Re: [請益] 貸款操作00631L的方法

作者: bulcas (神火)   2024-10-10 02:21:21
我就是借貸丟正二,從 2022 開始投入到今天,今年還有在板上發過文。
通膨、日本升息、今年 7.8 月股災,8/5 大盤跌停,一堆大跌也都經過了。
不太理解板友說遇到大跌會抬出場,到底是怎樣抬?
當然我的條件跟做法跟你的有些不同,風險承受度當然也不一樣,這你要自己去評估
我是確保我的現金流本身就足以支付還款,即使套住也絕對還得了,才去施行。
※ 引述《Schopenhauer (小華)》之銘言:
: 是這樣的,假設,銀行借我100萬,我將之投入
: 00631L。分七年償還貸款給銀行。 但,我不從薪水
: 撥款給銀行,而是從00631L本身的獲利償還貸款。
為啥不從薪水扣?
這裡有幾個問題:
1. 你薪水現金流嘎不過去貸款還款 ==>那 就 不 要 借
還款能力明顯有問題,根本沒有風險承受力,根本沒資格借貸。
2. 薪水現金流可以支付貸款還款 ==>那 為 什 麼 不 用 薪 水 還 錢?
用獲利還款,如果當時上漲 ==> 槓桿下降,沒有兩倍槓桿,那買正二幹嘛?
用獲利還款,如果當時下跌 ==> 正二還在套,你拿什麼還錢? 還不了錢你借什麼錢?
: 我有二個方案。第一個,100萬 全部投入00631L,用
: 獲利償還每個月的貸款。第二個,50萬投入00631L,
: 剩下50萬放在銀行讓他每個月扣款。
: 請問,哪一種方案是正確的呢?或是說,有更好
: 的第三種方案呢?謝謝各位的回答!
第三種:確定薪水現金流嘎得過去,用現金流還
第四種:薪水現金流嘎不過去,那就不要借
要借貸投資:
1. 確保無論股市怎麼崩,你的錢怎麼套,你發生了意外,永遠都能夠按時還得了錢
2. 確保投資得標的長期來看上漲,要理解短期內可能會崩跌
看看這張圖:
https://imgur.com/a/zGfT7qx.jpeg
這是 50正2 / 富邦正2 / 0050 自 2022 年初因通膨開始熊市,一直到現在的走勢。
從高點跌到 2022 年 10 月 (因通膨陷入熊市),正二跌幅是 -50%,同期 0050 是 -31%
https://imgur.com/a/6FQxWZK.jpeg
在右邊的高點,從 2024/7/10 到 8/5,正二跌幅是 -34%,同期 0050 是 -19%
https://imgur.com/a/6irtBNJ.jpeg
這就是正二短期崩跌的跌幅:-50% 起跳
再回到第一張圖:
https://imgur.com/a/zGfT7qx.jpeg
經過了這些崩跌,還有 2023/07 ~ 2023/10 的盤整,即便過程中正二腰斬過。
即便中間 0050 已經回前高,正二還在雷 (2023/03)。
即便中間正二盤整幾個月,吃了一堆盤整損耗。
即便 8/5 正二單日跌幅近 -20%。
即便正二經過這些板上一直反對正二的主要原因:大跌、超跌、盤整、損耗、大爆崩
現在正二的報酬率是 +61%,而同期 0050 是 +39%,報酬比率是 156%
這還是你在 2022 年高點單筆投入,持續到現在的績效。
如果過程中的低點時間段,你持續有資金投入,那報酬率就更高。
這就有第三個重點:
3. 你投資期間要持續多久?
2022/10 到現在不過也就 短短 2 年時間,只要維持兩年,這差距就拉開了,
那請問維持更久咧?
所有這些的先決條件,就是你必須無論如何都必須要能夠還得起貸款,你必須凹過這段時間
所以你必須重新整理你的還款能力,仔細想想 -50% 腰斬你受不受得了(這還是基本款)
50% 投入 + 50% 還款不是不行,但通常這樣代表你面對風險的餘裕抓不夠,你很可能遇到
股災崩跌會 hold 不住,而且你會沒錢可以加碼...不太建議拉...
建議你再仔細想想
作者: yannicklatte (Brandy)   2024-10-10 10:29:00

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