作者:
leoying ("專業"就是帥的表現)
2020-09-17 05:58:44讓我藉由這標題來問另一個問題,我主要也是想實現mega backdoor Roth.
除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外,
可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA.
我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2?
1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA
2. after-tax => Roth IRA
但我有個疑問我的401k contribution不論是pre/after tax都被拿去買同樣的fund
單看statement我分不出差異,如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA,
我該怎麼做才是對的? 我有打給券商,他們說我無法線上操作,要打給他們。
想確認一下流程,謝謝
有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax可以,如果是那樣就不用自己分了
作者:
leoying ("專業"就是帥的表現)
2020-09-17 07:14:00所以是可以線上操作的對嗎? 我怕rollover到pre-tax
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sorryla (Mr.東)
2020-09-17 07:49:00步驟是2,每個券商能支援的做法不同,像vanguard就可以網路轉,只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帳戶就可
作者:
leoying ("專業"就是帥的表現)
2020-09-17 07:59:00好,真的每個券商都不一樣,Fidelity IRA分好多種
作者:
FRAXIS (喔喔)
2020-09-17 11:57:00最好應該是 after tax 一進去就 rollover 不然有 earning
作者:
DONmilK (DONmilK)
2020-09-17 12:30:00Fidelity 可以在401K plan那裡看到你目前的source(pre-tax, after-tax) 要mega backdoor 只能打電話 說要把after-tax 轉Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分會扣稅 fidelity 內的Roth ira可以免掉20刀手續費 我現在是每個月轉因為電話要等靠北久
作者:
FRAXIS (喔喔)
2020-09-17 13:20:00不想打太多電話的話就 front load,把所有薪水都放進去應該可以少打幾次
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sorryla (Mr.東)
2020-09-17 14:03:00如果想省麻煩也可以考慮mega backdoor轉進roth 401k,很多券商可以設定自動轉入,不過能投資的選項就變少了
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leoying ("專業"就是帥的表現)
2020-09-17 22:55:00payroll是一個月兩次,等於要打兩次,真麻煩。上面提到的front load是指什麼? 不是很了解
應該是指,如果你 100% 薪水都 contribute 則很快就會存滿最大上限,所以之後就不用再 rollover
作者:
leoying ("專業"就是帥的表現)
2020-09-17 23:41:00每間公司有規定after-tax上限,我一開始故意設很高然後被HR打槍。另外,Fidelity rollover自家可以免手續費還好有看到D大的留言,這邊受益良多
只是投資market portfolio的話401k的fund 應該就夠了