[問題] 個人信貸-心得與問題

作者: soyo1497 (batboy)   2024-07-17 19:23:44
目前任職:國內商銀 IT
年資:2年9個月
月薪:5萬7
年收:103萬
欲貸款金額:100-160萬
貸款用途:投資理財
信用卡:永豐 台新 國泰 富邦
信用卡總額度:62萬
備註:無其他貸款,無信用不良紀錄,信用卡每月皆繳清。
7月自己申請聯徵,信用分數782分。
最近想申請信貸,陸續申請了凱基和匯豐。
以下是申請的過程以及得到利率方案等。
如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信,謝謝!
一、凱基銀行:
會申請凱基是因為在ig看到AlphaLoan的廣告。
預估完後推薦的第一個就是凱基,
預估的利率方案如下圖。
https://i.imgur.com/vOrV4BQ.jpeg
7/6送出申請,7/8補件,7/12照會,7/15核貸。
額度申請100萬。
送出的財力證明是112年的所得清單,
加上股票庫存市值約95萬的證明。
因為公司某些政策的關係,
112年的年終和春節獎金都沒有領滿。
所以112年的收入只有72萬。
但實際上近一年的收入是103萬。
沒有用近一年的薪資單做財力證明算是我的失誤。
7/15核貸後一直沒有接到專員的來電,
所以7/16號下午主動連繫服務專員,
凱基給的方案:
貸款額度100萬 利率3.57%
綁約一年 開辦費7000元
跟專員回覆,
我自己公司的行員貸款利率2.5%,
而且不用開辦費。
沒想到凱基專員直接回我:
「那你其實申請你們公司的貸款就好了,
不用再送外面銀行。
最近升息,現在行情價都是3%以上。
2.5%可以不用找了。」
聽到這個答覆我真的滿頭問號,
跟專員說聲謝謝不考慮以後,
直接把凱基列為黑名單。
二、匯豐銀行:
申請匯豐是因為身邊朋友本身有辦過信貸,
朋友介紹他的服務專員給我。
7/8送出申請,7/9補件,7/11照會,7/17核貸。
對比凱基的專員,
從頭到尾只打電話請我補件以及確認申請資料。
連核貸後都是我自己打電話聯繫他。
匯豐的專員明顯的友善許多。
和專員討論後,為了爭取最好的條件,
於是財力證明選擇上傳近12個月的薪資單(約103萬)
貸款申請的額度也拉高到160萬。
最後得到的方案:
額度160萬 利率2.5% 綁約18個月 開辦費6000
跟專員表示,利率的部分感覺沒有到非常漂亮,
而且開辦費真的有點高。
專員表示:
「我實話講個比較難聽的不好意思,
但你的收入目前來說真的比較低。
如果你的收入有2-3百萬,
銀行也會比較願意給你優惠。
以你目前的條件來看,
我覺得傳統銀行願意給出2.5%算是相當不錯了」
想請問版上各位前輩與大神,
匯豐給的條件如何?
真的是我的條件不夠好嗎?
看版上和Dcard最近很多人申請樂天都有拿到不錯的利率,
所以有送樂天了。
匯豐也請我先送樂天,
等結果出來再拿樂天的方案幫我爭取看看。
只是,6月有在國泰開戶,當時拉了一次聯徵。
7月申請兩家信貸又各拉一次。
三個月內聯徵三次的額度已經用完,
不知道樂天第四次拉聯徵會不會有影響…
給最近有需要申請信貸,
並且有使用AlphaLoan做預估的人一點心得建議。
如上面申請凱基的過程,
最後凱基專員表示一年前曾經給過1.8x%的利率,
但近期升息過後根本不可能給出這個利率。
感覺AlphaLoan的演算法真的要再加油,
不要讓其他客戶像我一樣浪費了一次聯徵次數。
比起在他們網站做預估,
可能在Dcard或PTT上發文給出預期的條件,
由專員來主動連繫可能會更準確。
最後,如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信,謝謝!
麻煩來信請回覆以下資訊
1.銀行與方案名稱
2.開辦費用或手續費
3.利率計算方式:期望2.5-2.3%或更低
4.總費用(設定費、手續費及其它相關費用)
5.提前清償違約金與期限等相關規定(綁約期限、提前還款違約金)
6.每個月應繳金額及還款總金額

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