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提撥高額貸款損失準備金 美國大型銀行第2季獲利將暴跌
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發布時間：
2022/07/11 19:18
記者署名：
張祖仁
原文內容：
由於對疫情復甦的樂觀被可能的衰退所取代，貸款損失準備金增加，預計美國大型銀行
第 2 季獲利將較去年同期大幅下降。
Refinitiv I/B/E/S 數據顯示，分析師預計摩根大通 (JPM-US) 周四 (14日) 財報將顯
示獲利下降 25%，而花旗集團 (C-US) 和富國銀行 (WFC-US) 周五 (15日) 將分別顯示
獲利下降 38% 和 42%。
一樣擁有龐大的消費者和企業貸款專營權的美國銀行 (BAC-US)，預計在 7 月 18 日發
布財報時獲利將下降 29%。
獲利暴跌是由於這些大型銀行增加提撥預期貸款損失準備金，這與一年前的情況相反，
當時由於預期的疫情損失未能實現且經濟走強，它們的財報因調降這些準備金而受益。
持有摩根大通和摩根士丹利 (MS-US) 股票的 Albion Financial Group 投資長威爾 (J
ason Ware) 表示，「對於銀行業來說，這將是個不穩定的一季。」
他說，投資人將希望聽到高階主管們對經濟健康狀況以及借款人「現在是否更加不穩定
」的說法。
根據 2020 年 1 月生效的會計準則，銀行必須將經濟前景計入貸款損失準備金。
雖然上周五 (8日) 公布的非農就業報告數據顯示美國經濟在 6 月新增就業崗位多於預
期 ，但仍可能處於衰退邊緣。第 1 季國內生產總值 (GDP) 收縮，過去 2 周消費者支
出和製造業數據不熅不火。
摩根大通 CEO 戴蒙 (Jamie Dimon) 上月警告經濟面臨「颶風」；而摩根士丹利CEO戈
爾曼 (James Gorman) 表示，經濟衰退的可能性為 50%。
RBC Capital Markets 銀行分析師卡西迪 (Gerard Cassidy) 表示：「銀行將不得不為
此增提準備。」
他估計，美國 4 大銀行摩根大通、花旗 、富國銀行和美國銀行可能會提撥 35 億美元
的損失準備金，而去年它們釋出準備金時的收益為 62 億美元。
因此，銀行的獲利看來會比它們的基礎業務差。根據巴克萊銀行分師戈德伯格 (Jason
Goldberg) 估計，4 大銀行的預提稅前獲利將只下降 7%。
可以肯定的是，隨著企業開始增加借貸，消費者再次使用信用卡旅遊和外出就餐，銀行
也在增加他們一直在提撥額外貸款的準備金。而且實際貸款損失和拖欠率仍接近歷史低
點。
但銀行高管表示，更多貸款往往會變成不良債權。分析師將敦促銀行提供有關時間和規
模的線索，以及它們最終可能會在多大程度上抵消淨利收入的差益，也就是即銀行的資
金成本與它們賺得利息之間的差額。
戈德堡表示，在貸款增加和利率上升的推動下，淨利收入成長將呈 10 年來最高水平。
他估計，4 大銀行第 2 季淨利收入平均增加 14%。
他說，「貸款成長非常強勁，貸款損失非常低。」
但卡西迪說，嚴重的經濟衰退可能會導致實質貸款損失並抵消這些收益。
摩根士丹利是美國第六大資產銀行，也是華爾街的主要參與者和投資經理人，周四也將
發布財報，預計獲利將下降 17%。
第五大銀行高盛集團 (GS-US) 預計將在 7 月 18 日發布財報公布獲利下降 51%。
與摩根士丹利一樣，高盛的消費者和企業貸款少於四大銀行，其貸款損失準備金的變化
對獲利的影響性也不那麼重要。
但高盛對包括股票和債券承銷在內的交易費用預計將大幅下降，部分被波動性增加導致
的交易收入增加所抵消。
由於較高的利率抑制了房貸需求和再融資，房貸業務收入預計將下降。
戈德堡說，銀行的資產管理業務也將因股票和債券價格下跌，而導致營收減少。
心得/評論：
這篇大致把業務都說明了一次以及會遇到的問題
我覺得可以作為未來台灣各家金控可能會遇到的問題的一個參考
不過整體而言就是米國銀行業又要崩崩啦，或者是現在進行式(打開富途
這次台灣金控eps出來也可以看到部分公司開始預提一些損失進去
望向那個EPS列表真的是淒淒慘慘淒淒XDDDD
米股帶台股，金融帶大盤，明天電梯向＿