創造每月9萬現金流 理財達人郭俊宏的賺錢筆記
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2018-09-27 10:30今周刊
【撰文／今周刊 林心怡】
早期在上市科技公司上班的郭俊宏，第一次認購自家股票，股價就在一年內從15元飆漲5
倍，在那個台股大多頭的年代，不論台股還是海外股票基金都是「賺多賠少」；可惜，
2000年遭遇網路泡沫，在台股受傷後，他才老老實實從記帳節流開始，重新儲備資金，做
好投資理財規畫，甚至學出心得，還考上CFP（國際金融理財規畫師）的證照。
「以債養股」 創造每年固定收入
記帳，一開始只記錄每月支出，郭俊宏不否認，透過不斷檢視消費行為，的確能達到一定
程度的減少浪費效果。「但這樣的記帳動作卻沒法持續……。」
「後來，我決定記錄收入。」這個小小轉變，讓他的筆記產生了截然不同的功能。簡單來
說，單純的支出筆記，能夠讓你思考如何節流，而當記錄收入之後，「很自然地，就會思
考如何開源。」郭俊宏回憶，當時連續記了幾個月，會對「靠固定薪水無法變有錢」這件
事開始有感，於是，設法創造穩定現金流的想法油然而生，固定收益債券基金，就成了他
的解方之一。
十年前，郭俊宏開始紀律投資年配息7％以上的債券型基金，以三年為一個多頭循環週期
，期間他會把「配息再投入」拿去買股票或股票型基金，透過「以債養股」創造每年固定
的現金流。
「基金理財就好比運動，要持之以恆，效果才會顯著……。」有固定運動習慣的郭俊宏分
析，以一個月薪4萬元、27歲的上班族為例，若拿每月收入的三成，約一萬二千元試算，
假設定期定額買股票型基金的年預期報酬是10％，每三年為一週期，三年後可累積到五十
萬元，再將這50萬元單筆投入配息基金，以7％配息率來算，每月就可獲得將近3000元配
息。
他繼續推算，隨著薪資水準提高，之後，若再將定期定額投資股票型基金加碼到月扣
15000元，仍以三年為一週期，以此類推，估計45歲時，月配息收入至少有32400元。光是
這樣試想，用配息基金創造穩定現金流，就是一個安心賺的理財方案。
寫下市場變數 隨時留意減碼警訊
當然他也知道，真實世界裡，經濟環境不可能乖乖依循著自己的盤算，因此，一方面必須
嚴格篩選基金，並嚴設停利點，另一方面，也得在筆記上隨時記錄可能影響投資計畫的大
環境變數。
在篩選固定配息基金部分，郭俊宏會透過「鉅亨網」之類的網路基金平台，先做投資池的
篩選，條件包括年化配息率為7％、晨星評級超過 三顆星，並搭配觀察三年總報酬率，在
同類型基金先取前四分之一，再搭配過去三年夏普值大於0.5的基金。
在定期定額投資股票型基金部分，重點則是設定停利，他的基本原則是獲利10％以上即考
慮贖回，待回跌後再投入，並重啟定期定額，目前包括陸股與美股基金，都是他持續扣款
的標的。
對比當年記帳本「收入」欄只有「薪水」一項來源，如今，他的EXCEL檔有著多種基金收
益紀錄，薪水反而像配角。
巴菲特說過 趁年輕定期定額投資，老年時享受複利甜美的果實。
結果一堆人當沖國巨，直接從股市畢業。