有圖與比較囉唆的版本
https://holyisland.blog/roth-401k-mega-backdoor-roth-ira/
最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K
這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒
有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享
一下～
免責聲明：我沒有相關的執照，這些都是自己的
學習筆記噢～
- 感謝一樓 sorryla 提醒，這些討論的前提
是假設你的公司能讓你開 After-tax 401K
帳戶噢！如果不行的話，那你也就只能當作財務
知識看看，等未來跳槽後再看能不能用上啦～
下面會介紹如何利用 After-Tax 401K 突破
收入與額度限制，讓你合法開設 Roth 帳號以
實作全自動化的免稅長期定期定額投資系統，一
步一步地介紹如何操作，也會提到 Mega
Backdoor Roth IRA。
這些工具都在長期投資上都能享有稅務優勢，讓
你的投資獲利完全都不用繳稅，非常有用！因為
Roth IRA 的本金可以隨時領出，所以即使不
是長期投資，也可以用這個方法來省稅噢～
https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg
這張圖說明了整體流程的三步驟，下面一一說明：
步驟一：放稅後的錢到 After-Tax 401K
步驟二：把錢移到 Roth 帳戶
1. Roth 401K: In-Plan Conversion
2. Roth IRA: Mega Backdoor
步驟三：取出的稅務規則

幫補充，並非所有人都能用mega backdoor，要公司的401k plan有支援才行

推

謝謝分享

跪推了

感謝一樓提醒，我把這個重要的前提放在開頭啦

期待領取的講解！比較推薦的作法應該是先2-1, 每季或每半年轉到Roth IRA(2-2) 如果公司有支持rollover 的話

你可以把capital gain 放在普通IRA, 本金放Roth, 這樣也不會有短期税的問題

推

roth 401k 是不是不能59.5歲一起領出來啊？除非換工作轉到Roth IRA?

59.5 歲應該可以領吧

啊我是說59.5歲之前領Roth 401k本金，應該只有Roth IRA可以59.5歲以前領本金對嗎？

1. 提早領的話，Roth 401k 不能只領本金，會強迫你領出部分比例的報酬，而報酬部分要課稅與罰款。Roth IRA 可以只領本金。2. 有些公司是可以讓你不用離職而把 Roth 401k rollover 到 Roth IRA 的，不一定要等到換工作~

感謝回覆，昨天剛發現公司有after-tax contribution還有Roth rollover，研究一下要不要投。

ablackturtle: after-tax 401k 如果把 earning 轉到tIRA這樣如果還要使用 backdoor IRA, 不會影響到嗎？

放進after-tax 401k可以轉tIRA? 就算可以應該也不建議

earning轉而已吧？因為earning是未稅的。