在範圍內本來就是運氣，這在每一家都是如此每家的實支本來就有他的優缺，而我提到的那幾點就是宏泰會有問題之處你該不會以為我在雞蛋裡挑骨頭吧@@題外話，你剛剛提到的如何處理跑到手術費項目的材料費這沒有100%對的做法也是有可能該費用就是被卡死認定為手術費而不是跑去若不是有遇過&處理過，過去那些文章也不會提到這點因為這個問題沒有100%解，也是所謂的碰運氣賠

總結一下，宏泰的門診手術是缺點(如同rj1要當作無)手術雜費合併+227不是缺點，因為你不會處理收據上跑到手術費去的雜費，所以缺點僅僅是對你而言，對其他人而言不是缺點

收據上跑到手術費去的雜費，以目前實務來說機率是遠遠的低於不會跑去的，這樣做出「一樣」要當作無、要碰運氣賠、所以沒差異的結論很奇怪，明明就是小缺點跟大缺點比。所以愛心大對於各家搭配的推薦順序，跟我個人排的可能快剛好顛倒過來就不奇怪了。至於要給殘扶險做評分，除了保額，還應該包含給付年限，把重大燒燙傷放在更重要的位置似乎喧賓奪主、顛倒了風險重要次序，定期＆終身殘扶險的保費計算基準點並不同，用當前的年繳保費來比較，而得出終身的很貴這種結論個人並無法認同。

說到這個，富邦NHR理賠幾次的經驗是，他會把一些手術期間費用丟去手術費，說這樣賠比較多XD目前沒遇到吃虧的地方，用起來是頗開心但不知道是不是在布局 XDDD

這種事情，要預設保險公司傾向能少賠就少賠的話，總是會有擔心不完的事情，那可能不要買這類商品比較好。但從理賠經驗很清楚可知各公司是不是傾向賠到滿，也可以確定如b大上述這種作法在雜費、手術費合併計算的商品是根本沒有空間的。

收據列手術或是列雜費不是問題，當你不會處理時才是問題我所謂的"一樣"是指門診手術的缺點，這部分e先生你沒看清楚內文，不再重複至於推薦順序，我強調一下不是針對重大燒燙傷殘扶保額才是主要問題，宏泰+全球6級殘月給付有2.5萬，有跟DIYR+全球一樣的水準，全球+台壽6級殘月給給付僅1.5萬，如果你要說給付年限比保額還重要，那定期險保近不保遠的意義不就被否定掉了(這跟買保險

我比較好奇，是怎樣的狀況下有如此信心"會處理"

險一定要終身的迷思很像)，再試問如果好心200+LDC明顯較優於定期殘扶，那麼為什麼之前是(遠雄+全球+

+友邦)才是主流，而非台壽+全球終身殘扶組合為主流?

你該不會想說，上面這些講到宏泰問題的，都是不會處理

而門診手術部分，別因兩者都是2-2-7的設定而去忽略了兩者其他部分的不同，這是我要表達的用意話說，我一值以為友邦會成為主流是因為其他間沒有他卡住了重要的殘廢/殘扶跟癌症

如果收據的開法不是你期望的開法就要被保險公司牽著走，如何處理好理賠這是你的功課而台壽自從出了YCC也沒有卡到癌症跟殘廢不得不友邦的情況，但新生兒保單的主流並沒有變成好心200+LDC的組合，對友邦的依賴還是維持到DIYR死掉後不得不換YCC也銷售一個多月了，為什麼友邦沒有提前被淘汰?

台壽在YCC出來後，確實有爬起來而現在業務已經能做到影響收據怎樣開了嗎@@我可能太久沒研究，跟不上時代了 QQ如果你有這樣的能力，那真的強不符合條款的證明文件想辦法把他搞成符合，這我沒辦法..

你這是自行曲解我的意思，不是影響收據怎麼開，而是你被收據影響，可以用雜費賠的你可能也以為只能用手術倍率表去將就

因為我門在討論的是遠雄跟宏泰2-2-7寫法的問題只要不是2-2-7該手術費就直接被摘除若要併入雜費，這部分是有疑慮的也不是穩贏的有真的跟保險公司針對灰色地帶訴訟過嗎@@?只要處理多了，會發現這某部分是碰運氣賠要知道，保險公司處理這類經驗比你我多多少

愛心大認為的收據上跑到手術費去的雜費，跟門診手術不落在2-2-7的機率，似乎都遠遠大於我個人的認知，所以推薦順序會顛倒，我上文兼指兩者，只是說較快、並不是不清楚內文。終身殘扶險並非定期險，就保費來說本來就不符合保近不保遠的訴求，這是我認為不能相比的其一。其二，就我認為的保近或保遠指的時間意義，是保險事故的發生時間、而非保單或理賠存續時間，特別在越年輕者致殘後的平均餘命越久，我不認為可以用保近不保遠、哪種規劃是主流來作為何者較該被推薦的結論，這其中還牽涉到個人的繳費能力。PDI＋LDC 1~6級殘的月給付3～1.5萬，15年內確實會輸給DIYR+LDC 1~6級殘的月給付3～2.5萬。可是就重度身障者平均餘命來說，還有另一個15年、甚至更久遠要面對，而這時：PDI＋LDC 1~6級殘仍是月給付3～1.5萬，DIYR+LDC 1~6級殘已無DIYR，只剩LDC的1～0.5萬。由於這兩種規劃的繳費期間、理賠期間不在同一基準點上，我不認為可以說何者一定較好、該當為主流。

那如果考量到通膨之類的因素呢? 15年後的3~1.5萬跟前期3~2.5萬兩者之間的差異呢?雖然15年後有給付的當然會比沒給付好 但前期在非1級殘時兩者還是有所差異 雖說現在的確沒什麼好選擇的選項就是

考量通膨保額勢必要再提高，或是像MB1會增額的設計

這部分曾經有幸跟保險公司相關人員討論過保險公司似乎不認為小朋友需要高額的殘廢保障因此，短時間內應該很難出現不錯的商品而願意依照保經公司意願設計保單的友邦又...目前看來比較有意願的會是台壽，看他們願不願意抄DIYR囉

保險公司要承保小朋友的高額傷害險，除了道德風險考量，還牽涉到再保公司，故一些檯面上的其他說詞我認為聽聽就好。YOA可以不需要抄DIYR的重大傷燙傷，解除隱藏的15歲以下費率、受理承保就好了。定期殘扶險若是基於道德風險考量，取消保證給付也是一個方法，且這未必只要限制15歲以下，但是這樣一來投保意願會不會下降不說，行政成本肯定要增加。

關於醫療險費用問題 我本身支持love26383968

2-2-7這種設定已經出現有段時間，也開始出現理賠問題了根據交手的經驗，只能建議把他看的保守些遠雄的態度滿明確，有不在範圍的就想刪除的意思而應對方式不外乎那幾種，但不是每次結果都順利最近看到許多人在這部分都很敢講，看得我很緊張 CC