請問一下
女友保宏泰人壽醫療險，有幾點疑問，想麻煩大家
2/18～2/20開巧克了囊腫，因爲還會回診，6/6宏泰收件受理，但因之前背痛和胃食道逆流有
去看醫生，宏泰調病歷的時候，發現這2項未告知，因此直接解約，病例寫的比較誇張，可能
是因為要開藥的關係才這樣寫，但醫生也說人沒怎麼樣，後續也沒在去看醫生，但宏泰抓著
這2點，用64條要解約，原先期限到6/30，巧克力囊腫是可以理賠的，但被提前解約，就不予
理賠，以上是事情發生的經過，以下幾點問題，再麻煩給一點意見，謝謝
（1）用64條解約，是當下馬上就直接解約，還是到該年度期限到期後才解約？
（2）請問處理的方式是 先跟醫生拿證明，再跟宏泰申訴？
（3）如過申訴無效，有沒有第三方的機構可以反應？
https://i.imgur.com/Sa81OLE.jpg
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作者:
m36580 (QiuBo)
2022-06-16 02:13:00(1)64條是當下馬上解約，但你這件是否能解約還有疑慮。那兩條未告知事項是否確實影響保險公司對危險的估計、是拒保事項還是加費承保事項，這些都會影響解除權之行使，需要先予釐清。最好的情況可能就是不用解約，只要加收保費或按比例減少保險金即可(2)先申訴吧，保險公司如果有要求提證明再處理(3)若不接受申訴結果，可向金融消費評議中心申請評議
作者:
zivking (想不到指定填寫原因：要S)
2022-06-16 02:45:00應該分兩部分，一是囊腫與遺漏未告知無關，並無破壞對價平衡，也無或然性，並未增加保險公司額外的危險承擔，所以依64條第2項但書規定，無論是否有解除事由，囊腫應要給付。二是潰瘍跟原發性全身關節炎，問題應是在於潰瘍是否達到足以變更或減少危險估計，這部分應該比較不利。
作者:
Asuero (阿龍)
2022-06-16 04:12:00您若要評議可能要趕快，照貼出來的文看似乎時效已經逾期（2個月內）
作者:
adey (若無閒事掛心頭)
2022-06-16 05:59:00就差四個月就過兩年解約時效了，這時候被抓到這個有點慘
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hitrista (音樂隊長廢人狀態)
2022-06-16 07:09:00核保醫學跟臨床醫學不一樣，看的是相對其他被保險人，保險公司未來應承擔的風險是否比較高如果商品沒有加費機制，正常告知下，新契約的分數超過承保標準，是會被拒保或下除外後承保只是原PO是買薰衣草...嗯...覺得...薰衣草之亂主管機關的種種動作也在業界引發話題XD
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zivking (想不到指定填寫原因：要S)
2022-06-16 08:07:00蛤，應該是宏泰種種動作才引起話題吧？潰瘍跟關節炎本來就是在詢問事項裡面，所以不用討論什麼臨床跟核保不同（而且核保醫學是考試科目不是科學），未告知本來就會影響危險評估；申訴是評議的先行程序，要先申訴不然到評議會不受理但6/6送理賠，可宏泰4/7就通知解除契約，這應該要再多說明原因
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hitrista (音樂隊長廢人狀態)
2022-06-16 08:48:00z大是不是誤會什麼了, 我只是在回原PO"醫生說人沒怎樣"這件事, 核保人員看的是不一樣的面向宏泰只是開業界第一槍, 業者真正關心的是主管機關的態度
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zivking (想不到指定填寫原因：要S)
2022-06-16 09:01:00了解，但薰衣草事件宏泰還是作法不對
作者:
mingzong (這才是生活！)
2022-06-16 09:03:00當初為何不誠實告知呢？
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pork6631 (政大乖孩子)
2022-06-16 12:57:00醫生說人沒怎樣，但歷厲寫的嚴重，你是指醫生開假診斷嗎？保險公司認為你違告還是認為醫師做假診斷的可能性比較大？
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cheng1989 (cheng1989)
2022-06-16 15:19:00先不論主張不實告知而解約的那兩項是否屬實, 它也要賠這次巧克力囊腫的, 因為與那兩項無關,要解也是賠完再解
要討論就一五一十講出來，保險公司沒事在4/7查你病歷幹嗎？
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griffick (griffick)
2022-06-16 18:25:00你違反告知義務就是違反保險法了當初為何騙？
1. 為什麼4/7就解約？因為開巧克力囊腫前，還有開鼻竇炎，鼻竇炎這筆有賠，但理賠時有調病例 ，賠完就解約2.為什麼不告知或者隱瞞病例？因為背痛和胃食道逆流而已..醫生有開藥，但沒調病歷寫的那麼嚴重，如果寫的那麼嚴重，後續也不可能不去處理，就是因為沒怎樣，所以才沒告知，馬偕的醫生可能是因為開藥的關係，才用這個病例去歸類，但目前宏泰也沒說，只要馬偕醫生能開證明，就恢復不解約
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dudee (肥喵一律抱緊處理)
2022-06-16 21:31:00認真問，那像蕁麻疹，牙周病這種要說嗎？
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hitrista (音樂隊長廢人狀態)
2022-06-16 22:02:00那你們要申訴是為什麼4/7賠完就解除吧, 跟巧克力囊腫有什麼關係?
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zivking (想不到指定填寫原因：要S)
2022-06-17 00:32:00因爲囊腫開刀2月，也就是保險事故在契約解除前發生，保險公司還是要負擔給付責任；至於解除契約，保險公司的依據是「醫生執行業務」所製作的病歷跟醫療紀錄，所以這邊不用掙扎，認了吧！
作者:
hitrista (音樂隊長廢人狀態)
2022-06-17 01:13:00不過看起來是解除契約, 自始無效, 保險公司當時是給保險金還是慰問金?4/7的時候用什麼名目給錢?如果是保險金可能有機會爭取, 慰問金就難說了
作者: lesliy324 2022-06-17 22:31:00
去調病歷出來看，才能佐證你所謂的只是背痛與胃食道逆流另外，業務是不會處理嗎？
作者: annieliang42 2022-06-20 00:57:00
醫師通常不會再幫你做一次不一樣的診斷 因為這樣間接承認他自己的疏失