1.原文連結:
https://udn.com/news/story/7239/3398096
2.原文內容:
小資族忍字訣55歲存千萬 這次真的不靠爸
2018-10-02 10:00聯合報 記者沈婉玉/台北報導
統一投顧董事長黎方國表示,賺錢最快的方式就是錢滾錢,所以給年輕人的首要建議,就
是好好工作、存一桶金。圖/聯合報系資料照片
早早存 利滾利
準備退休是快退休的人才要煩惱的事嗎?當然不是,中國信託個金營運總處處長楊淑惠說
,「60歲退休,35歲準備一點也不早」,愈早開始愈輕鬆,也愈有複利效果。
楊淑惠舉例說,65歲退休、活到100歲,希望退休後每月花費4萬5千元,總計須準備1,906
萬元退休金,扣除勞保及勞退新制準備的金額,以投資報酬率5%計算,從30歲開始存,
每月只須投入7,100元;40歲開始存,每月須1萬3,546元,50歲才開始存,每月就須存3萬
0,179元。
國泰人壽推網路專屬的利變型年金商品,每月最低扣款1千元。圖/國泰人壽提供
守紀律 撐下去
每月投入7000元至1萬元做退休準備,對領月薪的上族來說,並非遙不可及。第一金投信
固定收益部主管許勻建議小資族,掌握持之以恆、嚴守財政紀律兩大訣竅,將現金投入可長期增值或持續創
造收益的工具,不在乎市場波動、不受情緒左右而追高殺低,透過定期定額與時間複利的
加乘效果,來錢滾錢。
只要努力在55歲時,將帳戶資產累積到1000萬元左右,即可滿足退休本金所需。屆時,再
將1000萬元本金專注在年收益約3%的資產,換算月收息約2.5萬元,加上勞退月領約3.13
萬元(含自提6%部分),退休後每月被動收入約有5.6萬元,達到財富自由的目標。
醫療定期健康保險,每天只要約一顆茶葉蛋的銅板價就能滿足手術及住院兩大保障需求,
適合小資族。圖/康健人壽提供
4撇步 聰明保
不過,在做退休準備時,不能忽略風險,小資族的保險計畫一定要精打細算。第一金人壽
表示,保費費率逐年成長已成趨勢,隨著人生階段的演進,保障內容和額度只會有增無減
,建議小資家庭可採用四種小確幸投保術,來減輕家庭保費負擔,估計每人一年可減少上
千元的保費支出。
1. 選擇「年繳」保費。
第一金人壽總經理林元輝指出,採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力,但隱藏的
是保費利息;如果經濟許可,還是建議採「年繳」保費最為划算。
2. 聯名信用卡、銀行轉帳。
繳費方式不同,保費折扣也有差,如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費,保戶可享
有保費折扣優惠。各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一,可以多多打聽,確保消費權
益。
3. 搭便車,採「集體彙繳件」,享1~4%保費優惠。
林元輝說,集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念,建議小資家庭投保任何險種
之前,可先詢問保險公司或該業務人員,是否有與自己服務的公司合作,折扣依人數多寡
而定,平均在1~4%的保費折扣優惠。
4. 「早半年」投保,保費較便宜。
保險公司計算被保險人的年齡時,只要從生日當天算起、超過6個月就要多算一歲,例如
今年4月滿40歲,如果打算在9月30日投保,因為尚未滿6個月的門檻,保險年齡仍以40歲
計算保費,保費支出比較低。
3.心得/評論:
總結懶人包
1.勞退自提6%
2.30歲開始每月存7000以上
3.到退休前投資年化利率保持5%以上
4.存到1000萬後投入到3%的標的