※ 引述《hornydragun (好色龍砲)》之銘言：
: 最近在和朋友討論，每天都這麼努力賺錢
: 到退休前該有什麼規劃，讓自己未來衣食無憂
: 如果有一筆錢（假設2000萬現金）
: 拿來買房，槓桿可以開很大，自備款不用多，買來可以出租，租金拿來繳房貸
: 但缺點是沒辦法馬上脫手（房地合一稅），還有房屋要維護、稅費，都是支出
: 拿來投資穩健的股票或基金，每年股息基本上都蠻穩定，要調整部位也都很容易，但缺點
: 是波動大，風險也比房地產高
: 各位如果各位有2000萬現金，會選擇哪一種呢
剛好這兩塊我都蠻熟的,
週末閒聊一下,
先說結論,
炒股算機率, 炒房算現金流,
炒股買具有壟斷地位的成長型公司,
炒房是在現金流可負擔範圍內最大槓桿化房貸,
所以打從一開始標的物就全錯,
不應該為了股息買股甚至買高殖利率股票,
也不應該全現金買房
以美股為例, dividen stocks 這五到十年非常慘,
就以這幾個油電瓦斯電信業為例:
T, VZ, XOM, MMM, DUK,
很多五年股價都跌快一半,
當然有漲的像是XOM,
以分散投資平均而言,
這五到十年內平均股價幾乎不動或是漲小於2-3%每年,
也就是說, 除了拿股息, 就什麼都沒有,
相反的, 如果你這五到十年內持續買入有壟斷地位的成長型公司MAGA,
AAPL, GOOG, MSFT, AMZN 等,
先不要提飆股NVDA, AMD, TSLA,
這種股票是要有眼光也要有命才能在低點買起來,
就說最穩的MAGA就好,
這五到十年至少賺了五到十倍,
炒房的話, 就是跟銀行借便宜的錢,
買房後出租, 用租金賺房貸利息的差價,
比方說如果我可以拿到房貸利息3.5%,
房租可以賺到房價的7%,
這中間就有每年3.5%的利息差價, 等於是free money,
所以當然是多多益善, 能借多少就盡量借錢,
但是這又跟現金流與你的承擔能力有關,
借太多會導致每月房貸金額大於房租,
因為房貸要每月攤還本金,
所以如果現金流是負的就要看你的個人收入是否有辦法負擔,
好處是隨著通膨租金也會跟著增加,
幾年後租金會遠高於房貸,
每個月的free money 會越來越多,
當然台灣玩法不一樣,
台灣不算現金流也不算租金房價比,
台灣玩的是抓交替, 大升息就會爆