客戶死掉了，後來我發現他的投資型保單很有問題。
大致是死亡兩年內投保的，當初銀行理專叫他將退休金
不要定存，改為「外幣存款」比較好，而且他都是一次躉繳
二、三百萬的那種。
結果現在才發現買的是外幣對沖基金的投資型保單甲型
。
我客戶的買這張比較像是「以自然費率計算的保證續保
的定期壽險＋共同基金」，只是我客戶死了，他還是拿不到
死亡保險金，因為銀行理專根本沒問他的健康狀況，就直接
幫他勾選健康告知事項沒問題的所有選項了。
依據保險法第64條第2項，我客戶沒有照實說明健康狀
況，導致減少了保險公司在核保時其所評估的風險（雖然是
保險業務員的疏失，但無法舉證），因此保險公司是可以解
決契約的。
更慘的是如果保險公司狠一點的話，是可以依據保險法
第25條規定，而不退還我的客戶已繳的保險費。（銀行理專
是說保險公司應該就退還我客戶已繳的保險費，但會扣除我
客戶已收到的保單每個月給付。）不過我沒有告訴我客戶家
人有關保險法第25條規定的事情，因為我不想讓他們擔心，
而且他們投保又不是我鼓勵他們做這件事情的，真連已繳保
費都拿不回來的話，我看他們會跑去銀行爭取他們的權益。
保險法第25條
保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時，保險人無須
返還其已收受之保險費。
保險法第64條
訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變
更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其
危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或
未說明之事實時，不在此限。
前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月
不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原
因，亦不得解除契約。
後來有研究一下，這張投資型保單，保險公司每個月會
收取管理費，五年合計約是已繳保險費的10%。五年內解約
的話，也會收取與管理費合計的違約金也將近快10%，反正就
是要賺你10%就對了。
慘的是他這張死前沒兩年可能領不到保險金的保單，又
因為躉繳又帶病投保，依照稅捐稽徵法第12條之1實質課稅原
則，又要列入遺產總額。
參照《實務上死亡人壽保險金依實質課稅原則核課遺產
稅案例及其參考特徵》：
http://goo.gl/9n4fce
這種投資型保單，我也不知道好處究竟在那裡？大概只
有爽到保險業務員、保險公司以及中華民國政府吧？（還有
我啦！感謝這些人幫我累積未來的客戶。）
PS：據2007年的統計資料，台灣投資型保單佔新契約收
入的六成以上，到達最高峰，後來因為2008年金融風暴的因
素，市佔率又才下降。