一、性別：男
二、年齡：37
三、職業/工作內容：科技業/ 專案工程師
四、保障需求：醫療實支實付調整、重大傷病/失能規劃
五、保費預算：2萬
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：大眾交通、汽車
八、預計規劃：保單調整、規劃重大傷病/ 失能扶助金
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：南山人壽
購買時間：2000/04/08
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山新康祥終身壽險－Ｂ型 DDLB 100萬 20年

產險重大傷病沒保證續保，費率也跟XDC相差無幾門診手術不足該補沒問題，但建議直上XHR-5圖保當作加強的，我永遠不會當成人身保險規劃額度內

有幾個問題需要釐清：1. 請問有試想過三實支+團保皆為正本理賠的情況下，該如何進行保險金申領嗎？2. 房貸部分與家庭責任，有想利用壽險規避風險嗎？3. 重大傷病固然重要，但在保費有限的情況，是否需要抉擇呢？

團保上寫著：若超過三張實支實付，住院醫療險均以日額給付，保費不變。所以我的現況會是一份正本理賠南山兩張，兩份副本理賠中壽與團保所以才考慮解除兩張南山，如此一來中國全球皆可副本，團保收正本另外請問，體況的部分如果自己都不記得體檢有沒有過異常，有什麼管道可以查詢嗎？壽險的部分，公司有保了300萬是要補足到800萬會比較好嗎？

① 新契約要保要留意健告事項，建議善用健康存摺查尋近3年的就診紀錄。② DCB的保費較高，部份人會改用DDB重大疾病險來降低保費，但兩者理賠認定標準不同，可視目標要降低保費還是維持保障來選擇。③ 選擇全球規畫失能扶助險是合理的，但全球理賠以1~6級失能為主，7~11級的狀態已會影響工作跟生活自理能力，目前多以友邦來補全。④ 若是家裡經濟支柱且合併有房貸的情形，壽險額度合計既有存款/資產應大於房貸，以降輕後人維持生活跟房產持有的雙重壓力。⑤ 資源有限下，實支實付就不是首選規畫，既有保單已有多實支，且可以用資產或健保來取代，反而要把損失幅度跟影響範圍更大的失能跟壽險先規畫。⑥ 團保是在職才有效的保險，只能視為小加分，無法當作主力看待，且未知過往是否有特定病史或是現在是否仍存有已在疾病，都不應該選擇解約另保。⑦ 產險有不保證續保的限制，且後期保費價差不大，不建議考慮，XDC的後期漲幅確實很大，現在仍可以保，但幾年後就要逐步調降保額，這類險種本質就是階段性保障用，後期的效益不大，投保他的目的是藉由有保障的狀況下，盡量理財，累積自己的資產來取代這50萬保額。

南山第一張可以用副本理賠,第二張買的時候有告知有買過的話也可以用副本,若當初沒告知的話可以寫契變補告知