幫一個公務員朋友問的，手機排版請見諒，
2016年因考到小小公務員的職業，月薪三萬多（真的沒有很多?）那時候經家人介紹，來了一位全球人壽的業務員，他推薦我買一張『安心360利率變動型人民幣增額終生壽險（代號ＲＩＳ）』，他本意是壽險，可是業務小姐說也可以把它當成儲蓄險。繳費的這段期間，如果有事情需要用到一大筆錢，也可以動用到保單價值準備金裡面的錢。
後來我就簽了15年期的約，可是到了十年就可以不用繳保費，業務小姐是說因為十年之後保價金就跟你繳的本金一樣多。
一年保費約13133人民幣，已繳了三年。(應該繳了快二十萬台幣，以當時簽約是4.6匯率兌換的話)
然後最近把保單檢視出來看了一下，有幾個問題
(1)最近有在關注大陸金融就會發現一推廠商出走，比如三星；或許是貿易戰的關係，且這個貿易戰目前看來是沒有轉圜的餘地！在台灣這邊來看，人民幣的匯率是下降的。以後的事情很難講，如果真的照業務小姐所說的，我還剩七年要繳，那如果這七年當中如果人民幣一直跌，那我不就吃虧了？因為如果要動用到保價金裡面的錢，全球一定是看現今匯率換台幣給我嗎？或者是之後約滿了了要解約，如果以那時候的匯率（假如那時候匯率是１．５％．．真是不敢想像，虧死了）
(2)請問生存保額是什麼意思？為什麼到15年就變0了？
http://i.imgur.com/PpCMSSD.jpg
http://i.imgur.com/Ur3Dvts.jpg

1.人民幣進人民幣出，全球收你人民幣，解約給你人民幣，所以全部按照當時匯率計算2.那是展期保險的事，只要正常繳費無需顧慮那邊的數字3.你被話術虎爛了，這份保單是15年期，你如果只繳10年，第11年不繳，就會啟動保單墊繳保險費，也就是說保單內的錢被拿去繳保費，不只原本的保費而已墊繳還會有利息產生，亦或是沒有啟動墊繳，直接進入停效，除非補繳保費，否則無法復效，所以沒有什麼繳10年就可以不用繳了這種事補充如果進入墊繳，就算15年到你解約拿錢，解約金依然會扣除墊繳的總保險費加上利息，剩餘才給你另一種可能性，10年末做減額繳清，但是不拿出來，放著繼續讓他滾解約金，只是滾的數字就跟這張表10年後完全不同，IRR就會重新計算，個人是認為應該會慘不忍睹就是了如果是10年減額，20年領回IRR大概剩下1.3%左右…更不用說還有匯率風險

朋友說如果他不想解約(他算一下解約要賠10萬元..)，如果他怕之後人民幣下跌，如果現在申請((減額繳清))會有什麼效果嗎？？

效果就是要從原本解約要虧錢讓他滾到不虧錢至少要幾十年吧，所以只剩三個選擇，解約認賠、忍痛繳完10年按照原定計劃減額放著當定存或解約拿回本金、現在減額等個30年以上才回本。以上論述前提是以人民幣進人民幣出來看，如果算上匯率風險，肯定變數更大，我個人是建議，現在忍痛出場是正解，長痛不如短痛，尤其明明心理就有疙瘩還得繼續繳這筆保費，這到底是再繳什麼東西的=.=

匯率都是會循環的...原則上做一個長期規劃來攤平，要虧損應該很有難度...