原文標題：快訊／新光銀、聯邦銀遭罰300萬！ 貸款給炒房團
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發布時間：2023-03-21 16:46:00
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記者署名：記者陳依旻／台北報導
※原文無記載者得留空
原文內容：聯邦商業銀行、新光銀行及元大銀行被金管會查到，在辦理自然人購屋貸款業務
，有未落實確認客戶身分程序及對帳戶或交易之持續監控作業、或相關作業未臻完善等缺失
。其中，新光、聯邦銀分別被罰150萬，共300萬；元大銀行則是糾正。
房價大漲，近年盛行的零元炒房團常利用ATM操作金流，以規避官方查緝，對此，金管會先
前針對10家國銀、7家信合社、3家票券公司進行專案金檢，經查，聯邦銀行及新光銀行涉及
未完善建立及落實執行洗錢防制作業，一共貸款給20、30戶，具體缺失如下：
第一，未落實認識客戶及客戶身分持續審查作業，包含對借戶所得來源未確實查證其收入真
實性，或未審慎評估其資力及繳息還款能力，以及借戶部分購屋資金由他人提供資金存入借
戶存款帳戶，再匯予賣方，惟未檢視借戶購屋自備款來源之合理性。
第二，未完善建立或未落實執行帳戶及交易之持續監控機制，包含貸後資金有由代書或第三
人代理多名借戶提領現金，而發生金流斷點之情事，或未發現及查明貸後資金由第三人代理
匯款至代理人他行帳戶之原因；另，房貸客戶之存款帳戶有由第三人代理匯出至非案關其他
信託帳戶之異常情事，未落實執行交易合理性之判斷及監控。
第三，未落實檢視或查證是否為可疑交易：對客戶經常代理他人存、提大額現金，且經洗錢
防制交易監控系統產生之警示案件，未落實檢視或查證是否為可疑交易。
至於元大銀行，在辦理自然人購屋貸款作業，對於認識客戶及客戶身分持續審查作業、執行
帳戶及交易之持續監控等作業未臻完善，核有礙該行健全經營之虞，核處應予糾正。
金管會表示，銀行辦理授信案件，應依徵、授信原則及銀行法等相關規定辦理，整體評估後
以決定是否核貸。而銀行核貸過程，除考量債權確保外，防制洗錢相關之控管措施亦應適用
，均為授信案件風險控管之重要作業程序。金管會強調，銀行與借戶業務往來過程中，應強
化相關風險管理措施，並持續精進防制洗錢作為，以健全業務經營。
心得/評論：
竟然貸款炒房團
重罰150萬但這鐵定噴爛了吧
大家都知道要去哪裡借錢了對嗎
這算是多還是空？？
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