[險種] 38歲男 既有保單檢視及新保單規劃

作者: beatles1983 (饅頭)   2021-02-23 00:40:24
請詳述以下資訊:
一、性別:男
二、年齡:38
三、職業/工作內容:科技業工程師
四、保障需求:壽險/醫療/意外/防癌/重疾
五、保費預算:
六、健康告知:
否 (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
否 (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
否 (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?
否 (5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
否 (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
否 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
否 (8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:汽車/機車
八、預計規劃:保險為年少時父母買的,填補保障不足的缺口
九、現有保險:
保險公司:國泰
購買時間:1997年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富貴保本三福(主) 30萬元 20年
防癌終身-個人型 1單位
新溫心住院 1000元
平安附約-死殘 121萬元
美滿人生202終身(主) 50萬元 20年
防癌終身-個人型 2單位
平安附約-醫療限額 3萬元
平安附約-死殘 121萬元
平安附約-住院 1000元
保險公司:國泰
購買時間:2005年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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達康101終身(主) 1萬元 20年
全方位死殘 254萬元
全方位傷害醫療 1000元
全方位醫限-有社保 3萬元
保險公司:國泰
購買時間:2009年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安順手術醫療終身(主) 1000元 20年
特定處置附加條款 1000元
安心保住院醫療終身保(主) 1000元 15年
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:宏泰
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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宏泰人壽真心小額終身壽險(主) 20WLF 50萬 20年
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險 HSA1 計畫3
宏泰人壽滿天星豁免保險費 20WRE 21752元
預計減額繳清
作者: LooKMeUUU (UUU)   2021-02-23 00:43:00
作者: carter09 (We Still Believe)   2021-02-23 00:58:00
呵呵
作者: awei181 (awei)   2021-02-23 01:04:00
小額終身壽險大多不能附加附約,除了少部分有能附加小額度傷害附約及唯一一間保額20萬以上小額終壽即能附加附約,但該公司附約並不吸引人
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-02-23 01:06:00
@LooKMeUUU 可以附加喔,2021.01版本目前宏泰是唯一小額壽險保額30萬就可以附加全部附約,HSA1應該還行吧?
作者: LooKMeUUU (UUU)   2021-02-23 01:12:00
我剛好正在確認資料是否更正,謝樓上QQ" target="_blank" rel="nofollow">
以上更正資訊,前者請無視,造成困擾,在此致歉。
作者: awei181 (awei)   2021-02-23 01:16:00
沒想到宏泰是唯二可以小額終壽附加附約的,只是為了計劃三將主約拉到50萬後卻減額繳清,有點不划算
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-02-23 01:46:00
@awei181 剛剛我去保發查,發現對岸與北海至少都可以附加實支實付,已經不是唯二了。
作者: runrunpig   2021-02-23 06:40:00
原本的規劃也不完整,為何不考慮用遠雄或台壽做好做滿?弄一個不是這麼重要的主約還要搞減額繳清,結果預算被吃光光。癌症、失能、重大傷病先做足,實支實付很好但他不是萬靈丹,遇到癌症標靶口服藥,實支實付通常也沒辦法順利理賠,因為多半不是在住院期間服用。癌症長期治療可能1-3年無法工作,沒規劃癌症/重大傷病一次金就只能燒存款了。重大傷病可能導致的後續失能,勞動力減損、看護費等等的損失也是實支實付無法理賠的,醫院把病看好就是趕出院了,後續看是要復健還是請看護都是病人自己的事情。有家庭責任嗎?那定期壽險、產險意外險也是要列入考量。這些都規劃完,有餘力再來考慮第二家實支實付,50萬小額壽險就沒多少保障了,更遑論之後還要減額繳清?知道減額繳清的意思嗎?辦理之後可能保額低到跟沒有一樣。有醫療實支實付需求也不建議宏泰當第一家,雖然我覺得227問題只要有了解差異不是不能規劃,但以你對保險了解的狀況,後續有理賠認知糾紛、覺得保險是騙人的狀況,發生機率應該不低。

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