一、性別：男
二、年齡：0
三、職業/工作內容：吃喝睡
四、保障需求：實支實付、重大傷病、癌症、燒燙傷、意外、終身
五：保費預算：30,000
六、健康告知：無
七：常用交通工具：汽車
八：預計規劃
https://i.imgur.com/nXoHuER.jpg
寶寶快要出生了，有請保險業務員規劃但因超出預算，看有沒有需要調整或刪除的
項目，再麻煩大家，謝謝
※ 編輯: bess781204 (101.10.60.125 臺灣), 03/30/2022 20:54:28

建議整張刪掉重新規劃

1.ZCI為類終身還本的商品（保障至滿84歲的保單年度終了），所以會拉高保費。2.L65、CL2為終身商品，因此一樣會拉高保費。3.CF5需注意第一年罹患重大傷病只賠保額的10%，也就是3萬。4.如果沒有人情壓力，可以參考罐頭保單重新規劃。如果有人情壓力，可以更換成罐頭保單裡有國泰的保單出法（新go安心保本定期保險N64當主約再加上國泰實支CV1等商品），剩下的錢再拿去買罐頭保單的另一支實支跟重大傷病防癌等商品比較好！

請問有人情壓力嗎？如果沒有，建議找保經規劃罐頭保單，若是有其他考量或需求，可以跟業務做討論

① ZCI：有還本設計，相對其它1年期商品年繳保費高佔預算，反而壓縮到其它重要保單的空間，未來若有變故時不見得能繳得滿期就喪失保障，另慢性精神疾病賠付僅20%保費，也是顯著的缺點。② L65：總繳高，理賠低，除非一生長期住院、多次開刀，不然領的保險金將都是從自己所繳保費而來，且買終身醫療險存在損失貨幣時間價值、契約條款不適用從新從優解釋以及繳不完將致附約終止的風險，都是隱藏的地雷，要避免。③ CL2：初次罹癌給付太低，且後續要存活才能領照護金，最長僅5年，是很過時的商品設計。④ CV1：要留意手術範圍有限制，且每年賠付總額上限，以條款與費率來說，不是目前實支實付首選。⑤ B91：定額給付商品對醫療自費項目並不賠付，應優先考慮實支實付。⑥ CF5：重大傷病屬於急/慢性疾病，保額應盡可能提高，才能達到初期彌補經濟損失的目的，但這張限制30萬，效益有限。☆ 出生前建議先釐清新生兒取名、新生兒自費篩檢內容以及保單投保的順序，對時程安排才好掌握。★ 幼兒保單要朝向重症一次給付/失能/重大燒燙傷/實支實付來規畫，對重大經濟損失的理賠才有彌補效益

都被當盤子了……1、ZCI重大傷病，在慢性精神病上只會賠保額的20%，但新生兒常見的重大傷病除了癌症，慢性精神病的自閉症、亞斯伯格都算，且慢性精神病領證人數目前是第二高2、終身手術、大心住院，都屬於定額給付型的醫療，選擇健保的治療，可以賠的很爽，但要用新式的治療、手術，開機費至少10萬起跳，遇到這類型的醫療，效益就會變很差3、國泰實支問題》正本收據若爸爸媽媽的團險可以附加眷屬，會遇到正本收據衝突的問題》手術卡227簡單來說手術要在健保的2-2-7的章節才會賠，沒寫在章節裡就不賠》門診手術額度低未來的醫療漸漸走向門診，手術衍生的特殊材料、麻醉都算是這範疇》有每年的理賠上限萬一生了大病要長期住院治療，結果因為這個條款導致我還要自己負擔多出來的醫藥費，應該不合理吧建議找其他的保經業務碰面或是用線上談的方式，先了解保險的觀念跟該注意的事項，對您來說可能比較有幫助