一、性別：男、女
二、年齡：30歲
三、職業/工作內容：行政人員、護理師
四、保障需求：醫療和意外保障
五、保費預算：5-6萬
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：醫療險、意外險優先，壽險次之
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
[男生]
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
青年護照長期照護定期健康保險 TLTC 50萬 10 3500
不分紅一年期定期壽險赴約 N1TR 300萬 1 4080
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 50萬 1 1800
新傷害保險附約 NAI 100萬 1 3200
新人身意外傷害保險附約 PAR 200萬 1 2340
新傷害醫療保險金附加條款 AMN 4萬 1 1016
意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2000元 1 1080
住院費用給付保險附約 HIR 1000元 1 1770
好醫靠住院醫療健康保險附約(甲型) NHS 1 3500
新活力康祥定期健康保險 NTDD 100萬 1 7300
[女生]
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
青年護照長期照護定期健康保險 TLTC 30萬 10 1500
新康順終身保險 NNPL 5萬 20 1500
特定傷病終身健康保險附約 NDLR 50萬 20 5550
新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 50萬 1 1800
新傷害保險附約 NAI 100萬 1 3200
新人身意外傷害保險附約 PAR 200萬 1 2340
新傷害醫療保險金附加條款 AMN 4萬 1 1016
意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2000元 1 1080
新活力康祥定期健康保險 NTDD 50萬 1 3250
好醫靠住院醫療健康保險附約(甲型) NHS 1 3500
因為剛成家立業不久，尚未小孩
也想著需要買保險給個保障，也請朋友規劃建議
原本有考慮現階段，是否需要買到長照險
雖然年輕長照保險不貴 (雖然我在思考年紀大後，也會貴)
但是不是現階段要買殘廢+殘扶險
雖然查網路，殘廢的包含範圍比長照險較大
與朋友討論，是建議長照是依量表6取3，不會太困難
殘廢有些要開到"終身無法從事工作"，且最輕殘廢理賠也低
如果擔心意外殘廢，也有意外險等涵蓋了
不過就看我，若需要也可以推給我別家殘廢險
骨折險方面，想說通常都是意外導致，不過意外險應有包含
是否該拿掉而提高意外的保障
不過骨折險費率不多，且費率級距不大，暫時先放著
女性的特定傷病，是考慮到這幾年會生小孩
也擔心有系統紅斑性狼瘡等其它風險
故保了這個，不過我現在才想到，如果是為了這情況
這是保終身，是否應改定期
女性因父母有從小幫她保終身醫療，故住院有日額2千
也就刪掉住院的日額險
反覆看一看，看似保障未來風險
但也不確定是否保到目前需要
(大概被長照、骨折、特定傷病給困惑)
目前也是朋友多次討論後，改完的方案

殘扶險範圍哪裡比長照大？ 舉例真的若有失智中風帕金森氏的情況有辦法達到終身無工作能力嗎？ 勞動低下就是7級殘。但殘扶險對於年輕時期是有它必要的地方。若要買殘扶現在可以先買定期的，要跟南山朋友買就par拉高一些跟他說pdr2也加上去，這樣保障就很完整了。

不要再被市場誤導了，殘扶跟長照是兩種完全不一樣的險種，不要混在一起比較，你的規劃還可以，但是還可以再討論一下內容

1. 長照險的理賠限制在於只理賠最末期的狀況，而非依不同階段的殘廢狀況理賠，這就是長照險的理賠範圍狹窄的原因。再者是要年年認定失能才有續期的保險金可以領，也就是條款15條中"被保險人仍生存並持續符合「長期照顧狀態」時"的意思，設想如果以經達失能6取3的狀能時，或失智狀態時，還要舟車勞頓到醫院排門診開診斷書、巴氏量表、CDR表或MMSE，是多累人的事。2. NHS的費率漲幅是很大的，再加上門診手術賠得少，未來性不會太好。3. NTDD同時理賠了輕度重疾，但額度不高也是加不了多少分的設計，反而多花了保費。4. 殘扶險的價值在於"合併考量殘廢狀態"，沒有說一定要以工作能力做依據，多數南山業務被教育"終身無工作能力難以判定"是明顯的錯誤。如果是肢體障害致運動角度改變，或腦瘤壓迫無法致無法平衡、言語、暈眩...等，能合併認殘了，範圍是比長照的"生活自理能力"評估來得大多了5. 7成的身心障礙者是因病致殘，不見得是意外致殘，且癌症致殘的情形更多。6. 不建議投保特定傷病險，因為並非符合病名就理賠，以系統紅斑性狼瘡而言，末有發生腎病變時不理賠，且其它更多疾病比長照險更嚴格，除了病名符合又要"失能6取6，所謂無法自理日常生活活動者...「皆」不能自己為之"才賠，完全違背保障患者的用意。7. 關於南山商品設計的缺點，往上爬文應該可以查到不少，魔鬼細節都在條款裡，業務雖是好友，但也要留意他有沒有能力解釋條款，不然未來的爭議就不會只有少一個朋友那麼簡單。

長照險和殘扶險就是不同的東西，理賠範圍有重疊但不完全相同，理賠方式更是完全不同，只特別說某一個好，而沒兩個都跟你分析的業務員，就是知識不足或有特別偏好。最好的情況是10TLTC和PDR275都規劃，才是目前最接近你們現況的長期照顧規劃。長照險有一次給付保險金，殘扶險沒有；殘扶險給付時間可能多到數十年，長照險最多16年。不要只用10TLTC當主約，這個商品條款太多缺陷了。把NAI附加在10TLTC下，其他都另外開單，附加在保額3萬的20NNPL全能保安康專案下。如果你朋友堅持要全附加在10TLTC下，就是只想衝今年的高峰競賽，因為有10TLTC的特別條件，可以少做業績，不要被他引導到錯誤方向。10TLTC條款缺陷：1. 被保險人身故、2. 保險金給付完畢3. 長照狀態消失（不包含給付全殘保險金者），以上3者，以最早發生者之時間停止保單效力。也就是說，萬一年輕時發生長照險可給付狀態，但幾年後長照狀態消失，老年時將無法在失智時請領保險金，但長照險的優勢，就是失智較容易理賠。再來，南山的附約延續條款RC對10TLTC極不利，因為同樣的，因長照狀態消失而使10TLTC失效後，即不符合RC之適用範圍。因此，最好的情況，是10TLTC底下別附加附約，全部附加在其他主約下，但全能保安康專案無法附加NAI，只能把NAI留在10TLTC底下。

TLPC+PDR2面對中風偏癱也是賠不到的，因為偏癱不會立即進到失能6取3，也不符合重度腦中風後殘障。PDR2結合重大疾病險，看起來有賣點，但還脫離不了重大疾病險限縮定義後的理賠難度，亮點以重度癌症也能領生活保險金還不錯，但賠付的時間卻限"保單年度末"，運氣不好時就等近一年才拿錢，即時性跟運氣結合在一起對保戶來說不適合。

PDR2還有給付1至6級殘，不是只給付重度重疾。但跟別家商品比起來，海上條件偏弱的殘扶險，只是買南山就只能這樣選擇了。