[險種] 25歲男 現有保單檢視及新保單規劃

作者: chickenham67 (chickenham67)   2019-12-24 21:23:18
一、性別:男
二、年齡:25
三、職業/工作內容:醫師(職等一)
四、保障需求:壽險>重大傷病/實支實付/失能/
五、保費預算:4萬左右/年
六、健康告知:皆正常
七、常用交通工具:機車
八、預計規劃:
父母都接近退休年齡,退休金不多,未來是家中經濟主力且有結婚生子打算
參考松鼠大與各大網路文章後保額規劃如下:
重大傷病想要300萬(遠雄RG1.RK1首選但主約太貴),目前就xdc保滿200萬
失能一次金500萬 (7級殘200萬)、每月失扶金3.5萬
雙實支實付
壽險500萬 (家有房貸,20年期)
癌症一次金200萬
九、現有保險:主約20年今年已繳清

十、預增保險:
第一種=台灣(+優體壽)+全球+友邦 https://finfo.tw/assort/2518b998406c212f


第二種=全球+宏泰+友邦+台壽優體壽險 https://finfo.tw/assort/0f230f97850fb320


目前考量點:
1.JTL在考慮第二年就減額繳清? 45歲後優體壽險到期不續保。
2.40歲起重大傷病、癌症險費率高漲,考慮保到45歲就好?或降低額度 (剩下風險靠投資/積蓄)?
3.雙實支實付偏好XHR+HRNB,老年費率較低,若額度超過應該還能自己負擔;
HSA老年費率較高且手術限制2-2-7,優點是雜費&手術額度高。
4.癌症部分我比較欠缺一次金,但跟重大傷病感覺重疊很多,我的理解是萬一罹癌的話應該癌症+重傷一次金都拿得到,所以癌症一次金目前先保100萬。(另種思考方式是年輕時便宜還是可以先拉到200萬老了再調低?)
5.目前只保壽險沒保意外產險,想說意外身故/失能我目前這樣保都有涵蓋了,應該不必再加保?不知道這樣理解有沒有錯。
以上問題來向各位尋求意見,謝謝。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2019-12-24 21:59:00
① 遠雄也有便宜的主約可以附加RG1/RK1,或是也可以選擇產險做為階段任務用。② 既有保單中針對癌症給付已有一定金額,要一併考慮進來。③ 罹癌後,一次給付不一定會同時100%拿到,因為YCC是按癌症期數理賠,重大傷病險則依重大傷病資格理賠。④ 年輕時自有資產少,同時又有家人要照顧時,買高一次給付保額很合理,但持續理財未來才有空間面對保費漲幅,或是到時就調低保額。⑤ 如果多以機車做為交通工具時,可以用產險意外險拉高保額,保費也便宜。
作者: ecologi (人生可憫)   2019-12-24 23:38:00
大雄終身壽險主約10萬元保額就可出單成人不用考慮用貴又無效益的【終身手術險】當主約地產王癌症險偏貴,且投保醫療、終身險要注意其財務狀況以較需花錢的重度癌症來說,純癌症險的保費較經濟投保重大傷病險過半目的應為了非癌症,而非較輕度癌症癌症/重疾險40幾歲時的費率應還算有效益,50歲之後則否除了骨折未住院,壽險、失能、醫療險都已涵蓋意外的保障
作者: chickenham67 (chickenham67)   2019-12-25 00:24:00
Y大你好,想請問遠雄便宜主約推薦哪個?找很久都發現遠雄主約+附約RG/RK>XDC費用,沒有省到保費的感覺E大你好,不選台壽終身壽10萬當主約主要是我台壽無法湊到1萬才能出單這個低標,參考松鼠大的文章才找到這個終身手術的低費用主約來出單
作者: wayn2008 (松鼠)   2019-12-25 00:30:00
LJ2保額5萬 附加RG1/RK1
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2019-12-25 01:25:00
台壽只要提高附約保額、增加意外險等就能超過低消,後續再降額就好。

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