[險種] 26歲女 新保單規劃/台壽

作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:29:29
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:26
三、職業/工作內容:內勤人員
四、保障需求:(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算)
五、保費預算:預算一年20000-25000
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28否
七、常用交通工具:機車
八、預計規劃:
意外保障/重症癌症/身故保障
九、現有保險:無
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台灣人壽
研究完基本保險,自己決定選擇台灣人壽,比較全面性。
圖一是自己研究罐頭保單,並使用finfo網站搭配的
圖二是台名保經協助搭配的版本。他建議如果預算上夠的話,將主約規劃終身失能險,定
期用來補強,定期失能有一定的續保年紀,如果有基本終身失能險也不需要擔心定期時間
到後沒有保障。
希望能在有效預算給自己一個盡可能完整的保障,還請各位協助確認是否有不足的地方,
謝謝。
https://i.imgur.com/YWYXabp.jpg
圖一
https://i.imgur.com/PHTxlHK.jpg
圖二
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-04-09 15:32:00
福滿10萬出單,CIR3最多100萬。壽險端意外可以買一個基本的就好,不用買這麼多。產險端意外亦可只注重死殘額度,意外醫療靠壽險端。兩個方案都沒什麼問題,最大的問題是不知道你的預算
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:37:00
預算是一年20000-25000,謝謝
作者: LebronBest06   2019-04-09 15:39:00
那用福滿比較好,終身失能不能減額,一繳就是綁20年。
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:39:00
假設CIR3要150萬額度,福滿額度調至15萬可以嗎?
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-04-09 15:40:00
10-30=100、31-100=200、101以上=300
作者: sliver800716 (白銀羽翼)   2019-04-09 15:40:00
不行 要31萬
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:41:00
壽險端意外可以買一個基本的就好,指的是調整SPAR額度
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-04-09 15:42:00
是,出50就好,只是為了下面的2A~2D系列。
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:44:00
那CIR3額度改為31萬,T02J0調整為69萬,這樣BX0才能500萬,可以這樣調整嗎?
作者: sliver800716 (白銀羽翼)   2019-04-09 15:45:00
應該是主約改31萬,壽險附約改69萬,cir3維持150萬吧
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:45:00
對對對,是福滿出31萬,感謝
作者: sliver800716 (白銀羽翼)   2019-04-09 15:46:00
我會建議cir3買100萬,另外50萬重傷用產險端加強畢竟主約變31萬貴蠻多的
作者: az147852 (Weili)   2019-04-09 15:55:00
好的,感謝大家的建議調整後保單如圖,https://i.imgur.com/3YvMa9I.jpg
作者: lightsz21 (天文系)   2019-04-09 17:10:00
感覺以預算來說用好心兩百當主約也可以啊,還可以滿足想要重傷150的需求,就只差意外降低一些額度就可以了
作者: d24515419 (宗昇)   2019-04-09 17:16:00
除了上面先進提到的,整體上來說無太大問題,我也同意樓上說的可以用終身失能規劃。
作者: ecologi (人生可憫)   2019-04-09 17:57:00
重大傷病險的保費較高,須注意後續保費漲幅及負擔能力,至少40歲前後的負擔還沒問題且對資產累積無特別影響。失能扶助險要全部用定期險規劃,保額就有再提高的必要,定期險是定額理賠,跟終身險有較高的給付上限不同,兩者不能用相等保額互相替換。無論終身險的配置比重如何,高齡之後的保障、退休準備金都需要盡早籌謀。目前若無繳付終身險的把握,通常也代表經濟狀況較堪慮,提高此部分的能力才能較不為整體的財務做擔心,保險只是財務規畫的其中一部分...。
作者: Tammi (我恰威武)   2019-04-10 11:44:00
業務說bxo只能是保額的5倍欸
作者: LooKMeUUU (UUU)   2019-04-10 11:59:00
BX0受限主附約壽險五倍,所以才要補T02J0,業務不懂?

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