[北美] 401k轉IRA提領買房基金? littlefriend PTT批踢踢實業坊

[北美] 401k轉IRA提領買房基金?

作者: littlefriend (2266) 2014-07-30 05:16:24

目前剛換工作
新公司沒有401k
上網查了一下聽說買新房的話可以把401k roll over到IRA
然後從IRA中提10000元當頭期款down payment免罰金?
如果是這樣的話
接下來的步驟就是找一家銀行開IRA帳戶
必須是traditional IRA 因為Roth IRA要等五年後才可領出
然後roll over我的401k過去買屋的時後再從IRA提出10000元出來當down payment
請問一下這其中有沒有甚麼步驟是有問題的或是該注意的?
謝謝

作者: cchris (cruising Panama Canal) 2014-07-30 11:42:00

絕大多數401k plan必須離職後才能rollover到IRA所以你想這麼做,必須先辭職,或是rollover上一份工作的401k就算免罰金,你也要繳所得稅;多出一萬的收入用臨界稅率來算會有一筆可觀的稅,多半25%或28%的稅率吧,等於損了2800給IRS如果有州稅的話，有可能再損1000，等於損了將近40%的稅所以這一萬雖然無罰金拿來買房，但可能打了折，只剩6000

作者: littlefriend (2266) 2014-07-30 22:30:00

感謝回覆所以C大的意思是假如不是急領出來也是不太划算就是了

作者: cchris (cruising Panama Canal) 2014-07-31 00:28:00

是啊,很少人這麼做,除非真的急缺錢,而且剛好就只缺這6000

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