Re: [險種] 35歲男 新保單規劃

作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 01:20:17
※ 引述《starsand (世外悠悠隔人間)》之銘言:
: 請詳述以下資訊:
: 一、性別:男
: 二、年齡:35
: 三、職業/工作內容:工程師
: 四、保障需求:癌症/重大傷病/殘扶
: 五、保費預算:
: 六、健康告知:
: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無
: (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?

: (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
: (4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
: (5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無
: (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
: (8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
: (兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上 無
: 七、常用交通工具:汽車
: 八、預計規劃:
: 殘障>癌症>重大傷病
: 九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
: 國泰312
: a:防癌終身-雙親
: b:平安附約-死殘 50K
: c:平安附約-住院 1000
: d:新真全意 20單位
: 國泰
: 新住院醫療終身 1000
: 以上包含20萬以上的醫療+雜費 與 每日4000的住院
: 配偶有公教團保 中國人壽闔家安康
: a.300萬身故或殘障
: b.105萬重大傷燙傷
: c.300萬意外(運輸/水火/航空)
: 自身團保如下
: a.100萬壽險
: b.100萬意外險
: c.5萬醫療/1500住院實支
: 上面看起來醫療/住院/壽險應該是足夠
: 十、預增保險:
: 評估目前比較缺少的是癌症險/重大傷疾病/殘障 這三部分
: 爬文後先評估一版 請先進幫小弟糾正一下 感謝~
很多前輩有來信說原本保單缺少殘扶
以及推薦台壽可以一次保足需求
因此有試算一版
請各位前輩幫忙指點
https://finfo.tw/assort/57842ac17bac04b8
台灣人壽
福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0)
主約,20年期,10萬 3,370 元
新住院醫療保險附約 (HNRB
附約,一年期,計劃一 (雜費9萬) 3,212 元
一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0)
附約,一年期,500萬 3,050 元
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)
附約,一年期,100萬 4,200 元
一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA/ZYOA)
附約,一年期,5萬 2,830 元
平準型定期壽險附約 (LTR2/T02J0)
附約,6年期,100萬 2,800 元
一年定期防癌健康保險附約 (YCC)
附約,一年期,100萬 2,210 元
總計保費
21,672 元
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 01:34:00
T02J0只需要90萬就足夠買到BX0至500萬了,至於YOA的保費漲幅,如果只保台壽一家,就只能靠現在的多努力攢錢來支付未來的保費,或是未來靠自己了。
作者: sliver800716 (白銀羽翼)   2018-05-30 07:45:00
要加全球的話,台壽實支可以改全球XHR這樣病房費比較高,然後定壽附約拉90萬即可
作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 09:19:00
實支部分是想補足國門診手術部分不然住院也有4000了 醫療雜費也有20萬,所以兩者看來台壽門診手術比較高
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 09:51:00
YOA建議保留2萬,另附加XFI,原因在於15年後XFI的賠付期間會開始小於15年,至少5年,可能會有不足額理賠的情形,就用YOA來填補。台壽HNRB的特點是如果不在意病房費,計畫1就有相對高的雜費跟手術費限額,但因為手術費要換算%,不見得一定比XHR高。
作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 09:57:00
換%大概會折多少呢
作者: withcloud (W)   2018-05-30 10:03:00
看開刀部位換算%
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 10:33:00
依部位1~100%,且是限額理賠,也就是如果手術費健保已給付時,沒有列在收據上,也就是沒有實支就沒有實付
作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 10:55:00
所以XHR不需要換%摟
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 11:03:00
都要換%,只是全球是10~400%
作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 11:22:00
xfi一開始會有不足額的現象,yoa也會有嗎,如果用主約用台壽的pdi2會補的過來嗎
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 12:35:00
XFI的不足額是指?XFI在認殘時即賠付12倍保額,接續是次一保單週年日起每月賠付,也可以申請提前給付以1~6級殘來說,只要買足額,賠付方式不差但缺口就是7~11級殘沒有理賠,應該要用BX0補足XFI/YOA/BXO的組合的缺口在老人70歲後致殘的狀況就要考慮用終身殘扶來補,但也是要考慮預算跟繳費能力
作者: starsand (世外悠悠隔人間)   2018-05-30 15:58:00
不足額部分是指您一開始建議yoa保留兩萬的部分不太理解一開始為什麼不足額
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-30 17:27:00
溝通產生了誤會,殘扶險的保額主要是應付維持生活開銷X萬跟請看護的費用(2~3萬),所以可以自行評估YOA5萬是否足額。但YOA 5萬保額在你43歲時會超過5000元的保費,49歲後超過1萬元,你就要衡量能不能維持這一開始設定的基礎保額以維持中年的保障?推文中提及XFI可能會有不足額理賠的意思,要合併前一句看,XFI的保障年期會遞減,也就是29、28、27....至5年。也就是擔心如果發生殘後餘命長,但XFI剩下的給付年限太短,只好靠手邊有的資源或其它保險,例如YOA。比較好的做法是例如40歲時再加買一份XFI 30年期,拉長保障期限,但未來XFI如果停售了,無以為繼時,或是有體況什麼都不能買時,也只有現在買的保障續保YOA做維持。

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