各位先進假日愉快:
爬了一下關於法巴的文，
板上常提到的險種都是彰銀的金健康，暫時沒看到其他險種的討論，這邊有另一險種想與
各位請益並討論我接下來購入第二間房的規劃，是否有風險與需要注意的地方。
最近接觸到永豐證券的理專，並討論到利用投資型保單來借款購屋的計畫，所以中心思想
是要投資不是保障，故不挑選壽險平台，因會有高額危險保費、行政費用（佣金），扣掉
這些成本能夠投資的本金就剩餘不多，因此挑選年金平台，不碰類全委，而是選擇能夠自
選標的險種「法國巴黎人壽好利滿滿變額年金保險」。
現有一戶已清償房屋，想增貸600萬買這支年金險，預計自選3支月配息基金，後收內扣費
用4.8%，分5年逐年扣，所以600萬投進去，五年後能夠投資的本金（保單帳戶價值）剩餘
571萬，另若投超過300萬可免100元的保單維護費用，講到這裡是成本的部分。
當然五年期間自選的基金淨值會起伏，這就是自己要做功課的地方，投資標的盈虧自負，
這不在今天討論的範圍。
因此繼續上述投600萬，接著就是保單借款，法巴來說可借款6成，利率2.26%（理專提供
的資訊，若有誤也請各位糾正），因是後收，剛投入就借款幾乎是以600的6成借出，也就
是360萬去當作第二戶買房頭期，好處是聯徵不到，且資金的直接來源是經由保單借款，
而不是第一戶的增貸了，符合投資理財用途，即使被查金流也一切合規。
上述提到投保此險是為了要取其金融特性，也就是能夠讓基金可以貸款（一般要有專業投
資人身份才能），保險保障的部分則是其次，另為了能夠長期維持借款狀態，年金啟動年
紀設定在80歲最晚，接下來就是領基金配息扣除保單借款利率2.26%後，多餘的拿去繳房
貸，操作方式大致如上述。
想問的：
1.永豐與法巴之間的關係是什麼，為何可以賣這產品？
2.透過永豐理專、保經、或者直接找法巴業務買此險的差異會有哪些？費用與售後服務？
3.若法巴倒閉是否會影響投入的600萬？有google是說投資型保單採專設帳簿，屬分離帳
戶，因此保險公司倒閉也不影響對嗎？
4.是否還有類似的年金險，它的借貸條件是更好的？（成數高、利率低）
5.關於好利滿滿變額年金保險還有什麼條款需要注意的（魔鬼藏在細節中？）
6.其他還有什麼風險或建議也請各位先進不吝指正
謝謝！

之前有人已經這樣做過了，2019年的崩跌買南非幣配息槓上加槓，配息錢還不出貸款加上淨值穩定南下承受不住的心態早就砍掉，GG跟你的理專建議的方式一模一樣開槓投資也要一併評估自身現金流當然你如果認為理專建議很好，市場只會持續向上就做吧

謝謝w大回饋意見，我會自選美元計價平衡型或全球型基金，避免南非、高收債、新興債

1.永豐銀行是法巴壽的通路。2.只要是同商品不會有差，差別在服務人員3.對.4普遍投資型保單貸款成數都是5-6成左右、利率看一下安達、安聯也在2.3-2.4。5.要注意淨值下跌或未償還本息達70%要補錢。6.覺得貸滿6成。你的標的波動空間有限，要注意這點

感謝b大的全回饋！另外想追加第7點問您，以此張保單為例，內扣4.8%的費用算高嗎，還是符合行情呢？ 另外內扣完後，應沒有其他的費用支出了吧？應該就和一般銀行或平台購買且持有的基金費用一樣，換句話說，績效上應只會差在內扣4.8%，對嗎？

已後收型且非類全委的保單來說，算低了。4.8%扣完就沒其他費用。前提是300萬保費+年金險提醒一下4.8%是保價金的4.8%。不是保費4.8%

再確認一下，b大指的前提「300萬+年金險」意思是，需要買超過300萬額度比較能壓低後收費用嗎？另外就是買年金險相較於壽險能夠省下危險保費等其他費用，有助於我的投資目的，是指這意思嗎？謝謝

300萬「保費」，就不用每月100的保管費。年金險沒有壽險保障，所以不會從收危險保費

感謝！

你有沒有考慮使用「元大證金」股票質押，一樣不限用途不上聯徵，一樣可借六成。專案內的利率2.06

回t大：1.保單的優勢：可以轉換投資標的，可以借款5~6成，利率2~4%，每年繳息一次就好。股票也可以借款5~6成，利率也是2~4%，沒辦法調整標的，只能賣出再買，手續費要再花一次。2.上面說的其實差異沒有很大，最終決定因素是現金流，股票只能每年領息一次，投資型保單可以每月領，現金流差很多。兩者在槓桿上面是差不多的，差異點在現金流，比較符合我現況要購買第二戶並用配息cover房貸、信貸等。3.雖然知道最近很夯的00929是月配ETF，但成分股都是股性過於活潑的電子股組成，卻又設計成配息，感覺不是證金有專案利率2.06%，但有限標的，而非專案標的則為3.8%，而專案標的不外乎就是0056、00878、00713、00929等這些熱門ETF，但成分股大同小異，電子持股比重都很高，又都是平準金機制。分享以上個人看法，歡迎一起討論喔~

股票質押到期再還息就好，不需要有每月現金流呀。通常續約兩次就是一年半還息

我需要每月的現金流....