① 南山的內容如果不能動，至少將最後一張的季繳還是改成年繳，節省保費支出。② 既有南山已有終身醫療險跟2張實支實付，且又屬於不能異動的狀況，台壽/全球的實支擇1即可，全球XHR比較推薦。③ 全球會選DCB做主約，多半是考量費用支出跟做基本的重大傷病險規畫，但如果考慮失能狀態後的需求跟理賠金，在費用差不大的情況下，全球主約選LDG較好，賠付期間長且賠付總額也高。④ 成人定期失能險建議改用XDJ，延長保障上限至85歲，同時也可調整YOA保額。⑤ XAR/XMR就與南山重覆，就不用多保了，南山的傷害險也可以統整，部份用產險也有拉高保額的效果。