小孩(男)出生時投保了DIYR(2萬)+YRDR(200萬)，後續因為投保醫療險的需要所以用LDA(3
0年 1萬)當主約出單 以上為投保背景
最近考量後覺得兩者保障有些重覆，所以想說要解約其中之一，但目前僅就保障和總繳保
費來比較如下：
(1)總繳保費：
LDA:81900元
YRDR+DIYR:504940元(計至80歲)+305460元(計至75歲)
(2)保障：
a.失能一次金:均為1-11級打折給付(LDA 30萬 vs YRDR 200萬)
b.失能扶助金:LDA 1-6級打折給付(500倍為限) vs DIYR 1-6級不打折給付(180個月為限)
c.復健補償金:僅LDA不打折給付30萬
d.重大燒燙傷保險金:僅DIYR每月2萬
e.保證給付:僅DIYR有
自己的想法如下：
重大燒燙傷不是比較重點，因為現有新十全計劃C的保障
再來總繳保費是目前比較掙扎的，真的差不少，雖然大家會推友邦神單，可是我無法取捨
，不知道還有沒有其他未思考到的點？還請大家指點一下

LDA跟LDB本來就是當主約 之後減額繳清的用途 怎麼拿來比如果真的這麼在意總繳保費 那就處理掉友邦 你也不看看兩者保障差距有多少 要不要先換成同保障再來比保費??也可以去試想 現在大家推小孩 台壽癌症YCC買滿500萬年繳 2千 總繳幾十萬 難道就為了幾十萬現在不買嗎?!前陣子才看到有人分享理賠案例 直接領了500萬保險金了後續醫療花費暫時不用有壓力了說實在友邦附約目前才幾百塊/年 這樣也要解約@@

以你的內容來看，友邦部分的保費約是後者1.5倍但保障卻至少是後者的2倍以上若在乎的不是保障而是保費，那後者才有選擇價值吧

保障並非只有二擇一，內容重複又如何？總不可能只靠LDA1萬就夠了。用友邦拉高現在的保障，保費又不高，解約沒意義。沒生氣，你要怎麼做那是你的選擇，不要後悔就是了。

保險不是從出生保到打包都一成不變，每個年齡層的包袱、能力、存款都不相同，應自己定期檢視，若保費拉高、包袱減輕、口袋很深…都可以適時調低保額

再過段時間自然會知道。

保險是買個未知的風險，隨著人生不同階段去做調整。而不是直接計算總保費來做當下的考量。而且…他還是保證給付，期間身故未領完一次貼限現給付。我不會用月僅給付兩萬的角度跟總保費去看待，而是萬一啟動的時候是2*180=360的保障價值其實昨天就很想回覆了 後來看到今天這回覆想了一下還是回覆看看好了如果假設要以總保費跟保障來評估的話 那會建議累積資產去取代保險

解掉友邦吧，他們DIYR賠得可慘了，那個保證給付一賠下去就是300萬以上的數字，發揮愛心救救他們吧LDA沒保證給付，殘扶金打折，損率怎麼算都比DIYR漂亮

若是擔憂友邦未來的高保費 那就未來真的高時 或是有更好的保單又沒體況時 再考慮降低或解約就好 不需犧牲目前便宜保費的高保障定期險的好處就是哪時解約都不會損失過去或未來的保費