[險種] 33歲男 既有保單檢視及新保單規劃

作者: larina (草地精靈)   2021-06-08 17:13:05
一、性別:男
二、年齡:33
三、職業/工作內容:建築類/職等1
四、保障需求:實支實付、意外、失能、重大疾病&傷病(含癌症)
五、保費預算:2至5萬/年
六、健康告知:無
七、常用交通工具:機車、捷運、汽車、ubike
八、預計規劃:補足既有保單之不足,希望可以雙實支實付
九、現有保險:家人早期購入,所以不便調整這塊
保險公司:國泰人壽
購買時間:86年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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鍾愛一生313終身 25萬 20年期
防癌終身附約-個人 2單位 20年期
平安附約-每次醫療限額 3萬 1年期
溫心住院日額附約 1000 1年期
平安附約-死殘 60萬 1年期
平安附約-住院 1000 1年期
富貴保本三福終身 20萬 20年期
保險公司:國泰人壽
購買時間:94年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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達康101終身壽險 1萬 20年期
全意住院醫療健康保險附約 1000 1年期
全心住院日額健康保險附約 1000 1年期
全方位傷害保險-死殘 100萬 1年期
全方位傷害保險-住院日額 1000 1年期
保順保險費豁免 1年期
十、預增保險:
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新福滿人生終身壽險 T02H2 10萬 20年期 3,410
新住院醫療保險附約(85) HNRC 計畫一 1年期 2,650
祝安心自負額住院醫療健康保險附約 HNRD 計畫一 1年期 2,150
一年定期防癌健康保險附約 YCC 100萬 1年期 1,520
長安傷害保險附約 SPAR 50萬 1年期 640
年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型 SMR2A 3萬 1年期 489
新金關懷豁免保險費保險附約B型 8G0 7,376 20年期 47
好易保一年定期壽險 OTL 50萬 1年期 930
一年定期失能健康保險附約 BX0 200萬 1年期 920
保險公司:元大人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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永傳經典終身壽險 LBCC00 10萬 20年期 3,460
享有心住院醫療健康保險附約 JRA104 計畫四 1年期 6,261
重大疾病暨特定傷病健康保險附約(II) DDA101 100萬 1年期 5,000
新真意豁免保險費附約 WOA020 20年期 388
備註:
預增保險到中老年時,費用有點驚悚。
目前是用OTL來配BX0,但OTL到老的費用有點過高,所以有點猶豫。
另外請問是否有不必要的部分可以增修,或是有更好的配法:)
謝謝
作者: ecologi (人生可憫)   2021-06-08 17:27:00
加上原有保單,住院實支共有三家,且額度偏高許多,長期下來的保費自然不斐,先從觀念釐清為何、是否有需要買這麼多嗎?相對高額實支,失能一次金只規劃 200萬就太低了,即使另有失能扶助金(何況是沒有的),通常會買到保額上限500萬,新契約時因壽險主約與失能險附約比例須為1:5,故 OTL須投保 100萬,之後可調降、最低保額為 30萬,壽險跟失能一次金屬於階段性需求,屆退休前就沒有一定要續保了,故屆時的保費只是假議題。

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