※ 引述《q5212 (q5212)》之銘言：
: : 。例如0056元大高股息、00878國泰永續高股息，今年前8月報酬僅約10%左右，落後勞
: 動
: : 基金。
: : 心得/評論：
: : 勞動基金今年績效還比一些高股息ETF高，
: : 自己投資績效比勞動基金還差的，
: : 是不是乖乖自提6%到勞動基金比較好。
: 我的自提例子，覺得高股息反而比較好
: （如果我沒計算錯的話）
: https://i.imgur.com/agHwmvb.jpeg
颱風天 簡單試算一下報酬
然後本文只討論報酬 要討論會不會有人濫用 有沒有安心感 這些因人而異難討論
有沒有人濫用股市當賭場? 有 但不會因為有人濫用就關掉股市 對吧
假設稅率40% 股市年化報酬率10% 勞退報酬率為股市6成 6%
還有20年退休下試算 自提與不自提
1.06^20 = 3.207 100 * 3.207 = 320.7
1.10^20 = 6.727 60 * 6.727 = 403.62
如果還有5年退休
1.06^5 = 1.338 100 * 1.338 = 133.8
1.10^5 = 1.610 60 * 1.610 = 96.63
結論 就算稅率40% 只要離退休還久 不自提自己投入股市
也大機率會拿到更好的最終報酬 相反 離退休不久
複利來不及累積下 勞退自提提供的稅務優勢可能會更大
當然我只是很簡單的試算 你可以帶入你自己的稅率 預期報酬率 退休年限去算
不過大原則一樣 就算起步晚 只要你跑得快(年化報酬率高) 最後依然有機率超車
而你需要做的不是成為投資大師 只要了解指數投資 賺取市場基本報酬就夠
當然可以開放勞退有限自選 提供幾種基本的指數 債券基金供自選更好
一個剛開始畢業工作的人 需要的是長期有更好報酬率的商品如股票
波動度的問題 30-40年的投資長度自然會淡化
相對的 一個明年就退休的人 需要的是鎖住報酬率 免得今年大賠把之前獲利賠回去
他需要的可能是穩定的債券或貨幣基金
勞退的問題在於沒得選 所有人都要共用同一種風險與報酬
詳情可以看我之前的文章 全打出來太長了
就我自己來說 除非可以自選 不然我應該就是在退休前幾年再自提就好
一來是退休還久 自己投入指數應該會有更好的報酬
二來 錢是在自己手上 真有甚麼重大變故也可以馬上處置
例如發現對岸正在大規模集結兵力 可能就是馬上變現出國避風頭
但放在政府那就少了這個自由度 無法應對重大變故
個人淺見 供參考