[險種] 31歲男 既有保單檢視和新保單規劃

作者: beef0823 (牛肉煮)   2018-11-18 04:22:09
一、性別:男
二、年齡:31
三、職業/工作內容:餐飲服務內場
四、保障需求:殘扶,重大傷病,實支
五、保費預算:8萬內
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28,否
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:
殘扶/重大傷病優先,實支其次
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:三商
購買時間:103/07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳費祥安心終身壽險(20XWL)
100,000 20年 2,790
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約(20NDDBR)
200,000 20年 3,160
意外身故及殘廢保險金(ADDR)
1,000,000 49年 1,450
每次實支實付傷害醫療保險金限額-無社保(AMRR)
30,000 49年 690
傷害醫療保險金日額(DHIR)
1,000 49年 780
享健康住院醫療健康保險附約(SHSRD)
計劃D 49年 3,498
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B(20ACRB)
2.00 20年 8,140
二十年繳費鑫好健康終身醫療健康保險附約(20SHHIR)
1,000 20年 11,440
二十年安心豁免保險費附約(20CWPR)
29,000 20年 734
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽好心200失能照顧終身健康保險(T01M1)
1,000,000 20年 10,000
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR3)
1,000,000 1年 3,200
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)
計劃五 1年期 6705
台灣人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)(YHB)
計劃三 1年期 6504
台灣人壽終身防癌健康保險附約(T01Y1)
2,000 20年 9,760
台灣人壽龍平安傷害保險附約(AP0)
1,000,000 1年期 960
台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)
30,000 1年期 390
台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)
1,000 1年期 590
台灣人壽新金關懷豁免保險費保險附約B型(8G0)
18,185 20年 100
台灣人壽新金關愛豁免保險費保險附約B型(7JD)
9,662 20年 61
因為阿嬤有帕金森氏症
所以第二份保單側重殘扶和重大
預計過幾個月想去做全身健檢
所以想多保第二份保單
請問第二份保單有需要刪減的部分嗎?(目前自己是想把T01Y1砍掉,再把殘扶保額拉到兩
百萬)
我知道第一份保單很羊
等做完健檢沒什麼問題的話
請問各位大大會建議我三商的部分該減額繳清還是刪改哪些部分呢?
或是這兩張怎麼搭會比較好呢?
先謝過各位大大了
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-11-18 06:39:00
1. 投保前請不要做任何健檢,若有異常,會無法避開2年內健檢異常的告知事項。2. 意外險對內場工作者是重點,但買產險費率會比較便宜,保額也容易拉高。3. 享健康針對住院醫療是不錯的商品,可以保留。4. 買ACR最大的問題是一旦條款過時,不符未來醫療情形時,等同低效益保險。5. 終身醫療險要發揮效益只有長期住院或是豁免事故發生時,但以目前自費醫療為主的環境下,幫助有限。6. 選T01M1做主約,要繳滿20年期才有終身保障,要先預留後續的預算給主約,若以失能扶助險為規畫重點,終身型不容易達到足額規畫,盡可能要補上定期險,才能達到短/中程的失能風險轉嫁。7. 住院日額並非必要選項,若保留享健康時,YHB就不必要,若很想要拉高日額,另有產險商品可以買。8. T01Y1,也會發生不足額規畫,且保費太貴的問題。

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