請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
一、性別：男
二、年齡：34
三、職業/工作內容：百大公司 HR
四、保障需求：
五、保費預算：20000上下
六、健康告知：
每年固定檢查，體態良好，不抽菸，惟膽固醇稍高(主要是高密度膽固醇高)。
七、常用交通工具：汽機車
八、預計規劃：
有一名小孩2歲跟一名預計出生，老婆全職媽媽，老媽老爸暫不用擔心。
會買保險是擔心自己突然走了家裏頓失依靠，因此規劃以壽險+意外險為主。
另外也怕失能，所以加了失能險(並希望有每月的固定補充)，讓老婆可以出去工作，
醫療部分則多少加保以備不時之需。
另，不喜歡終身險，因此主要以一年期或定期為主。
預計活到55歲小孩長大後，手邊應該會存個兩三百萬，
萬一發生重大疾病，頂多錢燒光而已。
因此完全就是希望這二十年不會有意外。(其實意外影響家庭風險會遞減)
九、現有保險：無
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽福滿人生終身壽險(LWL3/T02H0) 20年期 10 萬 3,210 元
台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體)(T05A0) 20年期 500 萬 14,450 元
附約
台灣人壽一年定期失能健康保險附約(NDR2/BX0/ZBX0) 一年期 200 萬 920 元
附約
台灣人壽長安傷害保險附約(SPAR) 一年期 200 萬 2,560 元
附約
台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB) 一年期 計劃一 2,650 元
總計保費 23,790 元
1.請問上述保單，台灣人壽福滿人生終身壽險(LWL3/T02H0)這個主約可以不用保，
直接以優體定期壽險為主約加保嗎?
2.請問台壽優體只看抽菸一項之外，還有其他評核的條件嗎?
3.對於意外險的概念，因為已經有額外再保醫療險，因此轉換成保產險的意外險
其實沒太多幫助，不曉得這想法是否正確?
以上，再請大大幫忙檢視，謝謝。

1.單純買意外死殘的話，買產險公司比較便宜，200萬1千多就有了。會在壽險公司買都是為了要有保證續保的意外醫療部分。2.優體他也有分吸菸跟非吸菸，還是會做全身的檢查，來評估狀況。

1.你優體頂多留20年，掛在底下是想要54歲時一起消失是嗎2.優體只會尼古丁檢測而已，除非你有其他體況需要檢查3.意外險主要是買身故殘廢部分，你醫療險沒相關，上壽險買個基本額度，再用產險提高會比較好4.你的BX0在壽險額度這麼低的情況下無法買到200萬，HNRB計畫提高到三適合些，重大傷病癌症一次金定期失能都沒規劃，覺得你要先去搞懂自己所需要的是什麼才對，而不是拘泥終不終身的問題

優體壽險主要是書審＋驗尿（尼古丁檢測），再加上台壽限定標準體投保時，如果2年內健檢異常時，到時就不一定能順利承保。

和窗口確認過蕃薯優體定壽BMI高於29就不收了。某兩家倒是有出現過BMI29-30仍舊以標準體接案例子。