請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
一、性別：女
二、年齡：32
三、職業/工作內容：軟體工程師
四、保障需求：希望能平均分配風險
五、保費預算：3萬以內
六、健康告知：皆無問題
七、常用交通工具：大眾交通工具/機車
八、預計規劃：
　　癌症／重大傷病之餘平均分配風險
　　先不考慮壽險和雙實支
九、現有保險：無
十、預增保險：
　　參考了版上的罐頭保單與自己的想法規劃如下：
　　https://finfo.tw/assortments/3e02c85d9f3ccddb
　　但有以下問題想請教前輩：
　　1.CIR4的預算是否需合併到XDE？
　　　CIR4受限於主約10萬的保額，跟XDE加10萬保額的保費長期差距不大，
　　　又有多一些疾病保障，不知道這樣分開的想法是否沒問題？
　　2.失能險的規劃似乎有點凌亂，主力是放在康健，
　　　但台壽和中壽（為了出單）也有分配，不知道這樣分配是否可行？
　
　　其他部分若有更好的建議請不吝指教～～謝謝：）

1.現在CIR4保額做不高的情形下，給全球也是可以，再加上主約沒有專案保費限制。2.預算考慮下的妥協方案，

① 以單實支做規畫時，台壽可以加保自負額實支HNRD，提高可用額度。② CIR4的特定傷病跟重大疾病部份存有較高的理賠門檻，要達成理賠要件不容易，故成人多用XDE居多。③ 康健不保證續保，未來若發生保險公司雨天收傘的狀況，不利保戶，如果能接受再選擇他。④ 台壽和中壽僅有意外失能理賠，不含疾病失能，而台壽SPAR+SMR2A是合理規畫，中壽EPAA則是專案要求要加。

同保額的 CIR4，費率比 XDE 貴了三成以上，差距算滿大的，若只以10萬保額比較，保費本就不多，兩者的差距當然也不多，而根本上來說這麼低的保額，對於多出來的兩項疾病：重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術，能有多少幫助呢？搞不好實支實付的作用都比這還大～如果沒有要附掛實支，只為了個別買癌症、重大傷病一次金而多花兩個主約成本，須思考是否值得？台、中壽的規劃裡並沒有失能險，而只有意外險，這兩者是不能畫上等號的。目前較便宜、給付期間又不會太短的失能扶助險，大概就是規劃中這樣了，但保額可提高到4萬。至於此類定期險的費率本就可根據賠率做調整，跟有、無保證續保並無關，就算有保證續保也沒有保證費率！再者失能險的賠率是否有被過度高估、有需要這麼擔心保險公司會賠錢？這個商品賣到今年（第三年）還調降費率，YOA 從宏利、中信、台壽賣了多少年有調過費率嗎？這一年來無論短或長年期失能險的停售潮，大家都知道跟實務上的賠率有沒有關係。